Como abrir uma conta poupança para criança e começar a investir
Ativos de renda fixa e variável podem ser escolhas mais inteligentes que a poupança, entenda a seguir.
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Ter uma conta poupança para criança é uma ferramenta interessante para quem pensar em garantir um futuro melhor para os filhos. Se bem executada, essa estratégia pode render o capital necessário para que eles realizem sonhos importantes – um curso universitário, uma temporada no exterior ou um pontapé inicial para a independência financeira.
No entanto, muitos pais sentem dúvidas a respeito de como montar essa reserva. Você está nesse grupo? Vamos explicar como abrir uma, quanto é indicado poupar por mês e onde investir.
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Qual a melhor forma de guardar dinheiro para os filhos?
Fazer uma poupança para crianças não significa abrir uma caderneta tradicional no banco. “Poupar”, na verdade, é um verbo usado para identificar o hábito de guardar pensando no futuro.
Ou seja, se você começar a planejar agora, contribui para que seus filhos realizem sonhos e objetivos no futuro. Com o tempo, os ativos usados para construir esse caminho podem evoluir. Assim, é possível deixar de concentrar apenas na renda fixa e explorar novas oportunidades de investimento conforme o perfil e o prazo.
Há diferentes possibilidades para quem deseja começar esse projeto. Listamos aqui as principais:
- Poupança: é uma das opções menos rentáveis de todo o mercado, muitas vezes com rendimentos abaixo da inflação;
- CDBs: é a sigla de Certificado de Depósito Bancário. Representa um tipo de investimento que funciona como um empréstimo para os bancos. Em troca, as instituições devolvem o valor aplicado com juros;
- Previdência: os planos de previdência privada são aplicações, em média, lucrativas, além de ter uma taxa de rendimento que já considera a perda de poder de compra decorrente da inflação. É importante atentar-se às taxas do plano escolhido, contudo;
- Fundos: carteira com vários investidores, gerida por um especialista de mercado que analisa as opções mais interessantes.
Como funciona uma conta poupança para menor de idade?
É uma conta voltada para crianças e adolescentes, que podem fazer movimentações do dia a dia e também poupar. De todo modo, ela deve ser aberta por um responsável legal e essa pessoa terá acesso a todas as transações.
Sendo assim, o menor não usa a conta sozinho, sem supervisão. O adulto deve acompanhar tudo de perto.
Poupança ou investimento para filhos: o que vale mais a pena?
Instrução:
Poupar para o futuro dos filhos é uma alternativa inteligente. Você pode abrir uma poupança tradicional, mas como mencionado, o rendimento costuma ser um dos mais baixos do mercado.
Já os investimentos para menores de idade aparecem como alternativas mais vantajosas, por apresentarem porcentagens de rendimento maiores.
Escolher entre um caminho e outro depende de uma avaliação dos objetivos. Vamos supor duas situações:
- Filhos pequenos: se a ideia for guardar para que eles façam um curso superior, por exemplo, apostar em CDBs ou fundos de investimento pode ser uma boa ideia. Isso porque você não precisa de uma liquidez diária;
- Crianças mais crescidas: uma boa forma de ajudá-los a construir essa educação financeira é dar autonomia para eles.
A conta C6 Yellow, voltada para crianças e adolescentes, é um exemplo de como fazer isso. Você pode abrir uma, disponibilizar um saldo e acompanhar as movimentações. É possível fazer também investimentos por objetivos (é possível definir até três). O dinheiro é aplicado em um CDB de liquidez diária, que rende 102% do CDI.
Onde investir o dinheiro guardado para os filhos?
Depende das suas preferências, do perfil de investidor e até da fase da vida em que os filhos estão. Por isso, não há resposta certa – mas podemos apresentar alguns ativos frequentemente procurados por pais que decidem fazer poupança para os filhos:
- Renda fixa: CDBs atrelados ao IPCA são certificados com vencimentos que, no C6 Bank, variam de um a sete anos, com aplicação mínima de R$ 100. Nessa modalidade, o retorno varia sempre de acordo com a taxa de inflação do ano e o tempo que o dinheiro permanece aplicado. Dessa forma, você garante ter sempre rendimentos reais, que acompanham a variação do IPCA;
- Renda variável: a compra de ações ou de cotas de fundos imobiliários, por exemplo, possibilita que você receba dividendos que podem ser reinvestidos, trazendo lucros ainda maiores;
- Previdência privada: pode ser uma boa ideia aplicar em um VGBL com tributação regressiva, por exemplo, em que cada aporte passará a ter alíquota de IR de apenas 10% após dez anos.
