Cheque cruzado: o que é e como funciona

Com o aumento da digitalização das movimentações financeiras, alguns processos bancários mais tradicionais acabam por ser menos conhecidos atualmente. Um exemplo disso é o cheque cruzado. Ele já foi, inclusive, uma das formas mais populares de pagamento à vista no mercado.

Embora tenha perdido espaço para transações como o Pix, o talão ainda hoje é disponibilizado pelos bancos e é usado pelos brasileiros para operações diárias. Assim, vale a pena entender o funcionamento dessa forma de pagamento. 

Neste artigo, você vai aprender o que significa cruzar cheque, como preencher o talão corretamente e quais os diferentes tipos que podem ser usados no Brasil.

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Antes mesmo de abordarmos o cheque cruzado, vamos relembrar o que é o cheque comum. Trata-se de uma forma de realizar pagamentos à vista, que consiste no preenchimento de uma folha de um talão recebido do banco, com indicação do valor a ser pago. Quando usado, a pessoa que a recebe pode depositá-lo em conta ou retirar a quantia referida por saque. 

No entanto, o cheque cruzado é uma modalidade diferente que limita esse modo de pagamento ao depósito em conta corrente. O propósito aqui é adicionar uma nova camada de proteção a esse tipo de transferência financeira, de modo que seja mais trabalhoso – e mais seguro – o processo de troca desse documento por dinheiro.

Então, nesse caso, para compensar o cheque é preciso depositá-lo na conta e aguardar a conferência bancária. Em geral, o processo para receber o valor devido leva até dois dias úteis.

Ao optar por essa forma de pagamento, a pessoa que vai colocar as informações na folha do talão deve ter muita atenção. Afinal, qualquer erro ou mesmo rasura pode ocasionar a recusa do pagamento por parte do banco e, consequentemente, prejudicar as relações comerciais.

Para saber como preencher o cheque corretamente e, depois, como cruzá-lo, acompanhe esse passo a passo prático:

Há diferentes tipos de cheque cruzado. O que descrevemos é o cheque cruzado branco, no qual são desenhadas as duas linhas paralelas que tornam obrigatório o depósito em conta para recebimento do dinheiro. 

Já o cheque cruzado preto, ou com cruzamento especial, precisa trazer também o nome da instituição financeira onde o documento deve ser descontado. Essa nova informação deve constar entre os traçados e ajuda a criar outra camada de proteção, embora também torne o processo de compensação mais específico e, possivelmente, demorado.

O cheque cruzado é uma opção segura para quem quer fazer diversos tipos de operações. Lembre-se que ao cruzar um cheque, o emissor garante que o valor só poderá ser depositado em conta bancária, o que reduz o risco de fraudes e extravios. Por outro lado, uma vez que o cheque for cruzado, ele não pode ser anulado, o que exige a ida ao banco para sua compensação.

Geralmente, o cheque cruzado é recomendado para situações como pagamentos entre empresas, transações com valores altos, acordos judiciais ou extrajudiciais, e doações ou repasses institucionais.

Hoje, existem soluções muito mais práticas e rápidas para fazer os pagamentos diários, como o cartão de débito e as alternativas online, como Pix, conta digital e transferências por app. Assim, o cheque cruzado pode fazer sentido em contextos específicos, como acordos e pagamentos formais. No entanto, para a imensa maioria das situações, os meios digitais oferecem mais comodidade e agilidade, além de ter baixo custo e, principalmente, menos burocracia.

Para facilitar essa comparação, confira o quadro a seguir com as características de diferentes modos de pagamento lado a lado.

Ao observar tais diferenças fica evidente a vantagem dos meios alternativos ao cheque cruzado, especialmente em relação ao momento em que pode ser usado e o prazo para recebimento. Além dessas formas de pagamento, a conta digital permite que se faça diversas operações sem precisar se deslocar ou mesmo pagar taxas adicionais.  Assim, mesmo se você gosta de usar cheque, vale a pena também ter à disposição uma conta gratuita, moderna e sem burocracia, como a do C6 Bank.

Para fixar o conteúdo, vale a pena conhecer algumas das questões mais frequentes e suas respectivas respostas quanto à essa forma de pagamento.

Não. O cheque cruzado não pode ser sacado. Ele deve ser depositado em conta corrente ou mesmo na poupança para compensar.

Geralmente, a compensação do cheque pelo banco ocorre em um ou até dois dias úteis, caso o documento seja depositado dentro do horário comercial. Além disso, tenha em mente que, a depender do valor do cheque e das instituições financeiras envolvidas, o prazo pode variar. 

Sim, o cruzamento não impede o endosso. Porém, se o cheque trouxer por escrito expressões como “não à ordem” ou “não transferível”, isso significa que não pode ser endossado. Nesses casos, apenas o beneficiário indicado pode receber via depósito. Ademais, em cheques nominais à ordem, o beneficiário pode endossar para outra pessoa ou empresa. 

Aproveite, então para explorar essas e outras opções de serviços digitais que facilitam o dia a dia financeiro:

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