Desde que o Novo Marco Legal do Mercado de Câmbio entrou em vigor, os pagamentos internacionais cresceram consideravelmente no Brasil. A modalidade se tornou uma alternativa interessante para quem deseja expandir sua empresa e para quem faz remessas constantes em moedas estrangeiras. Também conhecida como “remessa de câmbio”, essa operação permite que você tenha acesso a transações feitas no exterior sem sair do Brasil.
Assim, o time do C6 Bank preparou um conteúdo completo para tirar suas principais dúvidas sobre o tema.
Descubra quais serão os tópicos que abordaremos no texto:
- O que são pagamentos internacionais?
- Quais são as formas de fazer pagamento internacional?
- Quem pode fazer e receber pagamentos internacionais?
- Quais documentos são necessários para esse tipo de transação?
- Dicas para empresas que fazem pagamentos internacionais;
- Vantagens dos pagamentos internacionais.
Aproveite para ler outros conteúdos sobre o tema que também podem ajudar:
- Conta internacional: saiba como fazer transações em dólar ou euro;
- Dólar: história, curiosidades e importância para a economia global.
O que são pagamentos internacionais?
Os pagamentos internacionais são envios ou recebimentos de dinheiro entre pessoas físicas e jurídicas que estão em países diferentes. Para que esse processo ocorra corretamente, é feita a conversão das moedas para garantir sua equivalência cambial.
Quais são as formas de fazer pagamento internacional?
Existem diferentes formas de fazer pagamento internacional. As mais usuais são:
1. Transferências internacionais
A transferência internacional é uma modalidade bancária de pagamento feita através das plataformas digitais que possibilitam a compra, venda e envio de moedas estrangeiras. Por meio de aplicativos, o pagamento acontece de maneira otimizada e segura. Essa é a modalidade oferecida pelo C6 Bank através da C6 Conta Global.
2. Carta de crédito
A carta de crédito é uma modalidade de pagamento bastante usada nas transações de comércio exterior. Nela, a negociação entre exportador e importador é garantida por uma instituição financeira.
Por outro lado, para receber o pagamento, o fornecedor precisa confirmar que o produto foi entregue ou que o serviço foi prestado de acordo com o contrato estabelecido entre as partes.
3. Pagamento antecipado
Como o nome sugere, o pagamento antecipado é feito antes que o serviço seja executado. Essa é uma modalidade com muitos riscos para o contratante, uma vez que o serviço ou a mercadoria podem não ser entregues.
Entretanto, ela pode ser mais econômica, pois é possível aproveitar o valor do câmbio do dia.
4. Cobrança documentária
A cobrança documentária é uma forma de pagamento internacional onde a instituição bancária segue as instruções do vendedor e apresenta ao comprador a documentação para que o envio seja efetuado.
Vale lembrar que assim como a opção anterior, a cobrança documentária também apresenta riscos: o mais comum é o de fraude documental. Por isso, ela requer confiabilidade entre as partes.
5. Remessa sem saque
Diferentemente do pagamento antecipado, na remessa sem saque, o importador recebe os documentos do envio da mercadoria, faz o desembaraço na alfândega e só depois faz a transferência do valor para o exportador.
Quem pode fazer e receber pagamentos internacionais?
Atualmente, pessoas físicas e jurídicas podem fazer pagamentos internacionais. Porém, é importante atentar-se aos documentos solicitados pelo Banco Central de acordo com cada modalidade.
Quais documentos são necessários para esse tipo de transação?
Para concluir esse tipo de operação, é necessário fazer o upload dos seguintes documentos:
- Invoice: documento usado para faturar serviços prestados ou contratados e produtos comprados ou vendidos no exterior. Nesse caso, o envio deve ser feito para operações de até USD 10 mil;
- Contrato de prestação de serviços: em caso de pagamentos acima de USD 10 mil, além do invoice, também é necessário enviar o contrato de prestação de serviços. Nele, deve conter os dados da pessoa física ou jurídica no Brasil e no exterior.
Por outro lado, as transferências internacionais, como a da C6 Conta Global, não exigem documentos específicos. A única condição é que importador e exportador tenham uma conta internacional para fazerem a operação.
