Pix: tudo o que você precisa saber sobre o sistema de pagamentos instantâneos
Conheça as vantagens, as medidas de segurança e as possibilidades existentes para facilitar a vida dos brasileiros
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Desde seu lançamento, o Pix se provou um sistema instantâneo de pagamento simples e seguro de usar, o que contribuiu para a rápida adesão dos brasileiros. No país, esse é o meio de pagamento mais usado, segundo levantamento do Banco Central do Brasil, feito em 2024.
Ainda segundo os dados do BC, a modalidade é aceita por pessoas de todas as faixas de renda: uso de 67,8% para pessoas que recebem até dois salários e de 91,7% para a faixa superior a dez salários mínimos. Além disso, nos recortes por gênero e idade, a utilização permanece bastante acentuada com variações entre 70% a 90%, a depender da faixa etária. A menor adesão é observada no grupo a partir de 60 anos (43,9%).
Para saber tudo sobre Pix, leia o guia completo preparado pelo C6 Bank. Aqui apresentaremos todos os detalhes: o que é, funcionamento, vantagens, segurança envolvida e novas funcionalidades, entre outros tópicos relevantes. Fique conosco para ler essas informações em detalhe.
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O que é Pix e como funciona
O Pix é um meio de pagamento instantâneo que possibilita transferências e pagamentos em questão de segundos. Criado em 2020 pelo Banco Central do Brasil, não há restrição de dias da semana e horários para uso. Ou seja, seu funcionamento é 24 por 7 (24 horas por dia, nos 7 dias da semana).
As transações são líquidas e acontecem em tempo real. O valor sai da sua conta bancária e cai na de destino em cerca de 10 segundos. Para usar esse sistema, entretanto, é necessário cadastrar uma chave Pix. Pode ser seu CPF ou CNPJ, por exemplo, e-mail, telefone ou até mesmo uma combinação aleatória gerada automaticamente. Tal chave é a responsável por identificar as contas e simplificar as transações.
Vantagens e desvantagens do Pix
Sem dúvidas, a modalidade garantiu mais praticidade e agilidade aos brasileiros. Não à toa, é mais utilizado do que o dinheiro físico e o cartão de débito. Mas você sabe quais são as vantagens e as desvantagens desse mecanismo na sua vida financeira? Mostramos na sequência.
Vantagens
- Gratuito para pessoa física: não há nenhum tipo de cobrança atrelada ao envio e recebimento de Pix por pessoas físicas. Vale destacar que, no C6 Bank, ele também é gratuito para pessoas jurídicas;
- Imediato e disponível o tempo todo: o dinheiro cai em até 10 segundos na conta desejada e você pode fazer transações a qualquer momento, em todos os dias da semana;
- Simples de usar: é possível fazer tudo com muita agilidade. Basta ter uma chave cadastrada ou, então, usar o QR Code fornecido para fazer a transferência.
Desvantagens
- Riscos de golpes: infelizmente, por ser um sistema de pagamento amplamente utilizado, ele também atrai golpistas. Por isso, tenha muita atenção ao realizar qualquer tipo de transação, seja transferências ou pagamentos;
- Conexão com a internet: você só consegue mandar um Pix se tiver conexão.
Funcionalidades do Pix
Tivemos muitas atualizações desde que o Pix foi lançado. Esse sistema ganhou novas funcionalidades, que explicamos aqui.
- Pix Agendado: você consegue programar transferências. Por exemplo: o seu aluguel vence no dia 5 e, para cumprir o prazo, basta agendar o pagamento para data desejada;
- Pix com QR Code: lojas, tanto online quanto físicas, podem gerar um código escaneável. Em seguida, basta apontar o celular para ele usando o app do seu banco. Dessa forma, não será preciso digitar ou copiar a chave Pix;
- Pix Saque e Troco: possibilita que o usuário saque dinheiro ou receba a diferença de um valor na hora de fazer uma compra;
- Pix Cobrança: para boletos com vencimento, como pagamento de fornecedores e de contas, por exemplo;
- Pix Aproximação: permite fazer pagamentos instantâneos apenas encostando o celular na maquininha;
- Pix Crédito: neste caso, é possível realizar pagamentos utilizando o crédito em vez do saldo disponível em conta.
