Número IBAN: o que é, para que serve e quando usar
Saiba qual é o papel desse código nas transferências internacionais.
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O número IBAN é uma sequência padronizada (alfanumérica) comumente usada em transferências internacionais. Sua função é permitir a identificação do banco e da conta de destino.
Ou seja, ele garante que o dinheiro seja encaminhado da maneira correta. No Brasil, esse código conta com 29 dígitos, mas sua composição pode variar de acordo com o país.
Quer saber mais sobre o tema de um jeito simples e prático? É o que contamos por aqui.
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O que é o IBAN?
IBAN é a sigla de International Bank Account Number, que, em português, significa “número da conta bancária”.
Em 1997, ano em que foi criado pelo Comitê Europeu de Normas Bancárias (ECBS), seu objetivo era facilitar as operações entre nações da Zona do Euro. Com o tempo, o recurso se expandiu para países externos ao bloco, o que reduziu o volume de erros em transferências globais.
Dessa forma, o código facilitou a comunicação entre agências e clientes, ao identificar contas bancárias internacionais com mais segurança. Além disso, permitiu envios e pagamentos mais rápidos e certeiros.
Para que serve o IBAN?
Ao usar corretamente o IBAN em uma transferência internacional, você garante diversos aspectos importantes. Alguns exemplos:
- O dinheiro chegará da maneira certa à conta de destino, independentemente do país;
- A operação irá seguir todos os padrões de segurança exigidos pelos bancos;
- Haverá maior segurança na transação, além de maior facilidade para rastrear a movimentação;
- Diminuição de erros, já que os dados são interpretados automaticamente pelos sistemas financeiros.
Como o número IBAN é composto?
No Brasil, o número do IBAN é composto por 29 caracteres. Nesse código, cada parte representa uma informação, sendo:
- As duas primeiras letras indicam o país;
- Os dois números seguintes são o código verificador;
- Os próximos oito dígitos identificam a instituição financeira no Banco Central;
- Em seguida, o número da agência bancária;
- Na sequência, o número da conta do cliente;
- A letra simboliza se é uma conta corrente ou poupança;
- Finalmente, quantos titulares tem a conta.
Um exemplo fictício de IBAN brasileiro: BR15 0000 0000 0000 1234 5678 9101 C1. Agora, observe como fica a sua divisão.
IBAN em outros países
Já em outros países, o código IBAN pode chegar a até 34 caracteres variados entre números e letras. A seguir, trazemos alguns exemplos fictícios para você compreender melhor:
- Reino Unido: GB29 BARC 1234 5678 9012 34
- Alemanha: DE89 3704 0044 0532 0130 00
- França: FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- Espanha: ES91 2100 0418 4502 0005 1332
- Itália IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456
- Portugal: PT50 0012 0123 1234 5678 9015 4
Como encontrar o IBAN da sua conta?
Saber o seu IBAN é simples. Se você ainda não usou o código, basta buscá-lo no contrato de abertura da conta ou na seção de transferências internacionais.
Para identificar o IBAN da sua conta no C6 Bank, basta acessar nosso chat pelo aplicativo e solicitar o código internacional. Você terá um acesso rápido às informações necessárias.
Número IBAN e C6 Conta Global: entenda a diferença
A C6 Conta Global opera apenas com o código SWIFT, já que o envio e o recebimento ocorrem via wire transfer (transações entre bancos por meio da rede SWIFT).
Por isso, o IBAN não é solicitado nesse tipo de operação. O código deve ser informado apenas quando as operações acontecem via Mesa de Câmbio. Alguns exemplos: recebimentos por meio de bancos que exigem o IBAN e transferências internacionais realizadas fora do ambiente digital.
Conheça a Mesa de Câmbio do C6 Bank
As operações com código IBAN, aqui no C6 Bank, são feitas pela Mesa de Câmbio. Com ela, você consegue fazer a compra ou venda de moeda estrangeira com pagamento em até dois dias úteis (câmbio pronto) ou em prazos superiores (câmbio futuro).
