Franquia de seguro: vale a pena contratar com ou sem? 

Ao pesquisar opções de proteção para o carro, a casa ou outros bens, é comum encontrar o termo franquia de seguro nas propostas de contratação. E entender como funciona essa cobrança faz diferença na hora de avaliar custos e decidir qual modalidade atende melhor. 

Afinal, o valor da franquia influencia o quanto será preciso desembolsar em caso de imprevisto, como uma colisão de carro ou um dano acidental ao celular. 

Além disso, já que algumas modalidades preveem a participação financeira do segurado em determinados eventos, a escolha exige atenção às condições de cada contrato. Portanto, vale entender as diferenças entre um seguro com ou sem franquia antes de contratar. 

Continue a leitura, conheça os principais conceitos e faça uma escolha mais consciente. 

Franquia do seguro é a parte do prejuízo que o segurado precisa pagar em determinadas situações com cobertura, como uma colisão entre veículos ou danos elétricos a eletrodomésticos em casa . Assim, quando ocorre um sinistro, o valor da participação financeira depende das regras estabelecidas pela seguradora e do tipo de dano. 

Nesses casos, a seguradora assume a parcela restante do prejuízo, desde que o evento esteja coberto e respeite os limites e as condições contratadas. Portanto, entender como funciona a franquia ajuda a prever os custos em caso de imprevisto e a escolher uma proteção compatível com seu orçamento. 

Por exemplo, imagine um seguro automotivo com franquia de R$ 1.000 e um reparo coberto que custe R$ 3.000. Nesse cenário, o segurado paga R$ 1.000, enquanto a seguradora pode arcar com os R$ 2.000 restantes. 

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Cada modalidade apresenta condições e custos específicos: 

Compreendendo essas regras, fica mais fácil comparar as propostas. Além disso, antes de contratar, consulte a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) para verificar se a seguradora tem autorização e registro ativo para operar. 

A seguir, saiba como avaliar a alternativa que combina com suas necessidades e seu orçamento. 

Depende da sua capacidade financeira, da frequência de uso esperada e do tipo de proteção. Por exemplo, uma franquia mais alta pode estar associada a um custo menor da apólice do seguro, enquanto a ausência de franquia pode elevar o preço em determinadas ofertas. Contudo, cada seguradora define suas condições. 

Antes de decidir, considere quanto conseguiria pagar em uma emergência sem comprometer despesas essenciais. Também compare o custo total, as coberturas, as exclusões e os limites de indenização. 

Depois de definir o tipo de proteção desejada, vale entender como o valor da participação financeira funciona na prática. 

Em uma franquia fixa, o valor já está definido na apólice. Para saber se vale a pena acionar o seguro, compare o custo do reparo com o valor da franquia. Se o prejuízo coberto superar esse valor, a seguradora poderá pagar a diferença, conforme as condições do contrato. 

Por exemplo, em um reparo de R$ 4.000 e uma franquia de R$ 1.200: 

Além da modalidade fixa explicada acima, existe a franquia percentual, calculada sobre o valor do prejuízo ou da importância segurada, conforme as condições da apólice. Esse modelo é utilizado em diferentes produtos, como seguros de celular. Por exemplo, se um reparo custa R$ 2.000 e a franquia corresponde a 20% do prejuízo, o segurado paga R$ 400. 

No seguro automotivo, a franquia geralmente se aplica aos casos de perda parcial, como reparos após colisões. Já em situações de indenização integral (perda total) ou roubo e furto do veículo, normalmente não há cobrança de franquia, conforme as condições contratuais. 

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O prêmio do seguro é o valor pago pelo segurado para contratar a proteção, à vista ou em parcelas, e pode variar. Por exemplo, uma participação financeira maior do cliente tende a reduzir o custo da contratação, pois parte do prejuízo permanece sob responsabilidade do segurado. Entretanto, a seguradora considera o perfil de risco, as coberturas, os limites de indenização e outras características do produto. 

Além do valor, a modalidade contratada também interfere nas regras de participação financeira. Entenda a diferença entre as opções mais comuns. 

