Quanto rende a poupança, vantagens, desvantagens e simulação 

Saber quanto rende a poupança é um ponto de partida importante para quem mantém parte do patrimônio na caderneta e quer entender se o dinheiro poderia ter um desempenho melhor em outras aplicações de renda fixa. 

Para avaliar se esse produto, considerado tradicional, continua adequado para seus objetivos e perfil, também é útil observar seu histórico de rendimento, a fim de visualizar como a remuneração mudou diante de diferentes cenários de juros. 

Ao longo deste conteúdo, você vai compreender como funciona a remuneração da caderneta, quais fatores determinam o retorno e se é melhor investir em CDB, poupança ou títulos do Tesouro Direto. Continue a leitura e aprenda também as vantagens e desvantagens da poupança e como simular o rendimento. 

Atualmente, a remuneração da poupança funciona da seguinte forma: 

Essa mudança na regra foi implementada em 2012 com o objetivo de equilibrar a rentabilidade da poupança com outras aplicações financeiras e mitigar distorções no mercado de investimentos. 

Embora a poupança seja uma aplicação prática, seu rendimento costuma ser substancialmente inferior ao de alternativas do mercado com o mesmo nível de segurança, como os títulos do Tesouro Direto e CDBs. 

Com a Selic em 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Como a TR está em 2,02% nos últimos 12 meses, o rendimento mensal da poupança é de 0,5%, o que equivale a aproximadamente 8,31% ao ano devido ao efeito dos juros compostos. 

Para calcular quanto rende a poupança de forma personalizada, você pode usar a Calculadora do Cidadão disponibilizada pelo Banco Central. 

Importante: as informações acima são baseadas na taxa Selic vigente em setembro de 2026 e podem sofrer alterações conforme a política monetária do país.

O aniversário é a data mensal em que os rendimentos dos depósitos realizados são creditados. Cada depósito feito na poupança tem o seu próprio aniversário, o que significa que os rendimentos são pagos mensalmente, exatamente na data de aniversário de cada depósito. 

Caso o dinheiro seja retirado antes dessa data, o investidor perde os rendimentos do período, uma vez que a poupança não paga juros proporcionais pelos dias em que o valor permaneceu aplicado. 

Por exemplo, se um montante for depositado no dia 10 de um mês, terá rendimentos sempre no dia 10 dos meses seguintes. Se o saque acontecer no dia 9, os juros daquele período não serão creditados. 

Destacamos os principais pontos sobre o aniversário da poupança: 

Portanto, para quem mantém dinheiro na poupança, é importante atentar-se ao calendário de aniversários dos depósitos para evitar perdas desnecessárias e garantir que o dinheiro esteja rendendo da melhor forma possível. 

O retorno da caderneta acompanha a trajetória dos juros básicos. Quando a meta Selic permanece acima de 8,5% ao ano, a regra prevê remuneração adicional de 0,5% ao mês, somada à TR. Em 2025, a Selic avançou de 13,25% para 15%, o que elevou o componente da remuneração ao longo do ano. 

Em 2026, o Copom manteve a Selic em 15% até março, iniciou reduções e chegou a 13,75% em setembro, segundo o Banco Central. Como a taxa permaneceu acima de 8,5%, a regra continuou garantindo 0,5% ao mês, além da TR, enquanto a remuneração efetiva variou conforme cada período de referência. 

Portanto, observar essa trajetória ajuda a entender o comportamento da caderneta, mas a análise fica mais completa quando considera suas características em relação a alternativas de renda fixa. e deseja preservar o poder de compra ao longo do tempo, vale considerar outras opções de investimento além da poupança. 

A caderneta combina simplicidade, facilidade de movimentação e isenção de IR na poupança para pessoas físicas. Porém, sua remuneração segue uma fórmula própria e pode ficar abaixo de outros investimentos. Para patrimônios maiores, essa diferença merece atenção, especialmente quando o objetivo é buscar melhor eficiência na alocação dos recursos. 

Destacamos na tabela abaixo as principais vantagens e desvantagens da poupança: 

Essas características explicam por que a poupança pode cumprir bem determinadas funções, mas não deve ser analisada isoladamente. Para decidir sobre a alocação, o próximo passo é colocá-la lado a lado com alternativas, como CDB e Tesouro Direto.

Poupança, CDB e Tesouro Direto têm estruturas diferentes de remuneração, tributação, liquidez e risco. A comparação deve considerar o retorno líquido e o prazo pretendido, além da finalidade do dinheiro. Para valores elevados, pequenas diferenças percentuais podem representar impactos relevantes no resultado acumulado ao longo dos anos. 

A tabela a seguir pontua as principais diferenças: 

Nesse contexto, existem outras aplicações no mercado que oferecem rendimentos superiores e acompanham melhor a taxa de juros da economia. 

Outro fator a ser considerado é o impacto da inflação. Como a poupança tem um rendimento fixo e limitado, em períodos de avanço dos preços, o poder de compra do dinheiro investido pode diminuir. 

Portanto, para quem busca maior rentabilidade e deseja preservar o poder de compra ao longo do tempo, vale considerar outras opções de investimento. 

O C6 Bank oferece diferentes alternativas de rentabilidade para Certificado de Depósito Bancário (CDB), que permitem escolher entre produtos com liquidez diária ou prazos mais longos. Em determinadas condições, o retorno pode superar o da poupança, especialmente quando se considera a rentabilidade líquida e o horizonte de investimento. 

Outro diferencial é a proteção do FGC nos CDBs elegíveis, respeitando os limites da garantia (até R$ 250 mil por CPF e por instituição), além da possibilidade de diversificar prazos e estratégias. 

Para quem tem patrimônio maior, contar com diferentes aplicações de renda fixa facilita distribuir recursos conforme objetivos, necessidade de liquidez e expectativa de retorno. 

Entenda mais com as principais perguntas sobre poupança. 

Para pessoas físicas, os rendimentos são isentos de Imposto de Renda. Essa característica favorece a simplicidade da aplicação e deve ser considerada ao comparar sua rentabilidade com produtos tributados. Ainda assim, isenção não significa necessariamente maior retorno líquido: CDBs e títulos públicos costumam oferecer remunerações superiores, mesmo após o imposto. 

Não há um valor mínimo universal para manter uma conta dessa modalidade. As condições podem variar conforme a instituição financeira, mas a aplicação costuma ser acessível mesmo para pequenos valores. Para investidores de alta renda, porém, deve-se avaliar se concentrar grandes quantias oferece eficiência adequada. 

A remuneração segue uma fórmula própria, enquanto o CDB pode oferecer diferentes percentuais do CDI, o que permite que determinadas aplicações tenham retorno bruto mais elevado. Como ambos apresentam características tributárias distintas, a comparação deve considerar o rendimento líquido. Dependendo da taxa contratada e do prazo, o CDB pode apresentar vantagem financeira. 

Sim. Depósitos de poupança são produtos cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos, respeitados os limites estabelecidos para a garantia. A proteção é considerada por instituição ou conglomerado financeiro, dentro das regras vigentes. Para patrimônios elevados, observe esses limites ao distribuir recursos, especialmente quando houver outros produtos elegíveis no mesmo conglomerado. 

Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo e não configura recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão, avalie seu perfil de investidor e, se necessário, consulte um profissional certificado. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app. 

Este material não oferece garantias ou declarações, explícitas ou implícitas, sobre rentabilidades futuras dos produtos ou serviços mencionados. As informações aqui são baseadas em simulações, e os resultados reais podem variar consideravelmente.