FIES: saiba como organizar e renegociar sua dívida
O financiamento estudantil viabiliza a graduação, mas exige que a pessoa faça um bom planejamento financeiro.
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Fazer um curso superior é uma conquista marcante. Nesse caminho, acomodar todos os custos envolvidos pode ser desafiador. Contudo, há diversas formas de acomodar esses gastos dentro de sua realidade. É possível, por exemplo, recorrer ao Financiamento Estudantil (FIES).
Quer saber como entender o contrato, renegociar a dívida e ainda ter mais controle sobre o financiamento? É o que contamos por aqui. Também mostraremos como funciona o programa Desenrola Fies.
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O que é o FIES e como funciona?
O Fies é um programa do Governo Federal que financia a graduação de estudantes. O curso superior escolhido deve ser presencial, pago e com avaliação positiva do Ministério da Educação (MEC).
A iniciativa pode financiar até 100% do valor das mensalidades. As condições são definidas com base na renda familiar bruta mensal do aluno, que deve ser de até 3 salários -mínimos, e no quanto desse montante será comprometido com o pagamento.
É importante saber também que existem diferentes fases de utilização do FIES, como mostramos a seguir:
- Fase de utilização: o aluno está cursando a faculdade e deve pagar, a cada três meses, valores referentes ao pagamento de juros incidentes do financiamento;
- Fase de carência: depois de concluir o curso, o estudante tem 18 meses de carência. A ideia é que possa organizar as suas finanças. Nesse período, continuará pagando os juros;
- Fase de amortização: após o período de carência, o aluno começa a pagar as parcelas estipuladas.
Fase de utilização
Curso em andamento
Paga-se apenas os juros
Fase de carência
18 meses depois da conclusão do curso
Dá continuidade ao pagamento dos juros
Fase de amortização
Depois dos 18 meses da carência
Início do pagamento das parcelas estipuladas
Quem tem direito ao FIES
Para recorrer ao Fies, além dos critérios de renda, o estudante deve ter participado do Exame Nacional do Ensino Médio (Enem) a partir de 2010, com média acima de 450 pontos e nota de redação maior do que zero.
Além disso, é necessário participar de um processo de seleção do Ministério da Educação. Os aprovados podem dar continuidade ao financiamento.
FIES juros zero: quem tem direito?
Estudantes com renda familiar (por pessoa) de até 3 salários-mínimos terão taxa zero de juros no FIES. Durante o curso, é necessário pagar a parcela dos encargos mensalmente, diretamente ao banco que concedeu o empréstimo.
Essas regras são aplicáveis a contratos novos – e não automaticamente a todos que estão vigentes.
Como saber se tenho dívida no FIES?
Você pode consultar se tem dívida do FIES de diferentes maneiras.
- É possível para verificar junto ao banco que concedeu o crédito (Caixa ou Banco do Brasil). A Caixa, inclusive, tem o app Fies, que disponibiliza essas informações;
- Outra forma é acessar o SisFIES, sistema que reúne o histórico e a movimentação referente ao financiamento. Para usar a plataforma, basta entrar com a mesma senha utilizada no gov.br. Se for o primeiro acesso, será preciso fazer um cadastro. Em seguida, busque o que deseja saber sobre o seu processo.
Renegociação de dívidas do FIES: como funciona?
O Governo Federal criou o Desenrola Fies, iniciativa que concede condições especiais para a regularização de débitos. Porém, a fase de adesão foi encerrada no final de 2024. Ou seja, o programa não está ativo atualmente (consulta feita em maio de 2025).
De qualquer forma, é fundamental ter atenção a novas aberturas. As condições costumam ser atrativas. Entenda como foi a configuração:
- Estudantes puderam renegociar dívidas relacionadas a contratos firmados até 2027 e inadimplentes até junho de 2023;
- Descontos e condições foram determinados de acordo com o perfil de cada devedor;
- Para pessoas com dívidas que superam os 360 dias de atraso, os descontos chegaram a 99%.
Também é possível para renegociar entrando em contato diretamente com o banco que concedeu o financiamento. Assim, você verifica se há alguma possibilidade e quais são as condições disponíveis. No mais, tenha sempre muita atenção à abertura de novas edições do Desenrola Fies.
Entenda, a seguir, as diferenças entre uma renegociação normal, direto com o banco ou pelo app do Fies, e o Desenrola Fies.
Critério | Renegociação normal, junto aos bancos | Desenrola FIES (inativo) |
|---|---|---|
Quem pode aderir | Estudantes com parcelas atrasadas. | Contratos firmados até o segundo semestre de 2017, em atraso até 30 de junho de 2023. |
Descontos sobre juros e multas | Não há descontos significativos. | Em alguns casos, pode chegar a 100% (referente a multas e juros). |
Desconto sobre as parcelas | Não aplicável, porém há exceções. | Até 99% do valor total. |
Condições especiais para Cadastro Único ou auxílio emergencial | Não aplicável. | Sim, com maiores descontos e facilidades |
Disponibilidade | Permanente – basta contactar os bancos para verificar a possibilidade. | Temporária (é preciso ter atenção a novas aberturas). |
Onde solicitar | Agências da Caixa ou do Banco do Brasil (ou via app). | Pelo site oficial, presencialmente ou via bancos que concederam o crédito. |
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Como quitar o FIES com organização financeira?
Quitar o Fies exige organização e um bom planejamento financeiro. O primeiro passo é montar um plano de pagamento que esteja de acordo com a sua realidade. Lembre-se: não acredite que é possível guardar mais do que ganha. É preciso consciência do que é viável.
- Estabeleça, portanto, quanto pode destinar a esse fundo que irá fazer (sem comprometer suas necessidades);
- Em seguida, crie um cronograma, sempre considerando o valor total, os prazos e as taxas de juros;
- Se sobrar um dinheiro no final do mês, uma boa pedida é antecipar as parcelas. Assim, lá na frente, você se livra de mais dívidas. O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), por exemplo, pode ser utilizado. O melhor a se fazer é consultar a instituição financeira para entender as condições.
Caso você tenha mais de uma dívida, priorize sempre aquelas que estão acumulando juros. O FIES é um exemplo. Melhor dar prioridade para esse tipo de financiamento para evitar que o valor final cresça mais e mais.
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Dicas para quem quer evitar novas dívidas
Ninguém quer acumular mais dívidas – mas sabemos que, na prática, evitá-las nem sempre é possível. O lado positivo é que existem diversas maneiras de virar esse jogo e dar aquela acalmada na vida financeira. Bora começar?
- Não finja que o problema não existe: é absolutamente normal que dívidas apareçam em algum momento. O melhor a se fazer é justamente buscar soluções viáveis e inteligentes de resolver o problema, como os programas de renegociação que citamos;
- Pesquise sempre: antes de iniciar qualquer tipo de renegociação, leia bastante sobre ele. Confira as condições. Busque entender profundamente a sua situação também, visitando todos os canais oficiais do financiamento que usou;
- Estude: educação financeira é a alma do sucesso. Assim, você consegue entender como agir e quais são as melhores decisões.
Em resumo: com cuidado, atenção e organização, você consegue vencer essa etapa e conquistar o tão importante diploma. Mas, lembre-se: atenção às renegociações do governo e guarde dinheiro sempre que puder para ir amortizando a dívida ao longo dos anos.
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Até a próxima!
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