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Os dois termos tratam de aspectos diferentes da franquia. A franquia reduzida se refere ao valor da participação financeira do segurado. Em alguns produtos, principalmente no seguro automotivo, a seguradora pode oferecer opções de franquia normal, reduzida (valor menor, com prêmio geralmente maior) ou majorada (valor maior, com prêmio geralmente menor). 

Já a franquia dedutível se refere à forma de aplicação: seu valor é descontado da indenização em cada sinistro sujeito à cobrança, conforme as condições da cobertura. Ela se diferencia da franquia simples, menos comum, na qual a seguradora paga o prejuízo integral quando ele ultrapassa o valor da franquia, respeitados os limites contratuais. 

Assim, uma mesma franquia pode ser reduzida e dedutível ao mesmo tempo. Antes de contratar, confirme o valor, as situações em que a cobrança se aplica e a relação entre franquia e preço para avaliar o custo total da proteção. 

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A decisão exige equilíbrio entre o custo da contratação e a capacidade de assumir despesas imprevistas. Portanto, leia a apólice de seguro com atenção, verifique as coberturas e saiba as situações em que a participação financeira se aplica. Dessa forma, é reduzido o risco de contratar uma proteção incompatível com suas necessidades. 

No C6 Bank, há opções para diferentes momentos da vida, como Seguro C6 Vida, Seguro C6 Conta, Seguro C6 Tag, Seguro Celular, Seguro Viagem, Seguro Residencial e Seguro Fatura Protegida, além do Plano C6 Odonto. 

O Seguro C6 Tag Rodovia, por exemplo, pode reembolsar a franquia do seguro do veículo em caso de acidente de trânsito em rodovias pedagiadas ou sob concessão, desde que haja indenização pela seguradora e o custo do reparo supere a franquia, até o limite contratado. Já o Seguro Celular, de acordo com a modalidade do plano, pode cobrir roubo, furto qualificado e danos acidentais, com possibilidade de cobrança de franquia em caso de sinistro, conforme as condições contratuais. 

Conheça as opções de seguros do C6 Bank, simule valores e compare coberturas com praticidade pelo aplicativo no seu celular. 

Confira a resposta para algumas dúvidas comuns sobre o tema. 

Não. A franquia não funciona como uma mensalidade, mas como uma participação financeira exigida em determinadas situações de sinistro. Portanto, se você não acionar uma cobertura sujeita à cobrança, não precisará pagar esse valor. No entanto, consulte as condições contratuais para confirmar as regras do produto. 

Não. A existência dessa cobrança depende da modalidade e das condições de cada produto. Alguns seguros preveem franquia para determinadas coberturas, enquanto outros podem dispensá-la ou estabelecer regras específicas de participação financeira. 

Seguros de pessoas, como o seguro de vida, geralmente não possuem franquia, mas podem prever períodos de carência. Diferentemente da franquia, a carência é o intervalo após a contratação durante o qual determinadas coberturas ainda não estão disponíveis, conforme as condições da apólice. 

 Assim, confira a proposta antes da contratação e verifique quais despesas ficam sob sua responsabilidade. 

Depende das possibilidades que a sua seguradora disponibiliza. Em alguns produtos, o cliente pode escolher entre alternativas com valores diferentes; em outros, a franquia já vem definida. Solicite uma simulação com as opções disponíveis e compare o custo da contratação com a despesa potencial em caso de sinistro. 

 Essa situação pode dificultar o reparo ou o acionamento de determinada cobertura, conforme as regras do contrato e o procedimento da seguradora. No seguro automotivo, por exemplo, a franquia normalmente é paga diretamente à oficina, até a retirada do veículo. Sem esse pagamento, a liberação do carro pode ficar condicionada à quitação do valor. 

Algumas seguradoras e oficinas podem oferecer opções de parcelamento, conforme as condições de cada uma. Portanto, antes da contratação, escolha um valor de franquia compatível com seu orçamento e mantenha uma reserva para imprevistos. Em caso de dúvida, consulte a seguradora sobre as alternativas disponíveis. 

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da publicação deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.