Investimentos com liquidez diária: o que são e em quais investir?

Investimentos com liquidez diária são os que oferecem a facilidade para resgatar o dinheiro aplicado todos os dias. Neles, quem aplica faz a solicitação pode resgatar o dinheiro aplicado todos os dias, dentro das limitações de horário e de dias úteis.

Quando se pensa em investir, a ideia clássica é aplicar um montante que será empregado em um projeto futuro, dentro de um planejamento bem estruturado. Mas nem sempre existe essa possibilidade para dispor de uma quantia por um longo prazo.

Por isso, as aplicações financeiras de liquidez diária são importantes. Alguns exemplos populares são os CDBs, Fundos de Investimento e Tesouro Selic. 

Nesse texto, descubra o que é liquidez diária e explore as principais modalidades com essa característica, além das suas vantagens e riscos. Com isso, decida com confiança sobre qual o melhor investimento com liquidez diária para as suas necessidades.

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Investimentos com liquidez diária são ativos financeiros que permitem o resgate do valor aplicado com rapidez. No universo das finanças, o termo “liquidez” se refere à facilidade de resgatar um investimento, sem penalidades, como marcação a mercado.

Em outras palavras, essas são oportunidades para ter ganhos em períodos mais curtos e ainda contar com a liberdade de retirar o seu dinheiro quando necessário. Afinal, imprevistos acontecem e ter uma renda fixa com liquidez diária à disposição, como CDBs, pode ser uma solução para manter seu dinheiro acessível e com rendimento. Essas também são boas opções para quem deseja montar sua reserva de emergência ou para aqueles com um perfil de investidor mais conservador.

Os investimentos com alta liquidez  se concentram em sua maioria em ativos de renda fixa, como Fundos,  CDBs, Tesouro Selic e a tradicional poupança. No entanto, é importante ainda observar os prazos de resgate. Estes são indicados como D+0 (resgate no mesmo dia, de acordo com as limitações de dias úteis e horário) ou D+1 (resgate no próximo dia útil) e assim por diante. 

O CDB Liquidez Diária é um bom exemplo de papel com liquidez diária, o que garante flexibilidade sem comprometer a segurança e a rentabilidade da aplicação. 

Ao solicitar o resgate do valor, é importante atentar-se aos tipos de liquidez em investimentos, ou seja, em quanto tempo o dinheiro volta para a sua conta após o pedido de resgate. Como exemplo:

Então, quanto menor o prazo de resgate, maior a liquidez do ativo e mais indicado ele é para investidores em busca de flexibilidade e segurança. 

No C6 Bank, há diversas opções de aplicação com liquidez diária. Há CDBs com liquidez diária e rentabilidade acima do CDI, bem como fundos com liquidez diária e entrada acessível. Além disso, o C6 Bank permite o acesso ao Tesouro Renda+, através da plataforma de investimento C6 Invest.

Para reforçar os aprendizados sobre o que é liquidez diária e os prazos de resgate, confira o quadro a seguir:

É importante saber para quem esse tipo de investimento com liquidez diária é mais indicado. Investidores com perfis conservadores, que estão no início da carteira ou queiram montar uma reserva de emergência são alguns dos que mais se beneficiam com essa modalidade. E isso se dá principalmente pela segurança que tais papéis oferecem ao garantir o acesso ao dinheiro no mesmo dia. 

No entanto, apesar dessa praticidade, é importante ficar atento a impostos que podem incidir devido ao resgate muito rápido e que, consequentemente, comprometem os rendimentos. Por exemplo, se a solicitação for feita para resgatar antes de completar o primeiro mês da aplicação, terá a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O valor será calculado a partir de uma alíquota regressiva, a começar pela taxa de 96%, que diminui diariamente até zerar no 30º dia.

Além disso, vale considerar que investimentos com liquidez diária tendem a oferecer rentabilidade menor ao investidor, já que o risco é menor. A liquidez tem um papel essencial em estratégias de curto prazo e permite rápidos ajustes na carteira e a flexibilidade financeira.

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras. Ele normalmente tem sua rentabilidade atrelada ao CDI, indicador que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia brasileira (Selic). Por isso, o seu rendimento costuma ser superior ao da poupança, o que o torna uma escolha atrativa para quem busca rentabilidade com segurança.

No C6 Bank, é possível usar CDB com liquidez diária para compor sua carteira com:

Todos os CDBs disponíveis no mercado são tributáveis, o que significa que há incidência do Imposto de Renda (IR) sobre o rendimento. A alíquota do IR sobre o lucro vai depender do período em que o dinheiro permaneceu investido: quanto maior o tempo do investimento, menor o desconto de IR. 

O prazo mínimo sugerido para manter a quantia investida é de 30 dias. Caso o resgate seja feito em um período inferior a um mês, é preciso pagar IOF, que apresenta taxas mais agressivas que reduzem o lucro. Por isso, embora seja um investimento de liquidez diária, deixar o dinheiro render por um período mais longo é uma alternativa vantajosa.

