Planejamento para casais: a vida a dois nas finanças
Ter uma comunicação clara e objetiva faz toda a diferença na hora de organizar as contas na vida conjugal.
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Fazer um planejamento financeiro em casal vai além do hábito de dividir as contas: é algo que exige parceria, comunicação e estratégia. Há várias formas de criar um método que funcione para ambos, com foco em objetivos bem definidos – seja para casar, comprar uma casa, viajar e muito mais.
Conversar sobre finanças é fundamental para viver com mais tranquilidade e sintonia. Neste conteúdo, damos dicas de como seguir por esse caminho.
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Por que o planejamento financeiro é essencial em um relacionamento?
Sabia que problemas financeiros estão em segundo lugar na lista de situações que mais causam términos de relacionamentos no Brasil? É o que apresenta a pesquisa Saúde Financeira entre Casais, feita pela Serasa.
Finanças mal resolvidas podem afetar o relacionamento de diversas formas. Damos alguns exemplos a seguir:
- Desgaste emocional: brigas sobre dinheiro acabam com a harmonia do casal;
- Desconfiança: algum assunto mal explicado ou mal resolvido pode acabar em uma quebra de confiança;
- Estresse constante: se não há organização, por exemplo, o clima também será mais tenso;
- Conflitos de valores: quando não existe um entendimento, opiniões divergentes podem causar grandes discussões.
Por esses motivos, o planejamento financeiro é a base de uma relação mais saudável . Com tudo organizado, evita-se conflitos e, consequentemente, há um fortalecimento da parceria.
Como organizar as finanças do casal?
Não existe uma fórmula pronta para entender como organizar as finanças do casal. A base de tudo é comunicação, transparência e respeito. Ambos devem falar sobre o que pensam e sentem, conversar com calma e chegar a resoluções.
Alguns pontos fundamentais para conversarem juntos antes do planejamento em si:
- Dívidas;
- Prioridades;
- Medos e limitações;
- Consumo;
- Situação financeira atual de cada um.
Em seguida, é essencial dialogarem sobre divisão de responsabilidades. Qual será o papel de cada um nesse planejamento – e também suas contribuições. Essa definição pode acontecer de três formas:
1. Proporcional à renda: quem ganha mais, contribui mais;
2. Igualitária: os dois contribuem de modo idêntico;
3. A partir de funções: gastos são distribuídos conforme as tarefas, como “fazer a feira semanalmente”.
Independentemente das responsabilidades, o segredo do sucesso é a conversa. Assim, é mais fácil chegar a um acordo que faça sentido para a realidade de cada um.
No que diz respeito à gestão do dinheiro em si e suas movimentações no dia a dia, há algumas possibilidades:
- Contas separadas: cada um tem a sua e faz os pagamentos individualmente;
- Conta conjunta ou compartilhada: todo o dinheiro é colocado em uma conta só, que pode ser usada por ambos;
- Modelo híbrido: o valor referente às despesas vai para uma conta que as duas pessoas têm acesso e o restante das suas respectivas rendas fica nas contas de cada um.
Leia mais: entenda quando vale a pena ter uma conta conjunta!
Como fazer um planejamento financeiro em casal?
Diferentes etapas são importantes para fazer o planejamento financeiro em casal funcionar como deve ser:
1 – Entenda as fontes de renda
O casal precisa especificar os ganhos, o que inclui salário e outras fontes de renda que possam existir.
2 – Identifique as despesas
Em seguida, é necessário mapear todas as despesas existentes. Há os gastos fixos, como aluguel e contas de consumo da casa, por exemplo, e os variáveis, relacionados à alimentação e ao lazer, entre outros.
3 – Estabeleça metas
Além de dividir as despesas, é interessante ter objetivos delimitados. Por exemplo: uma viagem. Assim, além de organizar as contas, vocês ainda conseguem guardar dinheiro para atingir alguma meta conjunta.
Saiba mais: entenda como definir metas financeiras
4 – Faça um acompanhamento
Revisite o planejamento financeiro para verificar se está tudo certo – ou se é necessário fazer algum ajuste. Nunca guarde um comentário ou sugestão. Isso pode causar desconforto no futuro.
Um ponto importante é o regime de contratação ou sistema de trabalho de cada um. Por exemplo, quem ganha um salário fixo como funcionário CLT, por exemplo, tem uma previsão estável de ganhos. Já os autônomos podem ter uma renda variável.
