Bem-estar financeiro: o que é e como alcançá-lo

Leia a seguir tudo o que você precisa saber sobre bem-estar financeiro e como aplicar esse conceito em sua vida.

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Você já parou para refletir sobre o que realmente significa bem-estar financeiro? Ao contrário do que muitos imaginam, esse conceito vai muito além de simplesmente ganhar mais dinheiro. Ele é resultado de uma combinação de fatores que, juntos, promovem uma vida financeira mais equilibrada, segura e tranquila

A fim de aumentar o seu conhecimento acerca do significado de bem-estar financeiro e oferecer algumas dicas para alcançá-lo, o C6 Bank preparou este texto. Continue a leitura.

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O que é bem-estar financeiro?

O bem-estar financeiro é a tradução do conceito financial well-being, formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agência governamental dos Estados Unidos voltada à proteção dos interesses dos consumidores.

No Brasil, o significado permanece o mesmo: trata-se da capacidade de uma pessoa cumprir suas obrigações financeiras, sentir-se segura em relação ao futuro e ter autonomia para fazer escolhas que melhorem sua qualidade de vida.

Por outro lado, é evidente que gastos excessivos e dívidas contribuem para a ansiedade e o mal-estar, o que afasta as pessoas do equilíbrio necessário para alcançar o bem-estar financeiro.

Portanto, desenvolver bem-estar financeiro implica construir uma relação saudável e consciente com o dinheiro.

Os quatro pilares do bem-estar financeiro

Entenda quais são os quatro pilares do bem-estar financeiro:

  1. Controle das finanças: capacidade de uma pessoa em controlar as suas despesas, realizar os pagamentos nas datas certas, sem precisar recorrer a empréstimos e cheques especiais;
  2. Lidar com os imprevistos: segundo o CFPB, é necessário ter um financial cushion, algo como um “colchão financeiro”. É interessante criar uma reserva de emergência que consiga manter seus custos de 3 a 9 meses;
  3. Estabelecer objetivos: é essencial ter objetivos definidos em relação ao dinheiro, desde gastos menores como a compra de um celular até aos gastos maiores como a compra de um imóvel ou um carro;
  4. Equilibrar os gastos e aproveitar: para atingir o bem-estar financeiro, é imprescindível equilibrar o controle com as finanças e a permissão para aproveitar a vida. Afinal, gastar dinheiro traz sim felicidade, sobretudo quando você usa o dinheiro para comprar “tempo” ou gasta com impacto e propósito.

Como alcançar o bem-estar financeiro

Para atingir o bem-estar financeiro, é essencial adotar algumas práticas fundamentais:

  • Garantir o pagamento correto das contas mensais e ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas recorrentes;
  • Construir uma reserva de emergência para lidar com imprevistos;
  • Separar uma quantia para investir em objetivos pessoais, como trocar de celular, fazer uma viagem, guardar para a faculdade dos filhos, realizar um intercâmbio ou dar entrada na casa própria;
  • Praticar o consumo consciente e evitar gastos impulsivos;
  • Planejar-se para complementar a renda do INSS no futuro.

Esses hábitos ajudam a alcançar três pilares essenciais para a tranquilidade, independência e segurança financeira:

  1. Estar protegido no curto prazo contra eventuais imprevistos;
  2. Ter recursos suficientes para realizar sonhos e metas de médio prazo;
  3. Assegurar a manutenção da qualidade de vida no longo prazo, sem sofrer uma queda abrupta de renda.

Em resumo, o bem-estar financeiro significa estar preparado financeiramente para o curto, médio e longo prazos para garantir uma relação equilibrada e sustentável com o dinheiro.

Principais armadilhas para evitar

Uma das maiores armadilhas que afastam as pessoas do bem-estar financeiro é acreditar que o salário serve apenas para pagar as contas. Esse pensamento vem de um ensinamento comum: evitar contrair dívidas e não dever aos bancos devido às altas taxas de juros. Embora seja importante evitar o endividamento excessivo, esse pensamento é limitado e ignora a necessidade de planejamento financeiro e construção de um patrimônio.

Quando aprendemos a não tomar dívidas, muitas vezes a mensagem implícita é que podemos gastar tudo o que recebemos dentro do mês, sem pensar no futuro. No entanto, essa abordagem não é sustentável.

Para alcançar o bem-estar financeiro, é importante que o que você gasta no curtíssimo prazo seja menor do que o que você ganha, de modo que haja um excedente a ser investido.

Não guardar dinheiro hoje significa que, no futuro, você poderá ficar sem renda e depender apenas do INSS, que muitas vezes não é suficiente para manter seu padrão de vida. Em situações extremas, pode até ser necessário recorrer ao apoio de parentes para evitar uma queda drástica no padrão de vida.

