Leasing ou financiamento: qual escolher? Compare vantagens

Saber qual escolher entre leasing ou financiamento envolve mais do que comparar o valor das parcelas. Isso porque as modalidades funcionam de maneiras diferentes e podem impactar a propriedade do veículo, os custos da operação, a flexibilidade para trocar de carro e, no caso de empresas, o planejamento financeiro e tributário.

Enquanto o financiamento permite que você adquira o veículo por meio de crédito e se torne proprietário desde o início, o leasing funciona como um arrendamento mercantil, com a possibilidade de aquisição do bem ao final do contrato. Por isso, entender essas diferenças é essencial antes de assumir um compromisso de longo prazo.

Antes de tomar uma decisão, leia até o final e conheça as características de cada modalidade, suas vantagens e os principais critérios para decidir qual alternativa pode fazer mais sentido para o seu perfil.

O leasing é uma modalidade de arrendamento que funciona de forma semelhante a um aluguel de veículo. Nesse modelo, uma instituição financeira compra o veículo e o disponibiliza para você usar durante um período determinado, mediante o pagamento das parcelas previstas em contrato. E, ao final do contrato, você pode escolher entre:

Porém, enquanto a propriedade do bem no leasing estrutura a operação como um arrendamento, existe outra modalidade bastante usada para a aquisição de veículos com uma dinâmica diferente: o financiamento.

É uma modalidade de crédito usada para adquirir o veículo, na qual o comprador paga o valor contratado em parcelas, acrescidas dos encargos previstos, como taxas da instituição e impostos. Na prática, o carro fica vinculado à operação como garantia até a quitação, conforme as condições do contrato.

Dessa forma, a principal diferença entre as modalidades aparece justamente na relação entre o cliente, a instituição financeira e o veículo durante o contrato. Saiba o que muda entre as operações antes de decidir qual escolher entre leasing e financiamento.

Leia também: Parcela de financiamento: qual valor cabe no orçamento?

No financiamento, o comprador adquire o veículo em seu nome e a operação fica vinculada ao bem como garantia até a quitação. No leasing, a instituição financeira mantém a propriedade do veículo durante o contrato, enquanto o cliente utiliza o bem e segue as condições previstas para a eventual aquisição.

Essa diferença entre leasing e financiamento no aspecto estrutural também influencia a flexibilidade e pode tornar uma modalidade mais interessante do que outra conforme o seu perfil.

O principal benefício do leasing é a possibilidade de estruturar o uso do veículo sem assumir imediatamente sua propriedade. E, em determinadas situações para empresas, o leasing pode favorecer o planejamento financeiro e tributário. A modalidade também pode ser considerada por quem costuma trocar de veículo com frequência.

Na prática, o planejamento financeiro se relaciona à possibilidade de distribuir os pagamentos do veículo ao longo do contrato, em vez de concentrar o desembolso na aquisição imediata do bem. E o aspecto tributário depende das características da empresa, do regime tributário e da forma como a operação é contabilizada. 

Por isso, em determinadas situações, os valores relacionados ao leasing podem receber tratamento contábil e fiscal específico, mas é necessário avaliar as regras aplicáveis a cada caso.

Já para quem prioriza ter a propriedade do veículo desde o início e busca uma estrutura tradicional de crédito, o financiamento apresenta benefícios diferentes.

O financiamento permite adquirir o veículo por meio de crédito e ter a propriedade vinculada à operação desde a compra, embora existam garantias previstas no contrato. Assim, essa modalidade oferece previsibilidade para o planejamento e pode ser adequada para quem pretende permanecer com o carro por mais tempo.

E com as vantagens do leasing de carro e do financiamento em mente, entenda abaixo como decidir entre as duas modalidades de acordo com seus objetivos financeiros e a forma como você pretende usar o veículo.

Leia também: Entrada no financiamento de veículo: como ela muda o custo total do carro

A escolha depende principalmente do seu objetivo de uso do veículo, do prazo que pretende ficar com o carro e do seu perfil financeiro. Afinal, pessoas físicas e jurídicas (empresas) têm necessidades diferentes, especialmente em relação à propriedade, à flexibilidade e ao planejamento financeiro da aquisição.

E, para aprender qual escolher entre leasing ou financiamento, confira um resumo para comparar as principais características de cada modalidade.

Na prática, avalie também o período que pretende permanecer com o veículo. Se a intenção é trocar de carro com frequência, as vantagens do leasing de carro podem fazer sentido.

Já quem prioriza a propriedade e pretende permanecer com o veículo por mais tempo pode encontrar no financiamento uma alternativa mais alinhada aos seus objetivos.

Para empresas, considere ainda os impactos da operação no planejamento financeiro e tributário, sempre de acordo com as regras aplicáveis ao negócio. De todo modo, em qualquer cenário, compare o custo total, as condições contratuais e a flexibilidade oferecida antes de decidir qual escolher entre leasing ou financiamento.

No C6 Bank, por exemplo, você pode simular as alternativas de financiamento.

Tanto clientes quanto não clientes do C6 Bank podem acessar o C6 Auto e simular diferentes condições de financiamento. A contratação é 100% digital e inclui a compra de carros novos e seminovos, com entrada a partir de 10% e parcelamento em até 60 vezes, sujeito à análise de crédito.

E mais: as taxas são a partir de 1,38% ao mês, e a contratação tem acompanhamento completo pelo Portal do C6 Auto. Ou seja, é possível comprar um carro novo com praticidade, transparência e segurança.

Quer financiar seu próximo carro? Faça uma simulação do C6 Auto e confira as condições disponíveis para o seu perfil

Ficou alguma dúvida? Conheça perguntas e respostas rápidas sobre a diferença entre leasing e financiamento.

Pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas, conforme as condições oferecidas pela instituição financeira. Para empresas, pode apresentar características específicas de planejamento financeiro e tributário. Para pessoas físicas, fatores como uso, prazo e intenção de adquirir o veículo podem ser aspectos a considerar na contratação.

A possibilidade de antecipar ou encerrar um contrato de leasing depende das condições estabelecidas no contrato, mas essa possibilidade é prevista no Código de Defesa do Consumidor. Antes de solicitar a quitação, consulte a instituição financeira para verificar procedimentos, valores, encargos e condições para transferência ou aquisição antecipada do veículo.

Em geral, as despesas relacionadas ao uso e à manutenção do veículo ficam sob responsabilidade do arrendatário, conforme as condições contratadas, o que pode incluir IPVA, licenciamento, seguro e outros custos. Porém, as responsabilidades podem variar conforme o contrato. Por isso é importante conferir as condições específicas da operação.

Não é possível afirmar que leasing ou financiamento sempre terá a menor taxa. As condições variam conforme a instituição, perfil do cliente, prazo, veículo, entrada e características da operação. Para comparar corretamente, avalie não apenas a taxa de juros, mas também o custo total da contratação e as demais condições.

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.