Nesse último caso, o planejamento deve ser feito com base em uma média dos 6 meses. Também é importante ter uma reserva de emergência para os períodos mais apertados.
Leia também: como fazer um planejamento financeiro pessoal
Como juntar dinheiro em casal e evitar conflitos?
Diferentes estratégias podem ajudar nessa missão de juntar dinheiro em casal. Listamos algumas:
- Fundos em conjunto: estabeleça metas e crie um fundo específico para cada objetivo. Um exemplo: comprar um carro. Vocês devem entender quanto podem colocar lá por mês e qual é a melhor opção de investimento para fazer o dinheiro render mais;
- Divisão proporcional: entender como é a renda de cada um e dividir conforme os ganhos é uma forma de evitar conflitos e não sobrecarregar ninguém;
- Pegar leve: o planejamento financeiro é fundamental para casais, mas o processo deve ser feito com leveza. Cobranças excessivas podem desgastar a relação;
- Escolha uma boa técnica: há várias opções. Temos, por exemplo, a 50-30-20, que implica destinar 50% da renda para necessidades básicas, 30% para estilo de vida e 20% para metas e investimentos;
- Pague sempre primeiro: antes de gastar com extras, pague sempre as dívidas e contas fixas. Depois, separe o valor que irá guardar.
São dicas simples e fáceis de colocar em prática, que vão reforçar a parceria e reduzir conflitos.
Mais educação financeira: acompanhe os conteúdos do Seu Bolso, do C6 Bank
Ferramentas para o controle financeiro do casal
Você pode contar com o apoio de ferramentas para controle financeiro do casal. Preparamos algumas dicas!
- Planilhas: organizar tudo em uma planilha facilita o entendimento das entradas, das saídas, dos ganhos e das dívidas;
- Apps: há diferentes aplicativos de controle financeiro, que ajudam a elaborar metas e porcentagens.
Abaixo, fizemos um exemplo de como você pode organizar a sua planilha financeira:
Aba 1: Resumo mensal
Mês | Receitas Totais | Despesas Totais | Saldo | % Poupança (meta) |
|---|---|---|---|---|
Janeiro | R$ 15.300,00 | R$ 6.200,00 | R$ 9.100,00 | 36% |
Fevereiro | R$ 15.000,00 | R$ 7.100,00 | R$ 7.900,00 | 21% |
Aba 2: Receitas
Data | Descrição | Categoria | Valor |
|---|---|---|---|
05/01/2025 | Salário | Renda Fixa | R$ 15.000,00 |
10/01/2025 | Venda online | Extra | R$ 300,00 |
Aba 3: Despesas
Data | Descrição | Categoria | Valor | Forma de Pagamento |
|---|---|---|---|---|
02/05/2025 | Aluguel | Moradia | R$ 3.200,00 | Transferência |
05/05/2025 | Supermercado | Alimentação | R$ 600,00 | Cartão de débito |
08/05/2025 | Streaming | Assinaturas | R$ 39,90 | Cartão de crédito |
Aba 4: Metas e Poupança
Objetivo | Valor desejado | Valor acumulado | Prazo | Status |
|---|---|---|---|---|
Reserva de Emergência | R$ 22.000,00 | R$ 3.000,00 | 12 meses | Em andamento |
Viagem | R$ 8.000,00 | R$ 1.500,00 | 6 meses | Em andamento |
Casamento e dinheiro: como alinhar a vida financeira?
Viver com alguém é algo muito profundo. Por isso, é muito saudável – e necessário – conversar sobre dinheiro. Só assim é possível construir uma vida permeada por segurança e parceria.
Nunca omita situações. Exponha abertamente:
- Dívidas antigas: todos tiveram vivências antes do casamento – e muitas vezes podem carregar dívidas. É fundamental expor isso. Juntos, vocês podem criar uma estratégia eficiente para resolver o problema;
- Filhos: quando há filhos de outros relacionamentos, consequentemente também há gastos significativos nesse sentido. Discuta sobre os custos envolvidos e considere no planejamento sempre. Lembre-se: transparência é fundamental;
- Padrão de vida: alinhe expectativas. A falta de balanço pode impactar o relacionamento;
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O planejamento é muito mais do que uma ferramenta para organizar as finanças do casal: é uma forma eficiente de fortalecer o relacionamento. Fica aqui um convite: que tal começar a organizar tudo isso?
Teste, por exemplo, as contas compartilhadas para o pagamento das despesas fixas. É uma boa alternativa para reservar os valores destinados ao aluguel e contas, por exemplo.
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