Outro erro comum que afeta o bem-estar financeiro é o mau uso do crédito, como abusar do cartão ou recorrer a empréstimos para financiar o consumo. Juros altos e falta de planejamento transformam o crédito em um inimigo financeiro, além de dificultar o equilíbrio das finanças.

Como evitar essas armadilhas

  • Estabeleça uma reserva financeira para emergências, o que reduz a necessidade de recorrer ao crédito;
  • Utilize o cartão e empréstimo de forma estratégica;
  • Gaste sempre menos do que ganha e direcione a diferença para poupança ou investimentos.

Ao evitar essas armadilhas, é possível construir uma relação mais saudável com o dinheiro e criar uma base sólida para o bem-estar financeiro no curto, médio e longo prazo.

Dicas de investimento para alcançar o bem-estar financeiro

A escolha do investimento para alcançar o bem-estar está diretamente relacionada aos objetivos da pessoa. Preparamos um pequeno guia para te ajudar:

  • Curto prazo: para ter uma reserva de emergência comece com um CDB com liquidez diária para depois diversificar a reserva com fundos de renda fixa Nível 1 e Tesouro Selic;
  • Médio prazo: Para realizar os sonhos como trocar de celular, viajar ou dar entrada na casa própria, são recomendados os CDBs com prazos mais longos que pagam rendimentos maiores (prefixado, IPCA+ ou CDI, dependendo do momento econômico). Os LCIs, fundos multimercado e o C6 TechInvest são boas opções;
  • Longo prazo: Monte uma carteira diversificada com Tesouro IPCA+, imóveis e renda variável na bolsa, que inclui FIIETFBDR e ações de empresas brasileiras. Para quem tem filho(s), considere o VGBL pelos benefícios sucessórios;
  • Para quem é milionário ou terá despesas em moeda estrangeira, a dica é investir na diversificação internacional como os ativos dolarizados.

Alcance o equilíbrio financeiro com o C6 Bank

O C6 Bank oferece uma série de ferramentas e produtos que podem ajudar a alcançar o equilíbrio financeiro de forma prática e eficiente. Desde soluções para investimentos até o acompanhamento detalhado de despesas e a possibilidade de renegociar dívidas, trazemos tudo o que você precisa em um só aplicativo. Saiba mais:

1. Invista de forma inteligente

Planejar investimentos é fundamental para alcançar o equilíbrio financeiro, e o oferecemos diversas opções que atendem a diferentes objetivos:

  • CDB com Liquidez Diária: ideal para criar sua reserva de emergência, pois permite que você tenha acesso ao dinheiro a qualquer momento;
  • C6 TechInvest: uma solução inovadora que utiliza inteligência artificial para montar uma carteira personalizada de investimentos com base no seu perfil e metas financeiras;
  • LCIs e Tesouro Direto: produtos que ajudam a planejar sonhos de médio e longo prazo, como viagens ou entrada na casa própria;
  • Renda Variável e Ativos Internacionais: para quem busca diversificar a carteira e pensar no longo prazo, o C6 Bank oferece acesso a ações, ETFs, FIIs e ativos dolarizados.

2. Controle total das finanças pelo app

Manter o equilíbrio financeiro começa com o acompanhamento das suas despesas e receitas. No app do C6 Bank, você pode:

  • Acompanhar as faturas do cartão em tempo real: verifique todos os seus gastos e datas de vencimento para evitar atrasos e juros;
  • Estabelecer limites de gastos: configure alertas para manter o consumo sob controle e priorizar o consumo consciente;

3. Renegociação de dívidas

Se você tem dívidas e busca uma forma de sair do vermelho, o C6 Bank oferece condições especiais para renegociar:

  • Parcelamento flexível: ajuste o valor das parcelas para caber no seu orçamento;
  • Taxas competitivas: a renegociação é feita com taxas reduzidas para ajudar a aliviar a pressão financeira;
  • Processo rápido e fácil: tudo é feito diretamente pelo app, sem burocracia.

4. Benefícios adicionais

Além disso, o C6 Bank oferece vantagens que podem ajudar no dia a dia:

  • Cartões sem anuidade com controle de gastos e possibilidade de escolher o limite de crédito (sujeito a análise);
  • Conta digital gratuita, que centraliza todos os serviços em um só lugar para facilitar o gerenciamento financeiro;
  • Programa de Pontos C6 Átomos, que transforma seus gastos no cartão em pontos que podem ser usados para alcançar objetivos pessoais.

Com o C6 Bank, você tem acesso a ferramentas e soluções que facilitam a organização financeira para promover uma relação mais equilibrada com o dinheiro e ajudar a atingir seus objetivos.

Abra sua conta no app e dê o próximo passo rumo ao equilíbrio financeiro!

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.  

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