Dicas para empresas que fazem pagamentos internacionais
Para ajudar você ou a sua empresa a fazer pagamentos internacionais com mais segurança e praticidade, separamos 3 dicas essenciais para esse tipo de operação:
1. Avalie todas as taxas da transferência
O primeiro passo é entender todas as tarifas cobradas nesse tipo de operação. Isso porque quanto menores forem os seus gastos, maior será o seu benefício. Então, vale atentar-se ao tipo de cotação da moeda e ao spread, a margem de lucro adicionada ao câmbio comercial.
2. Considere o tempo de envio
Os bancos e provedores que fazem remessas internacionais têm prazos de envio que podem variar. Por isso, depois de todo o processo, verifique qual é o período informado pela instituição para que você possa organizar suas finanças.
Vale lembrar que, nos pagamentos internacionais, também é importante considerar o fuso horário para entender o turno de funcionamentos dos bancos no exterior.
3. Cheque a segurança da modalidade escolhida para o pagamento internacional
Fazer pagamentos internacionais exige cuidados extras com a segurança, pois fraudes, roubos de dados e estelionatos podem acontecer.
Por outro lado, determinadas ações podem evitar esse tipo de cenário. São algumas delas:
- Evitar enviar montantes muito grandes;
- Optar por negociar somente com pessoas e empresas conhecidas;
- Pesquisar informações sobre o operador para ter certeza que opera de acordo com as Regras do Banco Central.
Vantagens dos pagamentos internacionais
Os pagamentos internacionais podem apresentar diferentes vantagens para a sua empresa. As principais são:
- Envio de dinheiro para contas estrangeiras;
- Criação de uma reserva financeira em outra moeda;
- Pagamento direto na conta.
Além disso, você consegue diversificar a sua carteira de investimentos ao fazer remessas em diferentes moedas.
Aqui no C6 Bank, temos tudo o que sua empresa precisa de produtos de câmbio, trade finance e derivativos para que você consiga fazer e receber pagamentos internacionais. Conheça alguns dos serviços de nossa mesa de câmbio:
- Câmbio Pronto: compre ou venda moeda estrangeira com pagamento em até 2 dias úteis e atendimento via WhatsApp para valores de até US$ 50 mil ou equivalente em outras moedas. Disponível para as principais moedas do mercado;
- Câmbio Futuro: trave a taxa de câmbio em até 100% do valor de sua operação no momento de contratação. Válido para importação, exportação e operações de natureza financeira;
- Trava de Câmbio: proteção cambial para as exportações da sua empresa sem incidência de IR e IOF. Fixe a taxa de câmbio em até 100% do valor da operação (sujeito a análise).
Ainda, sua empresa pode contar com linhas de crédito exclusivas para apoiar as operações de comércio exterior e/ou capital de giro.
Além disso, convidamos você para conhecer a C6 Conta Global, a conta internacional do C6 Bank. Com ela, você aproveita vantagens especiais para fazer transações em dólar e euro. Conheça algumas delas:
- Dólar e euro com IOF de 1,1% e spread a partir de 0,90% que pode chegar a apenas 0,75% – economia média de 8% em relação ao cartão de crédito;
- Modalidade on-line para você fazer pagamentos em sites e apps;
- Funcionamento em mais de 210 países e territórios;
- Saques gratuitos na rede Chase dos EUA e em milhões de caixas Cirrus ao redor do mundo (US$ 5 ou € 5 por saque).
Importante: a taxa de spread pode sofrer alterações, sempre verifique as condições vigentes no app no momento da transação.
E mais: oferecemos o câmbio programado, funcionalidade que permite que você programe a compra de moedas estrangeiras de acordo com a taxa de câmbio desejada. Para fazer a abertura da sua conta, consulte as condições das modalidades PF e PJ e comece a aproveitar nossos benefícios.
Para mais conteúdos como esse, acompanhe o nosso blog. Leia também:
- Como fazer e receber transferências internacionais?
- Código Swift: o que é e para que serve?
- Cartão de débito internacional: saiba como funciona e como ter o seu
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