Saber como comprar moeda estrangeira é fundamental para aproveitar os melhores cenários econômicos e para fazer transações seguras. Além disso, costuma ser uma etapa importante do planejamento de viagens internacionais.
Por isso, a fim de tirar suas dúvidas sobre o tema, o time do C6 Bank preparou um conteúdo completo abordando os principais pontos sobre esse tipo de operação.
Descubra os tópicos que farão parte da sua leitura:
- Como funciona a compra de moeda estrangeira?
- Onde comprar moeda estrangeira?
- Quais são as tarifas da compra?
- Dicas para compra de moeda estrangeira;
- 1. Entenda o que faz o valor das moedas mudar;
- 2. Aproveite momentos de queda;
- 3. Entenda a diferença entre as moedas de turismo e comercial;
- 4. Faça uma pesquisa das instituições e opções oferecidas;
- 5. Planeje sua compra e evite o impulso;
- 6. Abra uma conta internacional;
- Como comprar dólar?
- Como comprar euro?
- Preciso declarar moeda estrangeira no Imposto de Renda?
Gostaria de ler outros conteúdos relacionados ao tema? Descubra o que preparamos para você:
- Como comprar o dólar MEP para economizar em viagens para a Argentina;
- Quer viajar para fora? Saiba a diferença entre dólar comercial e dólar turismo.
Como funciona a compra de moeda estrangeira?
A compra de moeda estrangeira pode ser feita em cédulas, em cartões pré-pagos ou em contas internacionais digitais. Cada uma das modalidades apresenta suas vantagens e desvantagens. Abaixo, você poderá entender melhor como elas funcionam.
Onde comprar moeda estrangeira?
Atualmente, é possível usar diversas alternativas para comprar moedas estrangeiras. São elas:
1. Casas de câmbio
As casas de câmbio são a maneira mais tradicional para comprar moedas estrangeiras. Para isso, basta se dirigir a unidade de sua preferência, levar a quantia em real e fazer a conversão em espécie ou por meio de um cartão pré-pago internacional.
2. Agência de turismo
Algumas agências de turismo também fazem a conversão entre as duas moedas.
Se você vai fechar um pacote de viagem, essa é uma opção que pode ser considerada. Apesar da facilidade, é interessante atentar-se a incidência de taxas que podem deixar a compra mais cara.
3. Bancos tradicionais
Também é possível fazer a compra em agências bancárias. Para isso, é importante atentar-se as particularidades de cada empresa, pois são regras diferentes e o prazo para coleta pode levar alguns dias.
4. On-line
Através dos bancos digitais e fintechs, é possível fazer a compra de moeda estrangeira de forma on-line. Para isso, basta criar uma conta internacional na instituição financeira de sua preferência para receber um cartão de débito internacional para fazer transações em diferentes países com mais facilidade.
Quais são as tarifas da compra?
A porcentagem da incidência de taxas pode variar de acordo com o modo de compra. De toda forma, é importante atentar-se a cobranças como:
1. Imposto sobre operações financeiras (IOF)
O IOF é um imposto instituído pelo Código Tributário Nacional. Assim, todas as operações de câmbio estão sujeitas à essa tarifa. Suas porcentagens são:
- Moeda em espécie: alíquota de 1,1%;
- Remessa internacional: 0,38% ou 1,1% a depender do beneficiário da operação;
- Recarga de cartão internacional: alíquota de 4,38%.
2. Taxa de câmbio
A taxa de câmbio é uma tarifa cobrada sempre que há a necessidade de conversão entre duas ou mais moedas estrangeiras. Porém, é importante lembrar que existem dois tipos de cotações, o comercial e o turismo, como explicaremos à frente.
Além disso, casas de câmbio também podem cobrar taxas administrativas pela operação.
Dicas para compra de moeda estrangeira
De forma a responder todas as dúvidas que surgem na hora de comprar moedas estrangeiras, separamos 6 dicas importantes. Leia a seguir:
1. Entenda o que faz o valor das moedas mudar
O que faz o valor da moeda mudar é, basicamente, a oferta e demanda do mercado. Ou seja, quando há muito dólar ou euro no mercado, a cotação fica mais baixa. Já quando há mais pessoas comprando, os valores sobem.
Por isso, o C6 Bank desenvolveu a funcionalidade de câmbio programado. Com ela, você pode fazer o depósito do valor em reais e fazer a conversão quando a taxa chegar ao valor desejado.
2. Aproveite momentos de queda
Tente sempre acompanhar a movimentação das moedas para conseguir investir quando houver uma queda interessante.
Vale afirmar que este é um risco que você vai ter que correr, já que não dá para afirmar com certeza que a moeda ficará com o valor mais baixo na data que decidir comprar ou se voltará a aumentar no dia seguinte.
