Carro à vista ou financiado: prós, contras e como decidir

É melhor comprar carro à vista ou financiado? A resposta para essa questão depende, uma vez que está diretamente ligada à vida financeira e às prioridades de cada um. 

Portanto, para realmente entender o que é mais vantajoso, é preciso fazer uma análise de orçamento e uma previsão futura de gastos com essa nova aquisição.  

Para ajudar a pesar prós e contras, neste conteúdo serão abordados diferentes aspectos que devem ser considerados nessa escolha. Além disso, serão feitas simulações de ambas as situações para demonstrar os possíveis impactos dessa decisão na vida financeira.  

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Antes de debater se vale a pena pagar à vista ou financiar um carro, é necessário entender o que cada uma dessas alternativas representa para o consumidor. 

Comprar um carro à vista significa fazer o pagamento todo de uma só vez. Então, em uma situação prática: a pessoa escolheria o automóvel, entenderia seu preço total, pagaria e já se tornaria o proprietário do veículo. 

Já um financiamento permite a alguém comprar bens de alto valor, como é caso de um carro, e pagar em um prazo maior, por meio de parcelas menores. 

Então, quem deseja ter um veículo pode recorrer a instituições financeiras que oferecem esse tipo de solução. Assim, será possível comprar o carro sem ter a obrigação de disponibilizar o valor total para a negociação naquele momento.  

No entanto, esse serviço tem juros e outros custos agregados. Nesse caso, é comum que o valor desembolsado no final do financiamento seja superior ao preço total original do automóvel. 

Tanto financiar o carro quanto pagar à vista são escolhas com benefícios e riscos atrelados. E será a partir da consideração sobre o estilo de vida e orçamento, que uma das alternativas pode se sobressair como a melhor. 

Assim, existem algumas vantagens e cuidados que devem ser levados em consideração, independentemente da situação financeira. Confira: 

Com o dinheiro do valor total do bem, a compra do carro é menos burocrática e imediata. Só é preciso fazer a documentação exigida.  

Em outras palavras, não é preciso aguardar uma análise de crédito ou a aprovação de um financiamento para se tornar o proprietário do veículo. E, principalmente, não há despesas com juros, já que o pagamento foi feito na hora em parcela única. 

Além disso, quando há a possibilidade da compra à vista, existe também a chance de negociação de descontos no preço do carro ou na inclusão de acessórios de série. 

O financiamento, por sua vez, viabiliza a compra do carro desejado sem a necessidade de desembolsar uma grande quantia para o pagamento. Neste caso, divida o pagamento em parcelas. 

É uma alternativa escolhida por muitas pessoas para suavizar o impacto no orçamento familiar. Assim, é possível encaixar essas prestações como um gasto mensal. 

Sobretudo, financiar significa não descapitalizar. Aliás, essa situação deve ser evitada, pois não só torna difícil a resolução de imprevistos, mas também impede o aproveitamento de oportunidades.  

Assim, quando se recorre ao financiamento, mantém-se o dinheiro em conta ou melhor ainda: torna-se possível investir essa quantia e gerar mais renda.  

Primeiramente, a taxa de juros é a peça-chave para optar entre o carro à vista com desconto ou financiar. Essa tarifa varia de acordo com a instituição financeira escolhida, por isso vale pesquisar e comparar preços. 

Tão importante quanto a taxa de juros é a entrada ou o sinal, requisito que costuma ser obrigatório para a aquisição do carro financiado. Esse valor é uma parte do preço total do automóvel a ser paga em parcela única no início do financiamento.  

É importante pensar bem no montante que será dado de entrada. Isso porque esse valor vai ser pago diretamente, sem adição de juros, o que diminui a quantia a ser financiada e, consequentemente, o valor e quantidade de prestações.  

Devem ser considerados ainda o valor das prestações e por quanto tempo terá essas parcelas entre seus gastos mensais. Tenha em mente que o custo das mensalidades não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal líquido. 

Por outro lado, quanto ao prazo, que pode ser de 24 a 60 meses ou mais, o ideal é optar pelo mínimo de tempo possível para pagar o automóvel. 

É importante lembrar que o custo total do financiamento vai ser maior que o valor do carro e está diretamente relacionado à entrada dada, aos juros aplicados e à quantidade de meses acordados. 

São muitas as variáveis que devem ser levadas em consideração para saber se é melhor comprar carro à vista ou financiado. Além disso, essas alternativas podem parecer mais ou menos atraentes a depender do perfil financeiro e objetivos. 

Se a pessoa que vai comprar dispõe do dinheiro necessário para fazer o negócio sem se descapitalizar, comprar à vista pode ser vantajoso. 

Em outras palavras, seria preciso não só ter o valor do automóvel em si, mas ainda manter uma reserva de emergência garantida.  

Nesse caso, portanto, a aquisição desse bem não impactaria no orçamento mensal, nem na habilidade de lidar financeiramente com imprevistos e novas oportunidades. 

O financiamento é a solução para quem não tem disponível todo o dinheiro necessário para pagar pelo automóvel naquele momento, mas pode pagar parcelas mensais. Esse pode ser um caminho para quem está com um carro antigo e que demanda muito custo com manutenção, por exemplo. 

