Leia a seguir tudo o que você precisa saber sobre bem-estar financeiro e como aplicar esse conceito em sua vida.
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A fim de aumentar o seu conhecimento acerca do significado de bem-estar financeiro e oferecer algumas dicas para alcançá-lo, o C6 Bank preparou este texto. Continue a leitura.
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O bem-estar financeiro é a tradução do conceito financial well-being, formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agência governamental dos Estados Unidos voltada à proteção dos interesses dos consumidores.
No Brasil, o significado permanece o mesmo: trata-se da capacidade de uma pessoa cumprir suas obrigações financeiras, sentir-se segura em relação ao futuro e ter autonomia para fazer escolhas que melhorem sua qualidade de vida.
Por outro lado, é evidente que gastos excessivos e dívidas contribuem para a ansiedade e o mal-estar, o que afasta as pessoas do equilíbrio necessário para alcançar o bem-estar financeiro.
Portanto, desenvolver bem-estar financeiro implica construir uma relação saudável e consciente com o dinheiro.
Entenda quais são os quatro pilares do bem-estar financeiro:
Para atingir o bem-estar financeiro, é essencial adotar algumas práticas fundamentais:
Esses hábitos ajudam a alcançar três pilares essenciais para a tranquilidade, independência e segurança financeira:
Em resumo, o bem-estar financeiro significa estar preparado financeiramente para o curto, médio e longo prazos para garantir uma relação equilibrada e sustentável com o dinheiro.
Uma das maiores armadilhas que afastam as pessoas do bem-estar financeiro é acreditar que o salário serve apenas para pagar as contas. Esse pensamento vem de um ensinamento comum: evitar contrair dívidas e não dever aos bancos devido às altas taxas de juros. Embora seja importante evitar o endividamento excessivo, esse pensamento é limitado e ignora a necessidade de planejamento financeiro e construção de um patrimônio.
Quando aprendemos a não tomar dívidas, muitas vezes a mensagem implícita é que podemos gastar tudo o que recebemos dentro do mês, sem pensar no futuro. No entanto, essa abordagem não é sustentável.
Para alcançar o bem-estar financeiro, é importante que o que você gasta no curtíssimo prazo seja menor do que o que você ganha, de modo que haja um excedente a ser investido.
Não guardar dinheiro hoje significa que, no futuro, você poderá ficar sem renda e depender apenas do INSS, que muitas vezes não é suficiente para manter seu padrão de vida. Em situações extremas, pode até ser necessário recorrer ao apoio de parentes para evitar uma queda drástica no padrão de vida.
Outro erro comum que afeta o bem-estar financeiro é o mau uso do crédito, como abusar do cartão ou recorrer a empréstimos para financiar o consumo. Juros altos e falta de planejamento transformam o crédito em um inimigo financeiro, além de dificultar o equilíbrio das finanças.
Ao evitar essas armadilhas, é possível construir uma relação mais saudável com o dinheiro e criar uma base sólida para o bem-estar financeiro no curto, médio e longo prazo.
A escolha do investimento para alcançar o bem-estar está diretamente relacionada aos objetivos da pessoa. Preparamos um pequeno guia para te ajudar:
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Planejar investimentos é fundamental para alcançar o equilíbrio financeiro, e o oferecemos diversas opções que atendem a diferentes objetivos:
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