Alguns fundos de investimentos oferecem liquidez diária, com resgates em D+1 ou D+0. Neles, o valor aplicado é convertido em cotas, cujo preço varia diariamente. A liquidez depende do tipo de fundo e da política de resgate definida pela gestora, então lembre-se de checar essas informações antes de investir.

É comum acreditar que é preciso muito dinheiro para investir em um fundo, mas isso não condiz com a realidade. No C6 Bank, são encontrados papéis com entrada acessível e liquidez diária, ideais para quem deseja segurança e flexibilidade. 

A poupança e o Tesouro Selic também têm liquidez diária. Aproveite para entender melhor cada um abaixo: 

Tesouro Selic com liquidez diáriaÉ um título que tem rentabilidade atrelada à Taxa Selic, sendo indicado para reserva de emergência. As aplicações sofrem cobrança de uma taxa de custódia pela B3 de 0,20% ao ano, além da incidência de IR e IOF sobre os ganhos.

Investimentos com liquidez diária podem ser considerados em diversos cenários, especialmente pela liberdade financeira que proporcionam. Seja para lidar com um gasto inesperado ou para comprar um artigo especial, ter um dinheiro de fácil alcance e que permanece com rendimento é tranquilizador. 

A segurança dessas aplicações torna o investimento mais atraente, especialmente quando comparado a deixar o dinheiro parado na conta, sem rentabilidade, ou na poupança.

Muitas vezes, esses investimentos também são estrategicamente usados como reserva de emergência, de forma a considerar que o dinheiro está à disposição e continua a render. Idealmente, essa reserva deve cobrir de três a seis meses de gastos da pessoa e funciona como uma segurança extra para lidar com imprevistos como perda de emprego, problemas de saúde ou despesas urgentes.

Além disso, esses investimentos apresentam baixo risco, uma boa alternativa para quem planeja investir ou se identifica com uma estratégia conservadora.

Por ser um tema que envolve muitos aspectos, algumas perguntas podem servir de guia para revisar esse conceito e retomá-lo sempre que necessário.

1. O que é liquidez diária em investimentos?

Liquidez diária significa que o investimento pode ser resgatado todos os dias, dentro das limitações de horário e dias úteis, geralmente na mesma data da solicitação (D+0). É uma modalidade para quem deseja rentabilidade, mas, acima de tudo, quer ter a possibilidade de acessar o dinheiro sempre que necessário.

2. Qual o melhor investimento com liquidez diária?

O melhor investimento com liquidez diária depende do seu perfil de investidor e também do seu objetivo financeiro.

3. Tesouro Selic tem liquidez diária?

Sim. O Tesouro Selic é um título do Tesouro Direto com liquidez diária, caso o resgate seja solicitado até 13h e conta com rentabilidade atrelada à Taxa Selic. Devido a sua segurança e flexibilidade, é um tipo de investimento indicado para montar e manter sua reserva de emergência.

4. Qual a diferença entre CDB com liquidez e Tesouro Direto?

Ambos são algumas das alternativas mais buscadas quando se fala em renda fixa com liquidez diária, porém possuem características distintas. O CDB com liquidez diária é emitido por bancos e instituições financeiras, conta com a proteção do FGC para até R$ 250 mil por CPF e não tem cobrança de taxa de custódia. Já o Tesouro Direto é emitido pelo governo federal, apresenta o menor nível de risco do mercado e tem cobrança de taxa de custódia.

5. Existe LCI com liquidez diária? 

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) são títulos privados de renda fixa emitidos por instituições bancárias. Geralmente, esses ativos têm baixa liquidez, o que significa que não é possível para investidores fazer resgates quando quiserem, ou seja, é preciso esperar o prazo de vencimento ou, ao menos, o período de carência.   

6. Posso montar minha reserva de emergência no C6 Bank?

Sim. O C6 Bank oferece aplicações com liquidez diária, como CDBs com rentabilidade superior ao CDI, fundos de investimentos e papeis do tesouro direto. Essas e outras alternativas podem ser acessadas direto pelo aplicativo, na plataforma de investimentos C6 Invest.

Depois de se aprofundar nos conceitos fundamentais, é importante entender qual o melhor investimento para cada caso.

O CDB Pós-fixado, por exemplo, é um título pós-fixado que acompanha o CDI e oferece rentabilidade competitiva, resgate em D+0 e proteção do FGC. Assim, é uma boa alternativa para buscar lucros sem necessariamente arriscar grande parte do seu patrimônio. Já os fundos com liquidez diária disponíveis incluem opções conservadoras e moderadas, com entradas acessíveis, ideais para diversificar a carteira de forma prática.

Para acessar essas e outras possibilidades de investimento, basta abrir o aplicativo do C6 Bank e explorar a área de investimentos em renda fixa e fundos de investimento. Na aba do C6 Invest, encontre todos os detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que podem ser adequados ao seu perfil.

Nesse texto, foi possível entender mais sobre os investimentos de liquidez diária e a liberdade econômica que eles proporcionam.

Quer explorar os ativos com liquidez diária no C6 Bank? Baixe o aplicativo, abra sua conta digital e aproveite o C6 Invest: uma plataforma de investimentos completa para aplicar seu dinheiro com segurança e praticidade.