CDB liquidez diária: o que é, como funciona e quanto rende

O CDB com liquidez diária é um dos investimentos de renda fixa mais procurados por quem deseja fazer o dinheiro render, sem perder acesso aos recursos em caso de necessidade.  

Essa combinação entre rendimento e facilidade de resgate faz com que ele seja frequentemente escolhido na formação da reserva de emergência ou para deixar valores que serão usados no curto prazo. Na prática, o funcionamento é simples: é um tipo de Certificado de Depósito Bancário (CDB), papel de renda fixa, no qual é emprestado o valor a uma instituição financeira por um período e depois o recebe com acréscimo de juros.  

Uma vantagem desse investimento é a segurança graças à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante sua aplicação até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.  

Além disso, ao aplicar em um CDB com liquidez diária é possível resgatar o dinheiro investido e tê-lo na conta corrente no mesmo dia útil. Entenda, a seguir, o que é exatamente esse produto, como é o seu funcionamento e que tipo de retorno terá.  

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Antes de entender o que é um CDB com liquidez diária, é preciso ter em mente o funcionamento de um CDB. No geral, ele é um investimento de renda fixa em que o investidor empresta dinheiro para uma instituição financeira e, em troca, é recebida uma remuneração previamente definida, que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida, conforme o produto escolhido.  

Na sequência, é importante saber o que é liquidez diária e como isso se associa a este investimento. Em resumo, liquidez representa a facilidade de transformar uma aplicação financeira em dinheiro disponível na conta. Por ser diária, o investidor pode solicitar o resgate em dias úteis, a depender das regras da instituição financeira. No C6 Bank, por exemplo, ele pode ser feito em dias úteis, entre 7h30 e 19h, e o valor é disponibilizado na conta em até 24 horas úteis depois da solicitação. 

Esse é o tipo de ativo ideal para quem deseja fazer o dinheiro parado render, mas não quer deixá-lo imobilizado.  Por isso, esse produto é tão indicado para reservas de emergência.   

Além disso, é importante lembrar que os CDBs de liquidez diária têm características que atendem a um perfil de investimentos mais conservador, por apresentar remuneração conhecida desde a contratação, menor exposição às oscilações do mercado e proteção do FGC dentro dos limites estabelecidos.   

Investimentos de renda fixa têm perfil mais previsível, principalmente porque há uma rentabilidade determinada no momento da contratação. Há três tipos principais: os prefixados, nos quais a rentabilidade é baseada em uma taxa fixa, o pós-fixado, atrelado a índices de mercado, como o CDI, e os títulos híbridos, que combinam uma taxa fixa com um indicador de inflação, como o IPCA.  

Geralmente, o CDB de liquidez diária está atrelado ao CDI, indicador que anda muito próximo da Selic. Se houver uma variação positiva na taxa, por exemplo, o seu dinheiro rende mais.  

As instituições bancárias definem qual é a porcentagem do CDI que vão pagar de volta aos investidores. Por exemplo, no C6 Bank ela é de 101,5%. Então, caso o CDI esteja em 13,90% ao ano apenas como referência, a rentabilidade bruta será de aproximadamente 14,11% ao ano.  

Aqui estão duas simulações de investimentos, de R$ 5 mil e R$ 10 mil, no CDB pós-fixado de liquidez diária do C6 Bank. Será usada a taxa padrão de 101,5% e um CDI de 13,90% ao ano.  

Vale lembrar que há o desconto de Imposto de Renda sobre a rentabilidade e a porcentagem varia de acordo com o tempo que o dinheiro fica aplicado.  

As simulações são meramente ilustrativas, consideram a manutenção do CDI em 13,90% ao ano durante todo o período e não representam garantia de rentabilidade futura. O CDB é pós-fixado, portanto seu rendimento acompanha as variações do CDI. Os valores efetivos também podem variar de acordo com a quantidade de dias úteis, a data da aplicação, a data do resgate e a metodologia de atualização diária do produto. Não foi considerado IOF nas simulações. Para a simulação de um mês, foi adotado um prazo igual ou superior a 30 dias corridos. 

O CDB de liquidez diária costuma ser uma ótima escolha de aplicação para a reserva de emergência, uma vez que é possível movimentar o dinheiro quando necessário e ainda ter uma previsibilidade do valor que receberá de volta. Além disso, apresenta um rendimento interessante, com a segurança do FGC.  

Outro papel bastante usado para esse objetivo é o Tesouro Selic. Assim como o CDB pós-fixado, ele acompanha a evolução das taxas de juros da economia e costuma apresentar baixa volatilidade. 

