Como comprar uma casa: o guia completo 

• Quanto custa comprar uma casa? 

• Planejamento financeiro para comprar sua casa; 

• Como juntar dinheiro para comprar uma casa; 

• Financiamento, empréstimo ou consórcio: qual escolher? 

• Comprar imóvel pronto ou na planta: o que é melhor? 

• Vale a pena alugar ou comprar um imóvel? 

• Empréstimo no C6 Bank: uma opção para viabilizar a compra; 

• Dicas finais para comprar sua casa própria. 

• Entenda se comprar uma casa é a melhor escolha para você; 
• Tudo o que você precisa comprar para uma casa nova: lista completa. 

Quanto custa comprar uma casa? 

Demais custos na compra do imóvel 

1. Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): ITBI é um imposto municipal que é calculado sobre o valor da compra e venda do imóvel. A alíquota varia entre 2% e 4% a depender da localização da residência; 

2. Taxas cartoriais: durante a transação, também é preciso arcar com as taxas cartoriais, que incluem a escritura e o registro do imóvel. Esses custos são necessários para formalizar a transação e garantir que o imóvel fique oficialmente no seu nome. O valor pode variar, mas, em média, ficam entre R$ 2.000 e R$ 4.000; 

3. Outros custos: além das taxas mencionadas, também é preciso considerar outros custos que muitas vezes são minimizados como: 

• Reformas e ajustes; 

• Mudança; 

• Taxas bancárias; 

• Seguro de vida e seguro contra danos ao imóvel.  

Planejamento financeiro para comprar sua casa 

1. Calcule todos os custos envolvidos; 

2. Estabeleça uma quantia para poupar todos os meses;  

3. Use ferramentas de planejamento financeiro para mapear os gastos; 

4. Crie uma reserva de emergência; 

5. Em caso de financiamento, inclua o valor de todas as parcelas.  

Como juntar dinheiro para comprar uma casa 

1. Estabeleça metas financeiras: ao definir um objetivo financeiro específico, você terá uma visão mais precisa do quanto precisa economizar e quanto tempo levará para alcançar sua meta; 

2. Crie um orçamento realista: com a meta definida, é hora de criar um orçamento que ajude a acompanhar suas economias. Avalie seus ganhos e despesas mensais e descubra quanto pode economizar a cada mês. Certifique-se de ajustar seu estilo de vida para aumentar as economias; 

3. Aproveite investimentos de baixo risco: para aumentar seu capital ao longo do tempo, considere investir em opções de baixo risco, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que oferece uma rentabilidade maior do que a poupança e ainda é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC); 

4. Automatize suas economias: uma forma de garantir que você esteja poupando de forma consistente é automatizar suas economias. Defina um valor fixo a ser transferido automaticamente da sua conta corrente para ou para o investimento escolhido, todo mês. Isso ajuda a evitar a tentação de gastar e garante que você esteja sempre no caminho certo para alcançar sua meta. 

Financiamento, empréstimo ou consórcio: qual escolher? 

1. Financiamento Imobiliário 

• Como funciona: você financia uma parte do valor da casa, geralmente entre 70% e 90% do imóvel, e paga o restante como entrada. O banco cobra juros sobre o valor financiado e o saldo devedor pode ser corrigido por indicadores como a Taxa Referencial (TR) ou que medem a inflação (a depender do banco); 

• Vantagens: é a forma mais rápida de comprar a casa própria, pois você paga parte à vista (entrada) e o restante em parcelas mensais que cabem em seu orçamento; 

• Desvantagens: o financiamento tem juros, o que significa que você vai pagar mais do que o valor do imóvel ao longo do contrato. Além disso, as condições variam de banco para banco, e o valor das parcelas pode aumentar de acordo com a variação da taxa de juros dependendo do contrato que você escolher; 

• Requisitos: para contratar um financiamento, o comprador deve ter uma boa pontuação de crédito e apresentar uma comprovação de renda. Além disso, o valor da parcela não pode ultrapassar uma porcentagem do rendimento mensal do comprador (geralmente de 30% a 35%). 

