Investimentos para iniciantes: por onde começar a montar sua carteira

Começar a investir pode parecer complicado, mas com orientação prática e estratégica, é possível dar os primeiros passos com segurança. Este post foi pensado para quem quer iniciar sua jornada no mundo dos ativos financeiros — inclusive com pouco dinheiro — e quer aprender de forma simples como aplicar melhor seus recursos.  

Contamos com o time de investimentos do C6 Bank para apresentar uma abordagem acessível, dividida por etapas, que vai muito além de apenas listar  alternativas: aqui, você vai entender, comparar, escolher e montar sua própria carteira de investimentos com confiança.  

Importante: Este conteúdo tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como recomendação de compra ou venda de ativos 

Investir é uma das formas mais eficientes de proteger seus recuros da inflação, fazê-lo render e conquistar objetivos de vida. Muita gente acredita que é preciso ter muito ou entender tudo de economia, mas isso não é verdade. O mais importante é começar — e quanto antes, melhor. 

Isso porque, ao aplicar cedo, você se beneficia dos juros compostos, que fazem seu capital crescer com o tempo. Eles funcionam como “juros sobre juros”: o rendimento de hoje passa a render novamente amanhã, o que cria um efeito de bola de neve. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior o retorno. 

Começar a movimentar seu capital também é importante para proteger seu dinheiro da inflação,. Deixa-lo parado, seja na conta ou até na poupança, pode fazer com que ele perca valor. Ao aplicar, você pode manter e até aumentar seu poder de compra.  

Além disso, os produtos financeiros ajudam na construção de patrimônio, seja para realizar sonhos, ter uma reserva de emergência ou garantir uma aposentadoria tranquila.  

Existem muitas formas de investir, mas vamos focar naquelas mais adequadas para quem está no começo. A seguir, conheça os principais produtos de renda fixa, mais previsíveis e geralmente mais indicados para o público iniciante.  

O CDB é um título que representa um empréstimo que você faz ao banco. Em troca ele devolve seu dinheiro com juros após um determinado prazo. 

O Tesouro Direto é a plataforma do Governo Federal que permite a compra e venda de títulos públicos, com papéis que servem para diferentes objetivos e prazos. É considerado o investimento mais seguro do país. Conheça os títulos: 

Esses títulos são emitidos por bancos e usados para financiar os setores imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). A grande vantagem é que eles são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. Conheça suas principais características: 

Nos fundos de renda fixa, o seu dinheiro é aplicado em diversos ativos, como CDBs, títulos públicos e privados, e você paga uma taxa de administração por essa gestão profissional. 

A resposta depende do seu perfil de investidor, que considera fatores como tolerância ao risco, objetivos e prazo.  

O investidor iniciante geralmente se enquadra no perfil conservador ou e isso é totalmente natural. No começo, é importante focar em segurança, aprendizados e constância e não tentar grandes retornos rápidos. 

Esses investimentos permitem que o iniciante entenda como o dinheiro se comporta ao longo do tempo e ganhe mais confiança.  

Montar uma carteira de investimento variada é um importante passo para deixar seu dinheiro trabalhar a seu favor. Isso significa não colocar todo o capital em um único tipo de ativo. Ao diversificar, você diminui riscos e equilibra os resultados: enquanto uma parte protege o patrimônio, outra pode buscar maiores retornos.  

Exemplo simples de carteira diversificada para iniciantes 

Imagine que você tem R$1.000 para começar. Uma carteira inicial pode ser dividida assim: 

Alguns investimentos podem render mais que outros e desequilibrar sua estratégia inicial. Por isso, é importante, a cada 6 meses ou 1 ano, verificar se alocação ainda faz sentido. O rebalanceamento consiste em realocar os investimentos para manter o perfil da carteira de acordo com seus objetivos e seu nível de risco.  

Para quem está no início, usar uma plataforma que ajude na gestão da carteira faz toda a diferença. O C6 Invest é uma solução gratuita e completa, integrada ao app do C6 Bank, que permite: 

Investir pelo C6 Bank

Conheça uma plataforma completa de investimentos  

Saiba mais

Começar a investir é uma decisão importante e exige atenção, paciência e disciplina. Evitar alguns erros e adotar boas práticas desde o início pode fazer toda diferença no longo prazo. 

Um dos maiores erros dos iniciantes é investir sem entender onde colocou seu dinheiro. Seguir a dica de terceiros inadvertidamente pode resultar em perdas.  

Também é preciso evitar colocar todo dinheiro em único tipo de aplicação, sem considerar a diversificação — o que aumenta os riscos da carteira.  

Por fim, ter pressa por resultados rápidos leva muitos a venderem ativos na hora errada ou desistirem diante das primeiras oscilações do mercado. 

Muitos investidores iniciantes tomam decisões movidos pelo medo ou pela ganância. Quando o mercado cai, há pânico e vendas precipitadas.  

Quando sobe, surgem expectativas irreais e compras impulsivas. Ter equilíbrio emocional é essencial para manter uma estratégia coerente e evitar prejuízos por reações instintivas. 

Antes de transformar sua renda em fonte de crescimento, é importante saber o motivo. Você quer juntar dinheiro para uma viagem? Ter uma reserva de emergência? Comprar um imóvel no futuro? Cada objetivo tem um prazo e exige um tipo diferente de operação financeira. Ter metas claras ajuda a escolher os ativos mais adequados e a manter o foco mesmo diante das oscilações. 

Além disso, evita frustações por esperar resultados que não condizem com o prazo ou perfil de risco escolhido.  

O C6 Invest é a plataforma de investimentos integrada ao app do C6 Bank, pensada para facilitar sua jornada como investidor. Você encontra opções de renda fixa e variável, conteúdos educativos, curadoria especializada e ferramentas para montar e acompanhar sua carteira.

Quer saber mais sobre investimentos? Leia outros conteúdos no blog do C6 Bank que podem te ajudar: 

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