Câmbio futuro: o que é, como funciona e quando vale a pena usar

Quem lida com moedas estrangeiras diariamente costuma buscar instrumentos que os ajudem a navegar pelo cenário de incerteza cambial. Uma possível solução para isso é o câmbio futuro. O que isso significa na prática? Uma taxa acertada no momento da negociação para liquidação posterior. 

Esse tipo de contrato permite que empresas, especialmente as de exportação ou importação, profissionais autônomos e até investidores tenham mais previsibilidade para suas operações. 

Neste artigo, você vai aprender o que é câmbio futuro e como ele pode ser usado como forma de proteção contra o risco cambial. Além disso, entenderá também quem se beneficia com essa operação e conhecerá outras soluções que tornam mais práticas e menos custosas as transações em outras moedas.  

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O câmbio futuro é um contrato que fixa a taxa de câmbio de uma operação que vai acontecer no futuro. Assim, independentemente das oscilações do mercado, é garantida a estabilidade no valor da moeda para a data combinada. Isso beneficia não apenas empresas que fazem importações ou exportações, mas também pessoas físicas que precisam lidar com moedas estrangeiras e desejam mais previsibilidade e proteção cambial.

De forma resumida: a ideia é evitar prejuízos causados por variações inesperadas na cotação do dólar, euro ou outras moedas, o que permite um melhor planejamento de custos e receitas.

Vale saber que esse tipo de operação é registrado no Banco Central e, portanto, só pode ser feito por instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio. Em outras palavras, é um serviço regulado, o que aumenta a segurança e a transparência de todo o processo.

O contrato de câmbio é uma ferramenta estratégica cuja contratação envolve etapas bem definidas, como é possível compreender a partir do fluxo abaixo.

Uma empresa ou pessoa física negocia as condições com a instituição financeira. 

É importante entender que as condições oferecidas no contrato variam conforme alguns fatores, como a política do banco ou corretora, o tipo de operação e o volume transacionado. Somado a isso, a instituição escolhida irá ainda exigir a apresentação de documentos e fará uma análise de crédito para essa definição final dos parâmetros contratuais.

Como mencionado, a operação de câmbio futuro é feita por meio de uma instituição autorizada pelo Banco Central, que podem ser bancos ou mesmo corretoras. Durante a contratação, são definidos os principais elementos do contrato:

Na data combinada, ocorre a liquidação do contrato, independentemente da cotação real da moeda naquele dia. É isso que garante a previsibilidade e evita perdas com a oscilação cambial.  

Nos contratos de câmbio, os prazos podem variar bastante: desde alguns dias até anos. 

Além disso, o contrato pode estar atrelado a uma operação real, como a compra de um produto no exterior. Ou ainda ele pode ser usado como hedge, ou seja, como uma forma de proteção cambial sem que haja uma transação física envolvida. 

O câmbio futuro é um instrumento versátil, que pode ser útil para diferentes perfis. Destacamos aqui alguns dos principais:

Seja em operações comerciais ou em investimentos, essa ferramenta de proteção cambial oferece muitos benefícios. Conheça abaixo as principais vantagens e suas aplicações práticas em transações do dia a dia, que evidenciam como pequenos ajustes de centavos na cotação podem causar grandes mudanças na negociação.  

No momento da contratação, a taxa de câmbio é travada, o que permite à pessoa física ou à empresa saber com antecedência quanto vai pagar ou receber na data futura. Há, portanto, menos surpresas e mais controle financeiro. 

Exemplo: sua empresa precisa pagar US$ 10 mil a um fornecedor dos Estados Unidos daqui a 60 dias. Se fizer a contratação de câmbio futuro com a taxa de conversão a R$ 5, o pagamento em real será de R$ 50 mil – isso mesmo que o dólar suba para R$ 5,30 até o dia da liquidação, por exemplo.

O câmbio futuro atua como hedge cambial, ou seja, uma proteção contra variações inesperadas na cotação da moeda. Aliás, essa característica faz com que a ferramenta seja ainda mais útil em cenários de instabilidade econômica ou política. 

Exemplo: como profissional autônomo, você receberá € 5 mil daqui a dois meses. Se contratar câmbio futuro com a taxa de R$ 5,40, seu recebimento de R$ 27 mil estará garantido, independentemente do euro cair para R$ 5 no dia, por exemplo.

Com a taxa de câmbio definida, é possível fazer um planejamento financeiro eficiente, especialmente em relação à gestão do fluxo de caixa. Empresas ou mesmo profissionais autônomos conseguem, a partir disso, prever receitas e despesas com mais precisão.

Exemplo: sua exportadora receberá US$ 50 mil em três meses. Então, o câmbio futuro pode ser usado para saber com exatidão quanto entrará em reais, o que facilita a estruturação de próximos investimentos e pagamentos. 

Com a garantia da taxa de câmbio, empresas e profissionais conseguem negociar de forma segura com fornecedores de outros países. Aliás, o uso de tal ferramenta neste caso pode ainda ajudar a evitar reajustes de preço ou cláusulas de correção cambial.

Exemplo: sua companhia importa equipamentos de Portugal e fechou um contrato de €100 mil com entrega em 90 dias. Ao contratar câmbio futuro com taxa de R$ 5,50, sabe que pagará R$ 550 mil e, portanto, não precisará ficar à mercê do mercado. Assim, se o euro subir para R$ 5,80, você evita custos adicionais.

Como foi possível notar, cada tipo de câmbio tem seu momento de uso. Nesse sentido, pessoas ou empresas que operam com importação, exportação ou serviços internacionais encontram na mesa de câmbio do C6 Bank uma solução ágil e segura.

Com esse serviço, é possível negociar compra e venda de moedas estrangeiras, acessar linhas de crédito para apoiar, você tem mais controle sobre o câmbio, que pode ser feito a qualquer hora, e tem à disposição um cartão de débito internacional. Além disso, pode pagar taxas favoráveis se comparadas a serviços tradicionais: com um Imposto sobre Operações Financeiras ou IOF mais baixo e um spread competitivo.

Se tiver dúvidas sobre como funciona essa conta, confira nosso artigo que responde às questões mais frequentes. 

Para começar, é preciso lembrar que a contratação de câmbio futuro só deve ser feita com instituições autorizadas pelo Banco Central, o que garante legalidade e segurança à operação.

Além disso, antes de fechar contrato com um banco ou uma corretora, é importante avaliar:

Quando uma empresa importa, exporta ou precisa pagar serviços em moeda estrangeira, contar com um serviço rápido e seguro faz toda a diferença. Além disso, profissionais que recebem em dólar ou euro podem garantir mais previsibilidade ao usar contratos de câmbio.

Nesse cenário, a Mesa de Câmbio do C6 Bank oferece soluções sob medida para cada necessidade. O atendimento especializado simplifica transações internacionais e assegura mais tranquilidade para quem lida com moedas estrangeiras.

• Operações de câmbio pronto e câmbio futuro com taxas competitivas;• Proteção cambial com soluções personalizadas;• Crédito para apoiar exportações e importações;• Suporte em todas as etapas da operação.

O câmbio futuro é uma ferramenta poderosa para planejamento e proteção financeira, seja para empresas, profissionais autônomos e investidores. Com esse tipo de contrato, é possível diminuir o risco cambial até mesmo em cenários de alta volatilidade. 

Por outro lado, quando a necessidade é planejar operações futuras, o Câmbio Futuro do C6 Bank permite travar a taxa em até 100% do valor da operação no momento da contratação. A solução é válida para importação, exportação e operações de natureza financeira, garantindo previsibilidade, eficiência e segurança na gestão cambial.

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Até a próxima!

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