Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

Descubra os efeitos do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito e conheça algumas dicas para manter o controle sobre suas finanças.

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Entender como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito ajuda a fazer escolhas mais inteligentes e equilibradas para suas finanças. Essa modalidade permite que você adie o pagamento integral da fatura, mas os juros aplicados podem aumentar o saldo devedor com o tempo.

Para tirar suas dúvidas sobre o tema, o time do C6 Bank preparou um conteúdo completo com os seguintes tópicos:

  • O que é o pagamento mínimo do cartão e como ele funciona?
  • Quais são as consequências de fazer o pagamento mínimo da fatura?
  • Como calcular os juros sobre o pagamento mínimo?
  • Comparativo: pagamento mínimo ou parcelamento da fatura?
  • Dicas para evitar o endividamento no cartão de crédito;
  • Como renegociar dívidas do cartão de crédito do C6 Bank?

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O que é o pagamento mínimo do cartão e como ele funciona?

O pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito é uma opção oferecida ao cliente para quitar parte da dívida mensal e evitar a inadimplência imediata. Assim, em vez de pagar o valor total, o consumidor tem a possibilidade de pagar uma porcentagem mínima da quantia em débito, que usualmente é calculada com base em um percentual sobre o saldo da fatura. Esse percentual varia conforme a política do banco ou da instituição financeira, mas, em média, fica entre 15% e 20% do montante total da fatura.

Ao optar pelo pagamento mínimo, é possível adiar a quitação do valor final, e transferir o saldo restante para o próximo mês, que será acrescido de juros do crédito rotativo. Contudo, é importante entender que essa opção ajuda a evitar a inadimplência no curto prazo, mas pode resultar em uma dívida crescente devido às altas taxas de juros associadas ao cartão de crédito.

Quais são as consequências de fazer o pagamento mínimo da fatura?

Embora o pagamento mínimo cartão de crédito possa parecer uma solução conveniente para momentos de aperto financeiro, é importante entender as consequências dessa prática. Ao optar por esse tipo de pagamento, o cliente automaticamente entra nos juros rotativos, uma das modalidades de crédito com as maiores taxas do mercado.

Desse modo, a principal consequência de fazer o pagamento mínimo repetidamente é o aumento considerável do valor total da dívida. Isso porque, apesar dos juros terem um teto de até 100%, o saldo devedor cresce rapidamente, o que pode comprometer a saúde financeira do cliente a longo prazo. Além disso, continuar a usar o cartão sem liquidar a dívida anterior agrava ainda mais a situação, uma vez que novos gastos também serão acrescidos a essa bola de neve.

Como calcular os juros sobre o pagamento mínimo?

Para calcular os juros sobre o pagamento mínimo, é preciso:

  1. Identificar o saldo devedor: após o pagamento mínimo, o saldo não pago será o valor sobre o qual os juros incidirão;
  2. Aplicar a taxa de juros: as instituições financeiras aplicam a taxa mensal do crédito rotativo sobre o saldo restante. Se a taxa mensal for de 10%, por exemplo, ela será aplicada sobre o valor transferido para o próximo mês;

Exemplo prático de como os juros são aplicados

Imagine que a sua fatura tenha um valor total de R$ 1.000, mas você decide pagar apenas o mínimo de R$ 200. O saldo devedor será de R$ 800, e sobre esse valor incidirão os juros rotativos. Vamos supor que a taxa seja de 10% ao mês:

Saldo devedor após o pagamento mínimo
R$ 800
Aplicação dos juros do rotativo (10%)
R$ 800 x 0,10 = R$ 80
Valor total da dívida no próximo mês
R$ 800 + R$ 80 = R$ 880

Com essa nova fatura, você terá que pagar pelo menos o mínimo novamente, ou corre o risco de ver a dívida crescer ainda mais. No entanto, com o teto de 100%, se essa dívida continuar sendo carregada, ela não poderá ultrapassar R$ 1.600 no futuro.

Comparativo: pagamento mínimo ou parcelamento da fatura?

Diferentemente do pagamento mínimo, o parcelamento da fatura permite dividir o saldo total em parcelas fixas com juros menores e previsíveis. Ao optar por essa modalidade, você sabe exatamente quanto pagará em cada mês, o que facilita o planejamento financeiro.

Aspecto
Pagamento Mínimo
Parcelamento da Fatura
Juros
Juros rotativos (altos, até 100% da dívida)
Juros fixos (menores que o rotativo)
Previsibilidade
Pode variar a cada mês
Parcelas fixas e previsíveis
Crescimento da dívida
Rápido devido aos juros altos
Crescimento mais lento
Prazo de pagamento
Curto prazo, até o próximo ciclo da fatura
Prazo mais longo, de acordo com as parcelas
Vantagem principal
Evita inadimplência imediata
Mais controle sobre o pagamento

Dicas para evitar o endividamento no cartão de crédito

Manter o controle das suas finanças e evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito exige planejamento e uso consciente. Abaixo estão algumas dicas essenciais para evitar problemas financeiros com o cartão:

  • Controle seus gastos: acompanhe suas despesas regularmente e tente sempre pagar a fatura completa na data de vencimento. Isso evita que você entre no crédito rotativo;
  • Tenha um planejamento financeiro: organize seu orçamento mensal com antecedência, e reserve um valor fixo para o pagamento da fatura. Isso garantirá que você consiga quitar seus compromissos sem comprometer outras despesas essenciais, de modo a evitar a necessidade de recorrer ao crédito rotativo;
  • Use o cartão com responsabilidade: evite usar o cartão para compras do dia a dia se você não puder pagar o valor total da fatura no mês seguinte. O uso responsável do crédito é fundamental para não acumular dívidas e manter sua saúde financeira equilibrada;
  • Evite o crédito rotativo: se não for possível pagar a fatura inteira, considere alternativas como o parcelamento da fatura, que geralmente tem juros menores do que o crédito rotativo;
  • Antecipe problemas financeiros: caso perceba que terá dificuldades para pagar a fatura, entre em contato com seu banco antes do vencimento. Negociar prazos ou condições mais favoráveis pode evitar que sua dívida aumente consideravelmente e ajude você a encontrar uma solução financeira mais acessível.

Como renegociar dívidas do cartão de crédito do C6 Bank?

Aqui no C6 Bank você pode renegociar sua dívida com até 95% de desconto. Entenda como regularizar seu CPF através do nosso portal: 

  1. Acesse o portal de renegociação
  2. Escolha qual produto deseja renegociar (cartão de crédito, crédito pessoal, cheque especial ou financiamento de veículos); 
  3. Insira seu CPF; 
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Você também pode renegociar através do app ou pelos seguintes canais: 

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Telefones da Central de Relacionamento: 

  • 3003 6116 para capitais e regiões metropolitanas; 
  • 0800 660 6116 para demais localidades. 

Conosco, você tem acesso a descontos especiais e mais tempo para pagar sua dívida. Assim, você evita o acúmulo de juros e aumenta suas chances de ter liberação de crédito futuramente. 

Agora que você já sabe como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito, acompanhe nosso blog para mais conteúdos como esse. Leia também:

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