CDB ou Tesouro Selic: entenda as diferenças e como escolher  

CDB e Tesouro Selic são dois dos investimentos mais buscados por quem está no início de sua trajetória na renda fixa. Ambos têm funcionamento simples, oferecem segurança e podem ser um primeiro passo importante na construção da vida financeira.  

Apesar das semelhanças, eles também têm diferenças relevantes em pontos como liquidez, rentabilidade e indicações de uso.  

Por isso, neste artigo, o time do C6 Bank explica como cada um desses papéis se comportam no mercado financeiro, quais são seus prós e contras e em que situações cada um pode ser mais vantajoso. Continue a leitura! 

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Importante: Este material tem caráter meramente informativo e não constitui recomendação de qualquer ativo financeiro ou investimento.  

Antes de escolher entre CDB e Tesouro Selic, é importante entender a definição de cada um desses investimentos. 

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos. Nele, você empresta uma determinada quantia para uma instituição financeira e ela devolve o valor acrescido de juros. A rentabilidade do CDB pode ser fixa, atrelada a um índice como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou híbrida (uma parte fixa + inflação). 

Diferentemente do CDB, o Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal. Contudo, a premissa de emprestar dinheiro receber o valor de volta acrescido de juros, permanece. Nesse caso, a diferença é que a rentabilidade é pós-fixada e está atrelada à taxa básica de juros da economia, Selic.  

Embora sejam emitidos por instituições diferentes, ambos são investimentos de renda fixa, com perfil conservador e funcionamento simples. 

Como é possível perceber, apesar de ambos serem títulos de renda fixa, existem algumas diferenças sutis que devem ser consideradas. Entenda com a tabela abaixo:   

Como mostra a tabela, a escolha entre os dois depende do seu objetivo: se busca simplicidade e segurança imediata, o Tesouro pode ser interessante. Se estiver disposto a abrir mão de liquidez por mais retorno, o CDB pode compensar mais. 

A resposta não é única e depende de vários fatores como o prazo da aplicação, o tipo de CDB escolhido e a taxa Selic do momento. 

Para ilustrar, fizemos uma simulação prática que compara os dois investimentos com base em um valor hipotético de R$ 1.000 aplicados durante um ano.  

Como mostra a simulação, o CDB pode render um pouco mais do que o Tesouro Selic em algumas situações, especialmente quando a taxa oferecida é mais alta e o investimento pode ficar parado por mais tempo. 

Por outro lado, o Tesouro Selic tem liquidez em D+1 e é garantido pelo governo, o que o torna uma boa escolha para a reserva de emergência, como explicaremos a seguir. 

Nem sempre existe uma resposta única para essa pergunta. Tudo depende do seu objetivo, prazo e da sua necessidade de liquidez. Entenda a seguir em quais situações cada investimento costuma ser mais vantajoso: 

Para criar uma reserva de emergência é necessário entender que a quantia precisa estar disponível a qualquer momento, com segurança e sem surpresas negativas no rendimento. 

Nesse caso, o Tesouro Selic é uma alternativa interessante. Isso porque, como mencionamos, ele tem baixo risco, liquidez em D+1 e pouca oscilação no valor aplicado, mesmo se você precisar resgatar antes do prazo. 

CDBs com liquidez diária também podem ser usados para esse fim. 

Quando o objetivo está mais distante, como comprar um carro, fazer uma viagem grande ou dar entrada em um imóvel, o investidor pode abrir mão da liquidez imediata em troca de rentabilidade maior. 

Nesses casos, o CDB pode ser mais vantajoso, principalmente os que oferecem percentuais maiores do CDI e têm vencimentos mais longos. 

Como o dinheiro vai ficar investido por mais tempo, a alíquota do imposto de renda também diminui, o que ajuda a melhorar o rendimento líquido. 

Aqui no C6 Bank você tem acesso a CDBs para perfis e vencimentos variados, desde liquidez diária até alternativas com prazo de 7 anos.  

Aplicar nesses produtos é simples e você pode começar a investir com apenas R$ 20.   

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Saiba mais

CDB e Tesouro Selic são dois investimentos de renda fixa indicados para quem busca segurança e praticidade, mas cada um tem características que fazem mais sentido em contextos diferentes. 

O Tesouro Selic costuma ser a escolha ideal para a reserva de emergência, por ter liquidez diária e risco baixíssimo. Já o CDB pode oferecer uma rentabilidade maior em prazos mais longos e ser uma boa alternativa para objetivos planejados. 

Antes de decidir onde aplicar seu dinheiro, vale avaliar seus objetivos, o prazo do investimento, a necessidade de liquidez e o seu perfil como investidor. Com informação e planejamento, é possível escolher a opção que melhor se encaixa na sua realidade e dar passos consistentes rumo à sua organização financeira. 

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As informações contidas neste conteúdo são válidas na data de publicação e podem estar sujeitas a alterações. As condições dos produtos e serviços mencionados podem mudar conforme novas diretrizes do mercado. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, consulte os termos e informações atualizadas diretamente no app do C6 Bank ou com seu assessor financeiro.