Como se planejar financeiramente para 2024? Comece o ano sem dívidas 

Saber como se planejar financeiramente é essencial para quem busca um melhor padrão de vida, principalmente no início de um novo ano. Entretanto, ainda existem muitas dúvidas sobre como dar início a esse tipo de atividade e adotar novos hábitos orçamentários para atingir seus objetivos.  

Para que você comece o ano de 2024 sem dívidas, o C6 Bank preparou esse post para você, com diversas dicas de como se planejar financeiramente. Durante a leitura, você encontrará os seguintes tópicos:  

• O que é planejamento financeiro? 
• Por que é importante se planejar financeiramente? 
• Estilo de vida e planejamento financeiro pessoal; 
• 11 dicas de como se planejar financeiramente; 
• 1. Faça uma listagem de gastos e a monitore; 
• 2. Entenda sua situação financeira atual; 
• 3. Crie metas e objetivos financeiros; 
• 4. Corte gastos supérfluos; 
• 5. Renegocie dívidas em atraso; 
• 6. Comece a poupar e monte uma reserva; 
• 7. Use o cartão de crédito com disciplina; 
• 8. Mantenha-se atento a informações econômicas; 
• 9. Converse sobre dinheiro com familiares; 
• 10. Atenção os benefícios disponibilizados; 
• 11. Exerça a paciência, especialmente quando estiver começando.  

Gostaria de ler outros conteúdos sobre planejamento financeiro? Confira esses que separamos para você:

• Planejamento financeiro familiar: por onde começar?
• O que é planejamento patrimonial?

O que é planejamento financeiro?

O que é planejamento financeiro? 

Planejamento financeiro é o nome dado a um conjunto de medidas cujo objetivo central é ajudar na organização das finanças, para evitar imprevistos e garantir um preparo para suprir as necessidades do dia a dia sem que isso gere uma instabilidade muito grande no orçamento. 

Adicionalmente, ele também é uma ferramenta estratégica para o cumprimento de metas e sonhos:  

• Comprar um carro; 
• Viajar com a família; 
• Fazer um intercâmbio; 
• Comprar um imóvel, por exemplo.

Por que é importante se planejar financeiramente? 

Saber como se planejar financeiramente é de suma importância para que você consiga controlar o uso do seu dinheiro. E, dessa forma, usá-lo de maneira muito mais eficiente.  

Ao traçar metas e objetivos, você garante que sua vida financeira se mantenha sob controle para que você consiga atingi-los  

Estilo de vida e planejamento financeiro pessoal 

Há uma infinidade de estilos de vida: sustentável, minimalista, de negócios, fitness, criativo, entre outros. Às vezes, eles até se misturam entre si, formando tipos ainda mais específicos. 

Para identificar o seu, o ideal é olhar para si e buscar entender o que você quer ser e representar, bem como as atitudes que você já adota no dia a dia. Isso não significa se limitar: é importante experimentar coisas novas e se redescobrir.  

Independentemente do seu estilo de vida, é importante adotar algumas medidas de planejamento financeiro para que você consiga viver com qualidade. Descubra algumas delas a seguir. 

1. Faça uma listagem de gastos e monitore  

O primeiro passo nesse processo é fazer uma listagem de gastos. Para isso, é necessário separar as despesas entre fixas e variáveis, além de incluir todas suas fontes de renda – salário, rendimento médio de seus investimentos, entre outros tipos de entrada. 

Ao fazer uma boa listagem, você conseguirá identificar os gastos desnecessários e escolher quais retirar do seu orçamento, a fim de poupar um dinheiro que pode ser usado de formas mais interessantes. 

2. Entenda sua situação financeira atual 

Uma das melhores formas de fazer um planejamento financeiro é tirando um diagnóstico da sua situação financeira. Isto é: registrar todos os seus ganhos e gastos. A partir disso, é possível traçar novas metas e objetivos para começar o ano de 2024 com melhores condições econômicas, de acordo com o seu estilo de vida.  

3. Crie metas e objetivos financeiros  

Não precisa se ater a uma única meta, também: é positivo definir mais de uma, especialmente para diferentes períodos. Divida seus objetivos em curto, médio e longo prazos – dessa forma, será mais fácil manter a disciplina e seguir o planejamento. No fim das contas, o que importa é que você entenda quais são seus objetivos pessoais, para que o trabalho seja feito a fim de ajudar você a atingi-los.   

4. Corte gastos supérfluos  

Para ter bons resultados com seu planejamento financeiro, é primordial que você tenha disciplina para eliminar gastos desnecessários. Nesse sentido, vale a pena prestar atenção em quantos dias da semana você tem comido fora, ou feito compras por impulso e, assim, optar por opções que podem ser mais econômicas.  

