Carro à vista ou financiado: prós, contras e como decidir

É melhor comprar carro à vista ou financiado? Essa é uma dúvida comum entre quem planeja comprar um automóvel. A resposta para essa questão depende, uma vez que está diretamente ligada à vida financeira e às prioridades de cada um.

Portanto, para realmente entender o que é mais vantajoso, é preciso fazer uma análise de orçamento e uma previsão futura de gastos com essa nova aquisição. 

Para ajudar a pesar os prós e contras, neste conteúdo serão abordados diferentes aspectos que devem ser considerados nessa escolha. Além disso, serão feitas simulações de ambas as situações para demonstrar os possíveis impactos dessa decisão na vida financeira. 

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Antes de debater se vale a pena pagar à vista ou financiar um carro, é necessário entender o que cada uma dessas opções representa para o consumidor.

Comprar um carro à vista significa fazer o pagamento todo de uma só vez. Então, numa situação prática: a pessoa escolheria o automóvel, entenderia seu preço total, pagaria e já se tornaria o proprietário do veículo.

Um financiamento permite a alguém comprar bens de alto valor e pagar em um prazo maior, por meio de parcelas menores.

Então, quem deseja ter um veículo, pode recorrer a instituições financeiras que oferecem esse tipo de solução. Assim, será possível comprar o carro sem ter a obrigação de disponibilizar o valor total para a negociação naquele momento. 

No entanto, esse serviço tem juros e outros custos agregados. Portanto, o valor desembolsado no final do financiamento terá sido superior ao preço total original do automóvel.

Tanto financiar o carro quanto pagar à vista são escolhas com benefícios e riscos atrelados. E será a partir da consideração sobre seu estilo de vida e orçamento, que uma das opções pode se sobressair como a melhor alternativa.

Assim, existem algumas vantagens e cuidados que devem ser levados em conta, independentemente da sua situação financeira. Confira:

Com o dinheiro em mãos, a compra do carro é menos burocrática e quase que imediata. Você só precisa fazer a documentação exigida. 

Em outras palavras, não é preciso aguardar uma análise de crédito ou a aprovação de um financiamento para se tornar o proprietário do veículo. E, principalmente, não há despesas com juros, já que o pagamento foi feito na hora em parcela única.

Além disso, quando há a possibilidade da compra à vista, existe também a chance de negociação de descontos no preço do carro ou na inclusão de acessórios de série.

O financiamento, por sua vez, viabiliza a compra do carro desejado sem a necessidade de desembolsar uma grande quantia para o pagamento. Neste caso, você divide o pagamento em parcelas.

É uma alternativa escolhida por muitas pessoas para suavizar o impacto no orçamento familiar. Assim, é possível encaixar essas prestações como um gasto mensal.

Sobretudo, financiar significa não descapitalizar. Aliás, essa situação deve ser evitada, pois não só torna difícil a resolução de imprevistos, mas também impede que você aproveite oportunidades. 

Assim, quando se recorre ao financiamento, mantém-se o dinheiro em conta ou melhor ainda: torna-se possível investir essa quantia e gerar mais renda. 

Se ficou com dúvidas, saiba mais sobre o que é preciso para financiar um automóvel.

O processo de financiamento é um acordo feito entre comprador e instituição financeira. Ele envolve alguns elementos aos quais é importante atentar-se na hora da negociação para evitar problemas.

Primeiramente, a taxa de juros é a peça-chave para optar entre o carro à vista com desconto ou financiar. Essa tarifa varia de acordo com a instituição financeira escolhida, por isso vale pesquisar e comparar preços.

Tão importante quanto a taxa de juros é a entrada ou o sinal, requisito obrigatório para a aquisição do carro financiado. Esse valor é uma parte do preço total do automóvel a ser paga em parcela única no início do financiamento. 

Vale pensar bem no montante que será dado de entrada. Isso porque esse valor vai ser pago diretamente, sem adição de juros, o que diminui a quantia a ser financiada e, potencialmente, a quantidade de prestações. Sobretudo, tal pagamento pode reduzir o risco desse financiamento perante o olhar da instituição financeira responsável e render melhores condições de negociação. 

Devem ser considerados ainda o valor das prestações e por quanto tempo terá essas parcelas entre seus gastos mensais. Tenha em mente que o custo das mensalidades não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal líquido.

Por outro lado, quanto ao prazo, que pode ser de 24 a 60 meses ou mais, o ideal é optar pelo mínimo de tempo possível para pagar o automóvel.

É importante lembrar que o custo total do financiamento vai ser maior que o valor do carro e está diretamente relacionado à entrada dada, aos juros aplicados e à quantidade de meses acordados.

