O que é fintech?
Saiba como funcionam e quais os objetivos desse tipo de empresa.
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Fintech é uma empresa de base tecnológica que oferece soluções na área de serviços financeiros. Seu nome é justamente uma união das palavras “finanças” e “tecnologia”. Os produtos ou serviços desenvolvidos são 100% digitais e se diferenciam dos modelos tradicionais existentes no mercado.
Quer saber mais? Na sequência, explicaremos o que é fintech e como esse tipo de negócio funciona.
Mas, antes, aproveite para ler também:
Conceito de fintech
Como comentamos, o termo fintech é o resultado da junção das palavras (em inglês) financial (finanças) e technology (tecnologia).
Esse conceito diz respeito às empresas que atuam na área de serviços financeiros e oferecem produtos e serviços digitais e inovadores.
Em poucas palavras, essas companhias, que geralmente são startups, pensam em soluções para facilitar a vida das pessoas. Buscam descomplicar serviços bancários para torna-los mais acessíveis e práticos.
As fintechs têm soluções ágeis, eventualmente sem custos. Além disso, oferecem uma experiência 100% digital.
Nesse universo, ainda há os bancos digitais, como o C6 Bank. Só que é fundamental saber que eles não são a mesma coisa que as fintechs. Entenda:
- Fintech: nem sempre é um banco. Ela pode oferecer serviços apenas em áreas específicas limitadas, como câmbio, crédito e investimentos;
- Bancos digitais: instituições financeiras completas e autorizadas a operar pelo Banco Central. Contudo, contam com a agilidade de operar no universo digital, sem agências físicas, o que permite inovações constantes.
Características | Fintechs | Bancos Digitais |
|---|---|---|
Licença | Possuem licenças específicas. | Têm licença bancária completa do Banco Central. |
Serviços oferecidos | Geralmente, disponibilizam serviços específicos em um determinado nicho, como empréstimos e câmbio. | Oferecem todas as possibilidades dos bancos tradicionais. |
Relacionamento com o cliente | 100% digital. | 100% digital, mas com estrutura bancária completa. |
Objetivo principal | Oferecer um serviço específico para resolver um problema ou uma questão dos clientes. | Disponibilizar serviços bancários completos, com a facilidade de ser tudo 100% digital. |
Características de uma fintech
Uma fintech tem características bem específicas. Detalhamos as principais a seguir:
- Inovação tecnológica: são empresas que oferecem algum produto ou serviço de base tecnológica e caráter inovador;
- Foco na experiência do usuário: a facilidade e a otimização da experiência dos clientes estão no centro sempre. O objetivo é fazer com que as pessoas resolvam o que desejam/precisam de um jeito simples;
- Baixa burocracia e escalabilidade: mais uma vez, a praticidade se destaca, afinal, a ideia é reduzir burocracias. Além disso, esse tipo de negócio tem alta escalabilidade. Ou seja, consegue crescer sem comprometer o desempenho e a eficiência.
Tipos de fintechs e exemplos
As fintechs podem oferecer serviços diversos. Algumas das principais frentes:
- Meios de pagamento: facilitam o pagamento entre pessoas e empresas. Oferecem carteiras digitais, links de pagamento, QR Codes e maquininhas de cartão, entre outros serviços;
- Empréstimos: viabilizam a concessão de crédito pessoal ou para empresas;
- Investimentos: fazem uma ponte importante entre investidores e ativos, de modo a facilitar o acesso ao mercado financeiro;
- Seguros: empresas que disponibilizam planos flexíveis no universo de seguros – automotivo, residencial e de vida, entre outros;
- Gestão financeira: aplicativos e/ou soluções voltadas ao controle dos gastos e ao planejamento de modo geral.
Cada uma dessas categorias cobre necessidades bem específicas das pessoas, mas todas têm um objetivo comum: tornar os serviços financeiros mais simples, rápidos e acessíveis.
Panorama das fintechs no Brasil
De acordo com o relatório Fintech in Latin America and the Caribbean, realizado pela Finnovista e pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o volume de fintechs cresce 28% ao ano desde 2017. Um salto significativo nos últimos tempos.