Ainda, esse tipo de operação está disponível nas seguintes moedas:
- Dólar americano;
- Dólar canadense;
- Euro;
- Libra esterlina;
- Franco suíço;
- Iene;
- Yuan;
- Coroa Sueca.
Entenda o funcionamento:
Câmbio pronto de exportação ou de recebimento financeiro do exterior:
- O importador estrangeiro ou contraparte no exterior envia a moeda para a conta do C6 Bank no exterior;
- O cliente fecha a operação de câmbio pronto com o C6 Bank e faz a entrega dos documentos solicitados;
- Por último, na data de finalização, o C6 Bank credita a moeda nacional ao cliente.
Câmbio pronto de importação ou de envio financeiro ao exterior:
- O cliente fecha a operação de câmbio pronto com o C6 Bank e entrega os documentos solicitados;
- O cliente faz a entrega da moeda nacional ao C6 Bank;
- Na data de finalização, o C6 Bank remete a moeda estrangeira para o destinatário no exterior.
Adicionalmente, você conta com uma equipe especializada para atender sua empresa com produtos de câmbio, trade finance, derivativos e linhas de crédito exclusivas para apoiar as operações de comércio exterior e/ou capital de giro.
Qual a diferença entre IBAN, SWIFT e Routing Number?
O IBAN é a identificação da conta, enquanto o SWIFT é um código que permite detectar o banco e a agência. O Routing Number, por sua vez, é a identificação bancária usada nos Estados Unidos.
Entenda as diferenças práticas:
Código | O que identifica | Onde é usado | Formato | Exemplo fictício | Para que serve |
|---|---|---|---|---|---|
IBAN | Conta bancária | Europa e outros bancos que adotam o padrão IBAN | Até 34 caracteres (letras e números) | PT50 0012 0123 1234 5678 9015 4 | Identificar a conta de destino em transferências internacionais |
SWIFT | Banco (e agências, em alguns casos) | Usado em operações internacionais | 8 a 11 caracteres (letras) | CIXSBRSPXXX | Identificar e conectar bancos |
Routing Number | Bancos nos Estados Unidos | Apenas nos Estados Unidos | 9 dígitos numéricos | 021000021 | Direcionar transferências domésticas e envios internacionais para os EUA |
Casos práticos de uso do IBAN
O código IBAN é usado em diferentes situações. Listamos as mais recorrentes a seguir:
- Transferências internacionais para pessoas físicas e jurídicas;
- Pagamento de cursos ou mensalidades no exterior;
- Compra de produtos ou serviços que ocorrem fora do Brasil;
- Investimentos internacionais;
- Envio de dinheiro para pessoas que vivem no exterior;
- Transferências entre contas próprias, porém abertas em diferentes países.
Perguntas frequentes sobre o IBAN (FAQ)
O código IBAN é bastante usado, como pudemos constatar. Mas é importante entender sua finalidade no detalhe. Listamos, a seguir, mais informações sobre ele.
1. IBAN é obrigatório em toda transferência internacional?
Não. A sua obrigatoriedade acontece quando a transferência for feita para um país que adote esse padrão. É usado na União Europeia (UE), por exemplo, e em algumas nações do Oriente Médio e da América Latina.
2. Posso usar IBAN e SWIFT juntos?
Muitas transferências internacionais exigem o IBAN e o código SWIFT. Juntos, identificam o banco e a agência com maior facilidade, o que evita riscos.
3. O que acontece se eu errar o IBAN?
A sua transferência pode ser recusada pelo banco de origem ou então devolvida pela instituição que iria recebê-la. Em alguns casos raros, cairá em uma conta errada (mas só se você acertar uma sequência que já existe). Por isso, confirme o código antes de confirmar a operação.
De modo geral, o IBAN é muito importante para garantir mais segurança e rastreabilidade às transferências internacionais. Clientes C6 Bank podem, inclusive, utilizar a Mesa de Câmbio para operações com o código, com total praticidade e boas oportunidades.
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E aí, quer fazer transferências internacionais com mais segurança? Conheça nossos serviços de câmbio e aproveite.
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