Meu primeiro salário: por onde começar a me organizar?
Fazer compras, montar uma reserva ou planejar uma viagem? Saiba como usar seu primeiro salário
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É um momento marcante quando o primeiro salário entra na conta. Esse é, certamente, um momento de celebração e que merece ser comemorado. Contudo, nem sempre é fácil decidir o que fazer com o primeiro salário. O planejamento financeiro no início da carreira vai fazer total diferença ao longo dela.
Vamos juntos entender como organizar as finanças? É o que mostramos a seguir.
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Por que é importante saber o que fazer com o primeiro salário?
Sabemos que a tentação de comprar tudo o que deseja é grande. Mas, ao mesmo tempo, esse é o momento ideal para exercitar consciência financeira. Isso porque as decisões tomadas nessa etapa – o início da vida profissional – ajudam a criar hábitos que seguem pela vida.
Em resumo, o mais importante aqui é ter equilíbrio. Você deve, sim, aproveitar seu pagamento. Presentear-se, por exemplo. Mas tudo com consciência. O saudável é chegar a um balanço entre “curtir” e “planejar”.
6 dicas para usar o primeiro salário com consciência
Começar nem sempre é fácil. Mas é necessário. Por isso, separamos algumas dicas para tornar essa etapa mais fácil.
1. Faça um planejamento simples do mês
Um bom começo é criar uma planilha de controle. Assim, é possível especificar seus ganhos, gastos e objetivos. Coloque tudo isso em um arquivo e acompanhe ao longo dos meses.
2. Separe uma parte para guardar
Guardar dinheiro é fundamental para atingir objetivos e para construir uma reserva financeira. Sabemos que no começo nem será um grande valor, mas o pouco que você conseguir poupar já é o suficiente para evoluir. Quando o assunto é guardar dinheiro, o importante é começar.
Aprenda a investir com R$ 20
Comece com pouco: conheça três tipos de investimentos com aplicação mínima de R$ 20.
A reserva de emergência é um fundo destinado a garantir proteção em caso de perda de renda ou em situações extraordinárias. Ela deve cobrir de três a seis meses de suas despesas.
3. Reserve um valor para você gastar como quiser
Aproveitar também faz parte. Separar com responsabilidade uma parte de seu salário para gastar como quiser, seja com diversão ou compras, é mais do que merecido.
Se tem dúvida da quantia ideal para esse tipo de despesa, existe uma regra financeira que pode ajudar:
Categoria | Percentual do orçamento | Exemplos de despesas |
|---|---|---|
Gastos essenciais | 50% | Aluguel/condomínio, contas (luz, água, internet), alimentação, transporte público, plano de saúde |
Despesas variáveis | 30% | Restaurantes e delivery, apps de transporte, cinema e teatro, assinatura de streaming, academia, salão de beleza, cuidados pessoais, compras de roupas e acessórios, passeios e viagens |
Reserva financeira | 20% | Aplicações em renda fixa, pagamento de dívidas, investimento em ações e previdência privada |
4. Pague pequenas dívidas, se tiver
Essa também é hora de se organizar. Caso tenha dívidas, priorize seu pagamento. Se o valor dessa despesa for significativo, entenda quanto pode reservar mensalmente para resolver essa questão. Lembre-se que, se você deve uma instituição financeira, é possível entrar em contato para tentar negociar prazo e valor.
Além disso, também é possível fazer acordos com pessoas físicas, caso esse seja o seu caso. Mesmo que a dívida tenha sido contraída verbalmente, por exemplo, a confissão de dívida em cartório é um meio de formalizar e documentar detalhes desse compromisso financeiro.
5. Evite parcelamentos impulsivos
É tentador parcelar tudo. Mas, por mais que possa parecer uma quantia pequena por mês, a soma de várias parcelas pode impactar o orçamento. Pense bem antes de acumular muitas.