Considere três situações diferentes para financiar um carro novo que vale R$ 60.000,00, com o simulador de financiamento do C6 Bank. Vale lembrar que as condições de financiamento, como taxas de juros e valor das parcelas, podem variar de acordo com o perfil do cliente e o período da simulação.  

Ainda assim, é possível perceber como o aumento do valor da entrada ou a redução do número de parcelas pode impactar a incidência de juros e o custo total do financiamento. Isso ajuda a entender a importância da negociação dos termos de contratação. 

Com essas condições de negociação, a pessoa se compromete a pagar 48 prestações de R$ 1.321,88. Ou seja, é um financiamento que vai durar quatro anos e terá como custo final R$ 63.450,24, e R$ 18.450,24 de juros. 

Assim, é ideal que os ganhos mensais líquidos fossem acima de R$ 4.500 para a mensalidade não comprometer mais do que 30% do orçamento. 

Nesse cenário, a pessoa permanece com 48 prestações, mas em valor mais baixo de R$ 1.175. Além disso, o custo final será de R$ 56.400, com total de juros de R$ 16.400. E, para essa situação, os ganhos mensais líquidos devem ser iguais ou maiores que R$ 4 mil, idealmente.  

Aqui, diminui-se o número de prestações para 36, o que aumenta o valor da parcela para R$ 1.626,86. Porém, há impacto também no valor final, que será de R$ 58.556,96, e no total de juros pagos: R$ 13.566,96. Neste cenário, os ganhos mensais líquidos já precisam ser consideravelmente mais altos, e ficam em cerca de R$ 5.500. 

No mesmo exemplo de carro no valor de R$ 60.000,00, seria possível juntar dinheiro para comprá-lo à vista. 

Para esta simulação, confira condições próximas do Caso A de financiamento para facilitar a comparação. Então, a considerar um investimento de CDB C6 Pós-fixado, com rendimento histórico de 106% CDI, colocam-se os seguintes valores: 

Assim, no final do período, o total acumulado no investimento será de R$ 60.465,03, e os ganhos serão de R$ 9.065,03. 

Mas, além disso, uma estratégia que pode ser usada é combinar os investimentos e o financiamento. Por exemplo, aproveitar o rendimento da aplicação em CDB para melhorar o valor da entrada ou compensar os juros cobrados ao financiar o carro. 

Então, em comparação, os principais cenários ficam assim: 

Seja qual for a decisão entre comprar carro à vista ou financiado, o C6 Bank tem soluções financeiras que podem ajudar. 

Como exemplo, conheça mais do Financiamento C6 Auto, que abrange tanto a compra de carros novos quanto usados.  

Com condições competitivas e prazo de até 60 prestações, o cliente pode fazer a simulação do financiamento diretamente pelo aplicativo. Para concluir a contratação, porém, é necessário ir até uma loja credenciada para finalizar a compra e assinar o contrato. 

Além disso, há diversas opções para quem prefere guardar o dinheiro, seja para comprar o carro à vista ou para manter o rendimento enquanto conclui o financiamento. Para estes casos são recomendados investimentos de renda fixa, que são considerados mais seguros.  

Um bom exemplo são os CDBs, que possuem baixo risco, mantém uma rentabilidade próxima do CDI e possuem aplicações mínimas de baixo valor: com R$ 20 já é possível investir. Confira essas e outras alternativas de renda fixa disponíveis no C6 Bank. 

Importante: este conteúdo tem caráter meramente informativo e não deve ser considerado uma recomendação de investimento. 

Em resumo, para decidir se vale a pena pagar à vista ou financiar um carro, é preciso analisar elementos internos e externos. Nesse sentido, os internos são a detalhes da vida financeira, os gastos mensais, bem como o planejamento futuro das finanças. Já os externos englobam a possibilidade de negociação de descontos no pagamento à vista e as condições do financiamento (juros, entrada e prazo). 

A partir dessas informações, é possível compreender melhor o cenário e, então, tomar a melhor decisão baseada nas prioridades e possibilidades.  

Semelhantemente, saber que existem soluções financeiras à disposição para alcançar sonhos e objetivos também pode ajudar em planos futuros. 

A seguir, leia algumas dúvidas frequentes para ajudar nessa análise. 

Nem sempre. Apesar de evitar juros, usar todo o capital pode comprometer a segurança financeira. O ideal é manter uma reserva de emergência e garantir liquidez para imprevistos. Em muitos casos, dar uma boa entrada e preservar parte do dinheiro é mais equilibrado. 

Sim. Carros usados costumam ter juros mais altos e maior risco de manutenção. Já os novos podem ter melhores condições de financiamento, mas sofrem maior desvalorização inicial. 

Sim. O financiamento compromete a renda mensal e pode reduzir a capacidade de conseguir crédito no futuro, como para um imóvel. Por isso, é importante considerar o impacto dessa parcela nos próximos planos 

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.    

Este conteúdo tem caráter informativo e não representa uma recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão financeira, avalie seus objetivos e perfil de risco. Se tiver dúvidas, conte com o suporte de um especialista.