São muitas as variáveis que devem ser levadas em consideração para saber se é melhor comprar carro à vista ou financiado. Além disso, essas alternativas podem parecer mais ou menos atraentes a depender de seu perfil financeiro e seus objetivos.

Se a pessoa que vai comprar dispõe do dinheiro necessário para fazer o negócio sem se descapitalizar, comprar à vista pode ser vantajoso. Em outras palavras, seria preciso não só ter o valor do automóvel em si, mas ainda manter uma reserva de emergência garantida. Nesse caso, portanto, a aquisição desse bem não impactaria no orçamento mensal, nem na habilidade de lidar financeiramente com imprevistos e novas oportunidades.

O financiamento é a solução para quem não tem disponível todo o dinheiro necessário para pagar pelo automóvel naquele momento, mas pode pagar parcelas mensais. Esse pode ser um caminho para quem está com um carro antigo e que demanda muito custo com manutenção, por exemplo.

Vamos pensar em três situações diferentes para financiar um carro novo valendo R$ 60.000,00, com o simulador de financiamento do C6 Bank. Vale notar a diferença na incidência de juros ao aumentar o valor da entrada ou diminuir o número de parcelas. Isso ajuda a dar uma dimensão quanto à importância da negociação dos termos de financiamento.

Com essas condições de negociação, a pessoa se compromete a pagar 48 prestações de R$ 1.321,88. Ou seja, é um financiamento que vai durar quatro anos e terá como custo final R$ 63.450,24, sendo R$ 18.450,24 de juros.

Assim, é ideal que seus ganhos mensais líquidos fossem acima de R$ 4.500 para a mensalidade não comprometer mais do que 30% do orçamento.

Nesse cenário, a pessoa permanece com 48 prestações, mas em valor mais baixo de R$ 1.175. Além disso, o custo final será de R$ 56.400, com total de juros de R$ 16.400. E, para essa situação, os ganhos mensais líquidos devem ser iguais ou maiores que R$ 4 mil, idealmente. 

Aqui, diminui-se o número de prestações para 36, o que aumenta o valor da parcela para R$ 1.626,86. Porém, há impacto também no valor final, que será de R$ 58.556,96, e no total de juros pagos: R$ 13.566,96. Neste cenário, os ganhos mensais líquidos já precisam ser consideravelmente mais altos, ficando em cerca de R$ 5.500.

No mesmo exemplo de carro no valor de R$ 60.000,00, seria possível juntar dinheiro para comprá-lo à vista.

Para esta simulação, usaremos condições próximas do Caso A de financiamento para facilitar a comparação. Então, considerando um investimento de CDB C6 Pós-fixado, com rendimento histórico de 106% CDI, colocam-se os seguintes valores:

Assim, no final do período, o total acumulado no investimento será de R$ 60.465,03, sendo os ganhos de juros compostos: R$ 9.065,03.

Mas, além disso, uma estratégia que pode ser usada é combinar os investimentos e o financiamento. Por exemplo, aproveitar o rendimento da aplicação em CDB para melhorar o valor da entrada ou compensar os juros cobrados ao financiar o carro.

Então, em comparação, os principais cenários ficam assim:

Seja qual for a sua decisão entre comprar carro à vista ou financiado, o C6 Bank tem soluções financeiras que podem ajudar.

Como exemplo, temos o Financiamento C6 Auto, que abrange tanto a compra de carros novos quanto usados. Com condições competitivas e até 60 prestações, todo o processo para financiar seu veículo é feito pelo aplicativo: da simulação à assinatura do contrato.

Além disso, há diversas opções para quem prefere guardar o dinheiro, seja para comprar o carro à vista ou para manter o rendimento enquanto conclui o financiamento. Para estes casos são recomendados investimentos de renda fixa, que são considerados mais seguros. 

Um bom exemplo são os CDBs, que possuem baixo risco, mantém uma rentabilidade próxima do CDI e possuem aplicações mínimas de baixo valor: com R$ 20 já é possível investir. Confira essas e outras alternativas de renda fixa disponíveis no C6 Bank.

Importante: este conteúdo tem caráter meramente informativo e não deve ser considerado uma recomendação de investimento.

Em resumo, para decidir se vale a pena pagar à vista ou financiar um carro, é preciso analisar elementos internos e externos. Nesse sentido, os internos são a sua vida financeira, os gastos mensais, bem como o planejamento futuro das finanças. Já os externos englobam a possibilidade de negociação de descontos no pagamento à vista e as condições do financiamento (juros, entrada e prazo).

É a partir dessas informações que você compreenderá o cenário com mais clareza e poderá, então, tomar a melhor decisão baseada nas suas prioridades e possibilidades. Semelhantemente, saber que existem soluções financeiras à disposição para que você alcance seus sonhos e objetivos também pode ajudar em planos futuros.

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Até a próxima!

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