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CDB de liquidez diária: o que é e como investir?

Os CDBs de liquidez diária são uma ótima alternativa para quem está com saldo parado na conta

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mulher negra de cabelos crespos sentada em um parque consultando seu rendimento em CDB de liquidez diária no celular
Tudo que você precisa saber sobre CDBs de liquidez diária

Investir em um CDB de liquidez diária pode ser interessante para quem está com dinheiro parado na conta ou criando uma reserva de emergência. Ele é um tipo de Certificado de Depósito Bancário (CDB), ativo de renda fixa, no qual você empresta o valor aplicado às instituições financeiras por um período e depois o recebe com acréscimo de juros.

Outra vantagem desse investimento é a segurança que ele oferece. Graças à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), você embolsa a quantia aplicada até um determinado limite mesmo que o banco não consiga honrar com seus compromissos.

Além disso, ao aplicar em um CDB com liquidez diária é possível resgatar o dinheiro investido e tê-lo na conta corrente no mesmo dia útil.

Para entender mais a respeito dessa oportunidade de rendimento, separamos alguns pontos principais:

  • O que é CDB de liquidez diária?
  • Como funciona CDB com liquidez diária?
  • Qual o rendimento de um CDB com liquidez diária?
  • O que significa CDB de liquidez diária 103% do CDI?
  • Tributação do CDB com liquidez diária
  • Como investir nesse tipo de CDB?
  • Qual o cenário ideal para esse tipo de investimento?

Vale a pena investir nos CDBs de liquidez diária do C6 Bank?

Quer saber mais sobre investir em CDB? Temos alguns textos que podem interessar:

O que é CDB de liquidez diária?

O CDB de liquidez diária é um investimento de renda fixa em que o resgate pode ser feito a qualquer momento e o valor volta para conta no máximo 24 horas após a solicitação.

Esse tipo de ativo é ideal para quem deseja fazer o dinheiro parado render, mas não quer deixá-lo preso.  Por isso, como falado anteriormente, esse produto é indicado para montar reservas de emergência.

Além disso, é importante lembrar que os CDBs de liquidez diária têm características que representam um perfil conservador.

Como funciona CDB com liquidez diária?

O grande destaque do funcionamento do CDB com liquidez diária é não perder o rendimento independente da data de solicitação do resgate.

Outra vantagem é que ele costuma estar atrelado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que nada mais é do que a taxa de juros interbancária usada pelos bancos para fazer operações entre eles mesmos.

Qual o rendimento de um CDB com liquidez diária?

O rendimento de um CDB com liquidez diária não é fixo. Isso porque ele geralmente está atrelado ao CDI e cabe às instituições financeiras decidir quanto desejam que o investimento renda a partir desta taxa.

Para melhor visualização do rendimento, vamos fazer uma simulação de investimentos de R$ 5.000 e R$ 10.000 no CDB pós-fixado de liquidez diária do C6 Bank, com rentabilidade de 103% do CDI e tomando a taxa de CDI como 10,4% ao ano.

Investimento inicial: R$ 5.000

Tempo (meses)Rentabilidade – IRTotal
1 mêsR$ 42,64 – IR 22,5%= R$ 33,05
7 mesesR$ 306,24 – IR 20%= R$ 244,99
18 mesesR$ 825,82 – IR 17.5%= R$ 681,30
36 mesesR$ 1.788,03 – IR 15%= R$ 1.519,82
72 mesesR$ 4.215,47 – IR 15%= R$ 3.583,15

Investimento inicial: R$ 10.000

Tempo (meses)Rentabilidade – IRTotal
1 mêsR$ 85,28 – IR 22,5%= R$ 66,10
7 mesesR$ 612,49 – IR 20%= R$ 489,99
18 mesesR$ 1.651,63 – IR 17.5%= R$ 1.362,60
36 mesesR$ 3.576,06 – IR 15%= R$ 3.039,65
72 mesesR$ 8.430,93 – IR 15%= R$ 7.166,29

Você pode entender mais sobre o funcionamento do CDI aqui.