3. Entenda a diferença entre as moedas de turismo e comercial
Aprender as diferenças entre as moedas de turismo e comercial é essencial na hora da compra.
- Câmbio comercial: é o valor usado em transações comerciais entre países como exportações e importações.
- Câmbio turismo: é a cotação usada para a compra de moedas estrangeiras feitas por pessoas físicas. Devido a incidência de taxas, seu valor costuma ser mais alto.
4. Faça uma pesquisa das instituições e opções oferecidas
Antes de efetuar a compra, é interessante fazer uma pesquisa sobre as instituições que oferecem esse tipo de serviço. Comparar as taxas de cada uma delas garante que você tenha mais economia durante a transação.
5. Planeje sua compra e evite o impulso
Planejar a viagem internacional com antecedência é essencial para entender quanto você pretende gastar no país.
Para não passar por nenhum problema, contabilize todos os valores, como passeios turísticos, tickets de metrô, quantias para as refeições e até mesmo para comprar lembranças para familiares e amigos.
Prefira sempre levar uma quantidade maior para não ter que comprar dinheiro quando estiver fora do país e correr o risco de pagar valores muito maiores.
6. Abra uma conta internacional
As contas digitais internacionais são uma forma de economizar com o câmbio. Isso porque a conversão neste método é muito mais vantajosa que comprar papel moeda em casas de câmbio ou usar um cartão de crédito internacional.
No C6 Bank, por exemplo, a conta internacional utiliza a cotação do dólar comercial e o IOF incidente é menor que o em compras no cartão de crédito internacional. Para abrir sua conta, basta seguir o passo a passo:
- No menu principal, toque em “Todos” e depois em “Conta Global”;
- Na sequência, selecione o botão “Contratar Conta Global”;
- Digite sua senha transacional de quatro dígitos (a mesma do cartão);
- Confirme o pagamento da taxa de abertura da conta internacional;
- Personalize o cartão físico com a cor e nome de sua preferência (a recomendação é não usar apelidos caso precise comprovar a titularidade com um documento);
- Leia com atenção o contrato e os termos de uso;
- Toque em “Continuar” e pronto.
A isenção na taxa de abertura está disponível nos seguintes casos:
- Para quem fizer câmbio de US$ 100 ou € 100 até o último dia do mês subsequente à abertura da C6 Conta Global. O estorno da taxa de abertura de US$ 10 será creditado em até 15 dias após a transação;
- Para quem investe a partir de R$ 20 mil em CDBs pelo app;
- E para clientes com cartões C6 Carbon Mastercard Black e C6 Mastercard.
Para demais clientes, o custo de abertura e emissão do cartão de débito internacional da C6 Conta Global é de US$ 10.
Como comprar dólar?
Há diversas maneiras de comprar dólar. Uma alternativa mais econômica é através das contas internacionais, como a C6 Conta Global, que permite fazer transferências, realizar saques e pagar na opção débito do cartão, tudo com as menores taxas do mercado.
Se você ainda tem dúvidas sobre operação, não deixe de ler nosso conteúdo sobre o tema. Basta ler nosso conteúdo sobre como comprar dólar.
Como comprar euro?
O processo para comprar euro é o mesmo. Nas casas de câmbio é possível concluir a aquisição através de traveller check, compra de cartões pré-pagos e dinheiro em espécie.
Vale aqui a mesma dica citada anteriormente: analise as taxas entre as corretoras e para cada um dos meios escolhidos. Lembre-se de se atentar aos custos do serviço. Leia nosso passo a passo completo de como comprar euro.
Preciso declarar moeda estrangeira no Imposto de Renda?
Se o valor da moeda ultrapassar R$ 140, você precisa declará-la no Imposto de Renda.
Agora você já sabe como comprar moeda estrangeira, conheça a C6 Conta Global, a conta internacional do C6 Bank que oferece câmbio para dólar e euro de forma instantânea, permitindo aportes 24h.
Além disso, o cartão internacional da C6 Conta Global permite o uso da modalidade débito para compras internacionais e o acesso a um cartão virtual de débito para ter mais segurança nas transações.
Leia outros conteúdos sobre o tema que também irão ajudar:
- Como abrir uma conta no exterior: confira os documentos necessários e como fazer;
- Entenda como abrir uma conta em euro sem sair do Brasil;
- O que é câmbio flutuante? Conheça esse sistema.
Conheça a C6 Conta Global, nossa conta internacional em dólar e euro com menos tarifas, câmbio com cotação comercial, envios e recebimentos para todos os países e cartão de débito para viajar com tranquilidade.
Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