Diferenças no uso do Pix para Pessoa Física e Pessoa Jurídica
Há algumas diferenças básicas entre o uso desse meio de pagamento por pessoas físicas e pessoas jurídicas. Entenda:
- Regras e limites: o Banco Central autorizou a adoção de limites diferentes entre Pix feitos nessas modalidades. Por isso, é importante checar se existe algum tipo de limitação nesse sentido;
- Custo: para pessoas físicas, ele é sempre gratuito. No entanto, para pessoas jurídicas, pode haver custos. Muitas instituições financeiras cobram taxas de transação, o que pode gerar gastos altos para empresas. No C6 Bank, o Pix é ilimitado e gratuito para todas as modalidades de conta. Isso reduz custos operacionais e permite que o empreendedor faça quantas transações quiser sem gastos;
- Benefícios do Pix para micro e pequenas empresas: quando você tem um negócio, o Pix facilita demais a vida. Isso acontece porque é possível receber pagamentos instantaneamente, o que melhora o fluxo de caixa. Também há maior facilidade, sobretudo se você usar o QR Code ou o Pix Cobrança. Por fim, garante muito mais comodidade para os clientes fazerem pagamentos.
Segurança no Pix
Segurança é um dos pilares do Pix.Por isso, o sistema conta com diversas camadas de proteção, como autenticação em duas etapas, criptografia e até mesmo o Mecanismo Especial de Devolução, o MED, que permite devoluções em caso de fraudes.
Entretanto, é essencial ter atenção a possíveis golpes. Algumas dicas práticas:
- Jamais compartilhe as suas senhas ou códigos de autenticação;
- Desconfie de qualquer tipo de mensagem fora dos padrões;
- Nunca acredite na urgência de pedidos. Exemplo: “clonaram o seu celular e eu preciso que faça um Pix agora”;
- Nunca acesse links desconhecidos, nem baixe aplicativos que não tenha certeza que são legítimos;
- Cadastre suas chaves diretamente no app do banco.
No C6 Bank, garantimos total segurança nas transações via Pix. Seguimos todos os protocolos do Banco Central à risca, sempre atentos ao conforto e à proteção do cliente. Disponibilizamos:
- Monitoramento contínuo de transações suspeitas;
- Verificação em duas etapas;
- Suporte rápido em fraudes ou movimentações estranhas;
- Integração com o MED.
Siglas que aparecem no comprovante do Pix
No comprovante das transações por Pix há sempre algumas siglas que contribuem para garantir maior segurança no rastreio das operações. Descubra as principais:
- E2E ID (End-to-End Identifier): código único que identifica e permite rastrear o Pix;
- TXID (Transaction Identifier): código que determina o identificador da transação, o que permite a conciliação de pagamentos;
- PSP (Prestador de Serviço de Pagamento): refere-se à instituição que fez a operação;
- CHAVE: é a chave que identifica quem envia e quem recebe. Pode ser o CPF, o CNPJ, o celular ou uma chave criada automaticamente pela instituição financeira.
Todas essas siglas fazem parte da estrutura que compõe o sistema Pix. Contribuem, na prática, para garantir mais transparência às transações, facilitar o suporte em caso de golpes e fraudes, e assegurar o acompanhamento e o controle financeiro dos usuários.
Comparativo: Pix, TED e boleto
Há diferentes sistemas de pagamento além do Pix. Por isso, é importante conhecer as características de cada um para optar pelo melhor caminho quando for enviar dinheiro ou fazer pagamentos.
Critério | Pix | TED | Boleto |
|---|---|---|---|
Liquidação | Instantânea. | Em dias úteis, cai no mesmo dia. | 1 a 3 dias úteis. |
Disponibilidade | 24 horas por dia, nos 7 dias da semana. | Somente nos dias úteis e em horário comercial. | Pago a qualquer momento. |
Custo para pessoa física | Gratuito | Dependendo do banco, pode haver cobrança de taxa. | Gratuito para pagar, porém há custos ao emitir. |
Custo para pessoa jurídica | Pode ter taxa, mas no C6 Bank é gratuito. | Dependendo do banco, pode haver cobrança de taxa. | Taxa por emissão (em geral). |
Dados necessários | Fornecer a chave Pix. | Você precisa ter todos os dados, como banco, agência, conta e CPF/CNPJ. | É necessário ter dados, como nome, CPF/CNPJ e vencimento, entre outros. |
Valor máximo | O Banco Central estabeleceu limites de Pix de acordo com horários: PF: Das 6h às 20h, será igual ao limite diário para TED.Das 20h às 6h: limite de R$1 mil (pode ser ajustado para das 22h às 6h, a pedido do usuário). PJ: Igual ao limite diário para TED, a menos que o usuário solicite outro valor. | Ilimitado. | Definido na emissão. |
Usos ideais | Transferências bancárias e pagamentos. | Transferências maiores. | Cobranças e pagamentos com vencimento |
Faça pagamentos de forma descomplicada
O Pix certamente mudou o nosso dia a dia. Nunca mais as transações foram as mesmas. Ficaram mais práticas e seguras (mas lembre-se de ter sempre atenção aos golpes).
Neste conteúdo, entendemos, portanto, o que é e como funciona o Pix, suas principais vantagens, funcionalidades, diferenças entre PJ e PF, medidas de segurança, siglas e meios de pagamento.
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