Saiba mais: entenda qual é o melhor CDB para investir
Quando começar a poupar para os filhos?
Quanto mais cedo, melhor. Isso porque é positivo aproveitar os juros compostos para maximizar os ganhos – e, de acordo com a fórmula desses juros, o tempo é uma variante exponencial.
Um segundo motivo é o horizonte de tempo. Por ser um projeto de longo prazo, permite aos pais explorar mais alternativas, incluindo investimentos com risco maior, que podem trazer maiores retornos no longo prazo.
Quanto guardar por mês para o futuro dos filhos?
Para poupar para seus herdeiros com maior eficiência, é essencial organizar as finanças. Para fazer isso, existem diversas táticas, como a regra 50-30-20.
Esse método consiste, basicamente, na divisão do seu orçamento em três grupos:
- Gastos essenciais: contas de luz, água, gás, aluguel. Para esse grupo, separe 50% da sua renda mensal;
- Gastos variáveis: aplicativos de carona, passeios, lanches na rua, entre outros. Nessa categoria, entra 30% do seu orçamento;
- Os 20% restantes, por sua vez, podem ser usados para objetivos de maior prazo, como a poupança para filhos. Se você conseguir separar esse percentual para investir todos os meses, em algum tempo será possível ver uma grande diferença.
Esses números são apenas sugestões. O importante é que você sempre separe algum valor para poupar, seja 20% ou outro percentual.
Como abrir uma conta poupança para menor online?
Geralmente abrir uma conta poupança é simples e rápido, sobretudo quando o banco é 100% digital.
Em relação à conta C6 Yellow, os jovens conseguem fazer investimentos em CDBs de liquidez diária com rendimento a partir de 102% do CDI e aplicações a partir de R$ 10, além de definir metas pessoais para quem deseja investir por objetivos.
Tudo com muita segurança – os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) – e mantendo a presença dos responsáveis: toda vez que a criança fizer um aporte ou resgatar algum valor pelo app, os pais são notificados imediatamente.
Para usar esse recurso, basta abrir uma conta C6 Yellow para seu filho. Leia o passo a passo abaixo:
- No menu da página inicial do app do C6 Bank, toque em “Todos”;
- Em seguida, selecione “C6 Yellow”;
- Preencha as informações solicitadas sobre o seu filho e confirme;
- A criança ou jovem receberá um link para instalar o app do C6 Yellow, diferente do app tradicional do C6 Bank;
- Durante a abertura de conta, será solicitada uma foto de seu filho. É importante que o responsável aprove a imagem, a fim de preservar a segurança da operação.
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Posso movimentar a conta poupança do meu filho menor?
Sim. O papel do responsável é justamente fazer esse acompanhamento para apoiar os filhos. É uma maneira de fortalecer os vínculos e criar uma relação de confiança.
Na C6 Yellow, por exemplo, dá para controlar todas as transações diretamente pelo app. Assim, as crianças têm autonomia para fazer escolhas e ainda podem receber orientações.
Como incentivar o hábito de poupar desde cedo?
Mais do que poupar uma grande quantia, é importante ensinar aos filhos a importância desse hábito. Se isso não for conversado, eles podem não valorizar o dinheiro de forma devida, presumindo que sempre terão os pais a postos como uma reserva financeira.
Por isso, é positivo incentivar desde a infância o hábito de poupar. Um bom recurso é a mesada educativa. Trata-se de uma pequena quantia fornecida todos os meses, a fim de incentivá-los a exercer esses conhecimentos na prática.
Aproveite esse recurso para explicar como eles podem deixar de gastar em um mês para obter recompensas maiores, no longo prazo.
Pronto! Esperamos que tenha gostado de aprender como fazer poupança para os filhos, e que os tópicos levantados ao longo do texto ajudem você a promover a educação financeira entre os mais novos.
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Gostou da possibilidade de promover a educação financeira desde cedo? Conheça as vantagens da Conta C6 Yellow e aproveite esse produto. Você contribui para que seus filhos tenham mais autonomia, organização e responsabilidades.
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