Isso fará com que você tenha uma quantia maior para usar com serviços essenciais, investir ou realizar um determinado sonho como fazer uma viagem, comprar uma casa ou um automóvel.  

5. Renegocie dívidas em atraso 

É muito difícil pensar em como se planejar financeiramente se você tiver pendências em aberto. Por isso, após fazer sua listagem e começar a cortar gastos desnecessários, use o dinheiro extra para quitar eventuais dívidas. Tente renegociar para valores mais acessíveis e, quando possível, faça a portabilidade de crédito para alternativas com taxas de juros mais baixas, de modo a evitar um crescimento ainda maior dessas despesas. 

Nesse momento, o importante é priorizar os débitos com os maiores juros, ou que se relacionem a serviços essenciais, como água e energia. Para isso, vale a pena ler nosso texto sobre quais dívidas devem ser priorizadas para que você possa sair do vermelho.  

6. Comece a poupar e monte uma reserva  

Um bom planejamento financeiro, independentemente do objetivo, é algo que não será totalmente estruturado de um dia para o outro. Imprevistos, por sua vez, são naturais e acontecerão com todos, em algum momento. 

Por isso, para evitar prejudicar seu planejamento por conta de tais questões, é importante montar uma reserva de emergência. Essa quantia, que deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida, tem o objetivo de amortecer o impacto de eventuais ocorrências no seu orçamento, para que você continue seu planejamento sem maiores turbulências. 

Vale lembrar: sempre que você usar sua reserva, é essencial que seja feita uma reposição do valor o quanto antes. 

7. Use o cartão de crédito com disciplina  

A dica aqui é não eliminar de vez o uso do cartão de crédito, isso porque, por meio dele, é possível conseguir diversos benefícios. Logo, o importante é saber usá-lo como disciplina. Assim, faça suas compras no crédito somente quando for vantajoso. 

Ainda assim, se mantenha atento a quantidade de juros, anuidade e outras taxas que podem ser cobradas.  

8. Mantenha-se atento a informações econômicas 

Para manter o equilíbrio financeiro, é interessante que você esteja por dentro das informações sobre economia. Se você deseja guardar dinheiro ou começar a investir, é importante acompanhar alguns índices econômicos como o IPCA+ que mede a inflação, para que você saiba o momento certo de fazer aplicações, além de não perder seu poder de compra com o passar do tempo 

No início, alguns termos e códigos podem parecer complicados, mas com a prática, você conseguirá cuidar do seu dinheiro de forma muito mais inteligente.  

9. Dialogue sobre dinheiro com familiares 

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em agosto de 2023, a cada 10 famílias brasileiras, 8 estão endividadas. 

Parte desses problemas financeiros poderia ser resolvida com um diálogo mais aberto e sincero sobre o orçamento familiar. Por isso, crie o hábito de conversar sobre o assunto com as pessoas que vivem no mesmo ambiente que você.  

10. Atenção aos benefícios disponibilizados  

Nos últimos anos, muitas instituições financeiras passaram a oferecer diversos benefícios para seus clientes como programas de cashback que possibilitam que você use seu dinheiro de maneira mais inteligente.  

No C6 Bank, temos o C6 Átomos, onde você pode comprar passagens aéreas com seus pontos, pagando a passagem de forma parcial ou integral. Além disso, você também pode transferi-los para programas de milhagem parceiros, como Latam Pass, Smiles, TudoAzul e TAP. É possível, ainda, usá-los em todas as companhias aéreas de uma mesma aliança, o que proporciona uma grande variedade de destinos na hora de viajar. 

11. Exerça a paciência, principalmente quando estiver começando 

Entenda que durante os primeiros meses, é normal cometer erros, ter dúvidas e não seguir seu planejamento à risca. Assim, tenha paciência com você mesmo ao adentrar esse novo estilo de vida. 

Nesses momentos, é importante manter a disciplina para não desistir do seu planejamento financeiro. A longo prazo, você terá uma vida financeira muito mais saudável seguindo o seu estilo de vida. 

Para saber mais sobre educação financeira, acompanhar as últimas notícias sobre o mercado financeiro e se manter atualizado, não perca o Resumo Semanal, conteúdo feito pelo time de especialistas em economia do C6 Bank. Assim, você fica por dentro sobre os pontos mais relevantes para a economia do Brasil e do mundo, além de aprender mais sobre educação financeira. Confira! 

Agora que você já sabe como fazer um planejamento financeiro para não acumular dívidas em 2024, leia outros conteúdos que também podem ajudar.  

• Como se planejar para pagar a faculdade dos filhos? 
• Economia doméstica: dicas para aplicar 
• Como guardar sua reserva de emergência? 

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