Em 2020 e 2021, o Banco Central do Brasil lançou o sandbox regulatório e o Laboratório de Inovação Financeira Tecnológica (LIFT). Ambas as iniciativas permitem que entidades autorizadas testem projetos inovadores na área financeira e de pagamentos em um ambiente controlado e supervisionado.
Nos dois casos, há regras específicas e um período predeterminado. O objetivo é estimular a inovação, reduzir barreiras à entrada de novas soluções no mercado e promover a modernização do sistema financeiro, com segurança e eficiência.
Como bancos digitais usam tecnologias de fintechs
Bancos digitais e fintechs têm características em comum, como foco na inovação e na experiência do cliente. Entretanto, não integram a mesma categoria.
O C6 Bank, por exemplo, é um banco completo, com todos os serviços necessários. É autorizado pelo Banco Central a operar– a única diferença em relação aos bancos tradicionais é que a sua atuação é 100% digital.
Logo, não somos uma fintech, apesar de termos a mentalidade inovadora de uma. Respiramos inovação com a vantagem de sermos uma instituição bancária com infraestrutura robusta e completa.
Isso mesmo: disponibilizamos todos os serviços necessários para organizar a sua vida financeira, como conta corrente, cartões, acesso a crédito, conta internacional, câmbio, investimentos e muito mais. Tudo feito a partir de tecnologias inspiradas na premissa das fintechs, que é garantir mais inovação e praticidade. Alguns exemplos:
- Maquininha C6 Pay para empresas: permite pagamentos instantâneos por Pix e gestão completa via app;
- C6 Tag: para o uso em pedágios e estacionamentos em todo o país;
- Integração com carteiras digitais;
- Acesso à plataforma de investimentos C6 Invest: diversificação da carteira de um jeito simples e prático;
- Uso de Open Finance: compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras com foco no envio de propostas cada vez mais personalizadas.
Saiba mais: conheça o C6 Assistant, a Inteligência Artificial do C6 Bank
Portanto, de modo geral, podemos destacar que:
- Fintechs operam com licenças específicas, com atuação limitada a determinados tipos de atividades;
- Bancos digitais têm licença bancária completa.
Vantagens e cuidados ao usar fintechs
As fintechs contribuem significativamente para otimizar o dia a dia. Oferecem soluções inteligentes e essencialmente digitais que facilitam tarefas, como pagar contas, investir, empreender ou controlar as finanças. De modo geral, descomplicam e reduzem as camadas de burocracia para resolver essas questões.
Entre os benefícios práticos, destaque para a abertura digital de contas, que acontecem em poucos minutos, pagamentos via Pix, investimentos automatizados e sistemas voltados ao planejamento financeiro.
No entanto, é importante ter atenção à reputação das empresas. Verifique se são confiáveis, se têm uma base relevante de clientes e possuem as licenças adequadas para o funcionamento, entre outros aspectos.
Ao contratar, use sempre os canais oficiais para comunicação – baixe o app da própria empresa e nunca acredite em tentativas de contato que não aconteçam por esses meios.
Tendências para o futuro das fintechs
Como é um mercado que está em expansão, certamente ainda acompanharemos muitas notícias sobre tendências e novidades. Destacamos algumas a seguir:
- Open Finance: você compartilha seus dados financeiros com diferentes instituições de uma só vez, com total segurança e de acordo com as regras de privacidade. Assim, passa a receber ofertas personalizadas, pode comparar produtos e fazer portabilidade de serviços financeiros. É uma maneira eficiente de escolher os serviços que fazem mais sentido para o seu momento;
- Inteligência artificial e análise de dados: tecnologias usadas para reforçar a segurança, sobretudo na prevenção de fraudes. Também têm automatizado processos, como abertura de conta, atendimento de modo geral e automatização de investimentos;
- Parcerias entre fintechs e grandes bancos: essas duas categorias têm colaborado uma com a outra, sempre com o foco de oferecer as soluções mais práticas e inteligentes para os clientes.
Gostou de saber mais sobre o tema? Já consegue diferenciar os bancos digitais das fintechs? Então, aproveite para ler mais sobre esse e outros temas ao acessar o blog C6 Bank! Preparamos conteúdos especiais para otimizar a sua vida financeira:
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