A principal diferença está na estrutura de cada investimento. Enquanto o CDB é emitido por instituições financeiras e pode contar com a cobertura do FGC, o Tesouro Selic é um título público emitido pelo Governo Federal. 

A escolha depende das características de cada produto, da rentabilidade oferecida, da facilidade de acesso aos recursos e da estratégia do investidor. 

Sim, o CDB de liquidez diária precisa ser declarado no Imposto de Renda. Descubra como fazer corretamente a seguir.  

Também é necessário informar o rendimento separadamente.   

Uma porcentagem referente ao Imposto de Renda é retida diretamente na fonte quando são feitas retiradas.    

A alíquota do IR que vai incidir sobre o valor investido depende do tempo que o dinheiro ficou aplicado. Para facilitar no cálculo do IR referente ao CDB de acordo com o número de dias, confira a tabela:   

Observe que, na tabela, a alíquota do IR começa a variar a partir dos 180 dias.  

É altamente recomendado não retirar o dinheiro antes dos 30 dias. Isso acontece porque, além do IR, no período anterior a um mês de investimento, será cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).   

Ele incide apenas sobre investimentos nesse curto prazo e é uma taxa bem mais agressiva que o IR. Para ter uma noção, confira a tabela de cobrança de IOF a seguir:   

O Fundo DI é um tipo de investimento em renda fixa, assim como o CDB. A diferença está no destino do dinheiro. Enquanto o CDB é um empréstimo aos bancos, o Fundo DI aloca a maior parte dos recursos em títulos públicos e privados de baixo risco. Entenda as diferenças: 

Ao escolher um CDB com liquidez diária, tenha atenção a alguns aspectos estratégicos:  

Porém, além da cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), é fundamental optar por instituições com solidez financeira reconhecida. 

Em fevereiro de 2026, o C6 Bank mantém classificação de risco A+ (bra), atribuída pela Fitch Ratings, e brAA-, concedida pela Standard & Poor’s. Essas avaliações indicam, segundo os critérios adotados pelas agências, boa capacidade de cumprimento das obrigações financeiras. 

Além disso, no C6 Bank é possível contar com uma rentabilidade trabalhada é acima do CDI: 101,5%. É importante pontuar que é possível solicitar o resgate e aporte em qualquer dia/período. A depender do momento, a operação pode ficar como “agendamento” e somente será concluída em dias úteis, das 7h30 às 19h. Não é preciso investir muito dinheiro e dá para começar com R$ 20, sempre com a proteção do FGC até R$ 250 mil.  

Sem burocracia ou taxas de administração, esse investimento proporciona mais rentabilidade do que a poupança, e o dinheiro fica à disposição para uma retirada ocasional, se necessária. Para começar: 

Na aba do C6 Invest, nossa plataforma de investimentos, também encontre mais detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que podem ter uma rentabilidade maior do que a poupança, e o dinheiro fica à disposição para uma retirada ocasional, se necessária. 

Diversas instituições financeiras oferecem o CDB de liquidez diária como opção de investimento em renda fixa. Mas muita atenção sempre à porcentagem do CDI que elas disponibilizam. No C6 Bank, conforme comentamos, é de 101,5%. Entenda como investir agora mesmo: 

Na aba do C6 Invest, nossa plataforma de investimentos, você também pode encontrar mais detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que podem interessar. 

Tire as suas dúvidas a seguir e aproveite essa possibilidade de investimento para fazer o seu dinheiro render.  

Sim, a liquidez é diária. É possível fazer resgates em dias úteis, dentro do horário estabelecido pela instituição financeira.  

Cada instituição trabalha com uma taxa específica. Nos pós-fixados, é comum que o rendimento corresponda a um percentual do CDI. No C6 Bank, o CDB com liquidez diária rende atualmente 101,5% do CDI. 

O principal risco desse investimento é o risco de crédito, ou seja, a possibilidade de a instituição financeira emissora não conseguir cumprir suas obrigações. 

Entretanto, para aplicações que respeitam os limites estabelecidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), existe cobertura de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que reduz significativamente esse risco. 

Também é importante considerar que, nos CDBs pós-fixados, a rentabilidade acompanha a evolução do CDI. Se as taxas de juros caírem durante o período da aplicação, o rendimento poderá ser menor do que o observado em cenários de juros mais elevados. 

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Este conteúdo tem caráter informativo e não representa uma recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão financeira, avalie seus objetivos e perfil de risco. Se tiver dúvidas, conte com o suporte de um especialista. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.