O que significa CDB de liquidez diária 103% do CDI?

O CDB de liquidez diária 103% do CDI é um ativo que paga 103% da taxa de juros interbancária. Ou seja, será devolvido no momento do resgate 10,73% de rentabilidade anual considerando CDI de 10,4% ao ano.

Em um exemplo, caso você invista R$ 200 no C6 Bank CDB liquidez diária, no momento de resgate após um ano você terá na sua conta corrente R$ 221,46.

Tributação do CDB com liquidez diária

CDB é tributável, ou seja, dele são cobrados impostos. Para investidores de CDB com liquidez diária incide o imposto de renda sobre a rentabilidade, visto que é uma aplicação de rendimentos diários.

A alíquota do IR que vai incidir sobre o valor depende do período em que o dinheiro ficou investido. Para facilitar no cálculo do IR do CDB de acordo com o número de dias, veja a tabela seguinte:

Tempo de InvestimentoAlíquota do IR sobre rendimento
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima 720 dias15%

Observe que, na tabela, a alíquota do IR começa a variar a partir dos 180 dias.

É altamente recomendado não retirar o dinheiro antes dos 30 dias. Além do IR, no período anterior a um mês de investimento, será cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ele incide apenas sobre investimentos nesse curto prazo e é uma taxa bem mais agressiva que o IR. Para ter uma noção, veja a tabela de cobrança de IOF a seguir:

Dias%Dias%Dias%
19611632130
29312602226
39013562323
48614532420
58315502516
68016462613
77617432710
8731840286
9701936293
10662033300

Como investir nesse tipo de CDB?

Você pode investir no CDB de liquidez diária através do C6 Bank. O título pós-fixado está disponível no app e pode ser uma excelente alternativa para buscar lucros sem grandes riscos. Com esse investimento, você consegue uma rentabilidade acima do CDI (103%) e pode fazer resgates no mesmo dia (em dias úteis, das 7h30 às 19h). Tudo isso, com uma aplicação mínima inicial de R$ 20,00 e a proteção do FGC de até R$ 250 mil.

Para acessar essas e outras oportunidades de investimento, basta seguir o passo a passo a seguir:

  1. Abra o app do C6 Bank;
  2. Na barra inferior, vá em C6 Invest;
  3. A opção Renda Fixa estará disponível na tela principal;
  4. Acessando-a, você consegue conferir todos os CDBs disponíveis.

Na aba do C6 Invest, você também pode encontrar mais detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que podem interessar.

Qual o cenário ideal para esse tipo de investimento?

Um momento ideal para investir em títulos de renda fixa é durante a formação da sua reserva de emergência. Esse investimento atrelado ao CDI tem baixa volatilidade, característica atrativa para quem quer guardar dinheiro e ter rendimentos melhores do que na poupança.

A subida do índice, na maioria das vezes, se deve à inflação. Nesses períodos de aumento geral dos preços de produtos e serviços, o Banco Central tende a subir a taxa básica de juros, a Selic, e consequentemente o CDI a acompanha.

Por isso que, em períodos inflacionários, a estabilidade da renda fixa tende a atrair mais investidores, como vem acontecendo no Brasil de 2020 para cá.

Vale a pena investir nos CDBs de liquidez diária do C6 Bank?

Vale sim a pena investir no C6 Bank CDB de liquidez diária. Veja a seguir algumas vantagens que só esse produto tem a oferecer:

  • Rentabilidade acima do CDI (103%);
  • Resgate disponível no mesmo dia, em dias úteis, das 7h30 às 19h;
  • Aplicação mínima a partir de apenas R$ 20;
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250.000;
  • Sem taxas de administração ou custódia.

Sem burocracia, esse investimento proporciona mais rentabilidade do que a poupança e o dinheiro fica à disposição para uma retirada ocasional se necessária.

Nesse texto, você aprendeu mais sobre como investir em CDB pós-fixado DI com liquidez diária e já pode considerar adicionar a modalidade à sua carteira de investimentos. Sinta-se convidado para juntar-se ao C6 Invest.

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.