2. Empréstimo Pessoal 

• Como funciona: você empresta o valor de uma instituição financeira, e paga em parcelas fixas com juros. O valor que você pode emprestar e o prazo de pagamento vão depender da sua capacidade de pagamento e do seu histórico de crédito; 

• Vantagens: a burocracia do empréstimo pessoal costuma ser menor, e você pode obter o dinheiro de forma mais rápida. É uma boa opção se você já tem parte do valor da casa; 

• Desvantagens: os juros são mais altos do que os do financiamento imobiliário, o que pode tornar o custo total muito mais elevado. Além disso, o valor que você pode pegar no empréstimo é limitado e não ser suficiente para comprar o imóvel; 

3. Consórcio Imobiliário 

• Como funciona: você paga uma parcela mensal para o consórcio e, a cada mês, um ou mais membros do grupo são sorteados ou fazem uma oferta para adquirir o crédito para comprar o imóvel. O valor do crédito pode ser usado para comprar a casa à vista ou como parte do valor de entrada em um financiamento; 

• Vantagens: não há cobrança de juros (mas há uma taxa de administração), o que torna essa opção mais barata no longo prazo. É ideal se você não tiver pressa para adquirir o imóvel e puder esperar o sorteio ou a contemplação por lance. 

• Desvantagens: a maior desvantagem é que você não sabe quando vai ser contemplado. Pode ser que você seja sorteado no primeiro mês ou no último. Isso exige paciência e planejamento, já que você pode precisar esperar para receber o crédito. 

Comprar imóvel pronto ou na planta: o que é melhor? 

1. Comprar um imóvel pronto 

2. Comprar um imóvel na planta 

Vale a pena alugar ou comprar um imóvel? 

Alugar um imóvel 

• Curto prazo: alugar um imóvel pode envolver custos mais acessíveis inicialmente, já que não é necessário desembolsar grandes quantias como entrada ou custos de financiamento; 

• Mobilidade: uma das maiores vantagens de alugar é a flexibilidade oferecida. Se você deseja mudar de cidade, bairro ou até mesmo ajustar suas necessidades de moradia com frequência, alugar torna essa transição muito mais simples do que a compra de um imóvel; 

• Compromisso reduzido: como locatário, você não precisa se preocupar com o valor do imóvel, com a depreciação ou com a valorização da casa que mora. Isso significa menos preocupações com os altos e baixos do mercado; 

• Menor risco financeiro: alugar também apresenta menos riscos, pois você não estará exposto às variações do mercado imobiliário, que pode sofrer desvalorização ou oscilações de preços. 

Comprar um imóvel 

• Curto prazo: comprar um imóvel envolve custos iniciais mais altos, como a entrada (que pode variar de 20% a 30% do valor do imóvel), além de taxas de financiamento, escritura, cartório e outros encargos. Esses gastos iniciais costumam ser um peso significativo para o orçamento; 

• Estabilidade: comprar um imóvel oferece estabilidade e segurança a longo prazo. Você terá um lar fixo, sem a preocupação com aumentos de aluguel ou a necessidade de se mudar por questões externas; 

• Valorização patrimonial: um dos maiores benefícios de comprar um imóvel é a potencial valorização do bem ao longo do tempo. Imóveis em locais estratégicos tendem a se valorizar, o que pode gerar um bom retorno sobre o investimento no futuro. Além disso, você construirá patrimônio ao longo do tempo, o que pode ser um benefício para sua vida financeira a longo prazo; 

• Segurança financeira: para quem pretende ficar na mesma cidade por muitos anos e busca segurança patrimonial, a compra de um imóvel pode ser a escolha ideal. Após quitar o financiamento, você terá um bem que pode gerar mais valor, sem precisar se preocupar com mudanças bruscas no mercado de aluguéis. 

Empréstimo no C6 Bank: uma opção para viabilizar a compra 

Empréstimo Pessoal 

Cheque Especial 

Dicas finais para comprar sua casa própria 

• Faça um bom planejamento financeiro; 

• Pesquise o mercado imobiliário 

• Conte com o suporte certo. 

• Quanto um casamento custa em média? Entenda como se preparar; 

• Como juntar dinheiro para comprar um carro?