6. Estude sobre dinheiro e acompanhe seus gastos
Quanto mais você estuda e sabe sobre finanças, melhores serão suas decisões. Dessa forma, é possível também acompanhar seus gastos com inteligência. Não sabe por onde começar? Separamos algumas opções que podem ajudar você:
- Siga páginas de instituições financeiras, como o Banco Central, nas redes sociais. É comum que as organizações do setor produzam conteúdos informativos e fáceis de entender;
- Acompanhe notícias sobre o mercado financeiro. Dedique algumas horas da semana para ler sobre o que está acontecendo na economia global;
- Ouça podcasts que tratam do tema. Se você não consegue parar para assistir ou ler, existem profissionais da área que filtram as principais notícias, muitas vezes com análises de especialistas. Aqui no C6 Bank, por exemplo, você encontra o Podcast Macro Review, com discussões detalhadas acerca do mercado econômico.
Posso me dar um presente com meu primeiro salário?
Sim. Isso é totalmente saudável. Porém, faça-o com responsabilidade - busque um presente que caiba no seu orçamento.
Que tal algo que possa ser interessante para o seu trabalho ou estudo, por exemplo? Opções com valor emocional ou funcional são as melhores. Siga por esse caminho.
O que evitar fazer com o primeiro salário?
Mostramos o que deve ser feito, agora chegou a hora de apresentar os erros que podem comprometer o seu orçamento. Já salva aí para não esquecer:
- Nunca gaste tudo em poucos dias: quando o salário cai, pode surgir a sensação de que você tem muito dinheiro. Mas ele deve durar o mês inteiro;
- Evite sempre assumir dívidas fixas sem planejamento: equilíbrio é tudo. Atenção aos parcelamentos e outros tipos de dívidas. Só assuma uma responsabilidade que você conseguirá quitar tranquilamente, sem aperto;
- Não entre no crédito rotativo por impulso: crédito rotativo é quando você não paga o valor total da fatura do cartão de crédito e tem encargos altos por isso. Tome cuidado. Nunca gaste por impulso, sem saber se vai conseguir arcar com os custos;
- Jamais ignore a chance de criar bons hábitos desde o início: aproveite essa oportunidade de se organizar desde já. Isso fará a diferença no seu futuro.
Já posso investir ou fazer portabilidade de salário?
Começar a investir a partir do primeiro salário é uma boa ideia. Mas, lembre-se, o início deve ser cauteloso. Uma boa pedida é abrir uma conta digital que possibilite a aplicação em Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de liquidez diária, por exemplo.
Funciona como um empréstimo que você faz para o banco e recebe juros por isso. O bom é que liquidez diária significa poder fazer retiradas quando você precisar.
Outro ponto importante é a liberdade de escolher o banco que deseja. O recomendado é buscar por instituições que apresentem as alternativas mais atrativas para quem está no início da carreira. Por isso, por mais que a sua empresa determine uma instituição, há a possibilidade de fazer a portabilidade do seu salário.
No C6 Bank, por exemplo, é possível investir em títulos de liquidez diária, com isenção de tarifas e acesso a uma plataforma de investimentos, o C6 Invest.
Seu primeiro salário é o começo da sua independência financeira
A organização logo no início vai refletir em toda a sua vida. Aprender a lidar com o dinheiro nessa etapa significa ter autonomia para vida toda, alcançar objetivos e saber resolver problemas.
Por isso, estude. A educação financeira é a base das escolhas mais conscientes.
Por fim, lembre-se também de organizar as finanças com frequência, seja por meio de planilhas de gastos, apps especializados ou até mesmo a partir de uma técnica simples, chamada de bullet journal. Funciona assim: você faz listas simples divididas por categorias representadas por símbolos. Um exemplo:
● | Tarefas |
|---|---|
○ | Eventos |
– | Notas |
✱ | Prioridades |
✓ | Concluído |
→ | Adiado |
Depois, organize tudo em seções, como “registro mensal de gastos” e “listas temáticas”. É uma forma criativa de organizar as suas finanças e entender como gastar o seu primeiro salário.
Quer ajuda nesse processo? Aqui estão alguns conteúdos que preparamos:
Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data desta publicação. As regras e condições podem ser alteradas. Consulte os termos atualizados no app.
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