Perfil de investidor moderado: o que é, como funciona e onde investir

O perfil moderado é uma classificação existente para determinar as características de um investidor. Funciona como um meio termo entre o perfil conservador e o arrojado e mistura características de ambos.

Cada um é definido com base nos resultados do teste de perfil de investidor. Toda pessoa que deseja investir deve responder a esse questionário para identificar justamente seu perfil. O resultado vai guiar as escolhas feitas nesse universo.

Neste post, portanto, vamos explicar o que é perfil de investidor moderado e de quais maneiras esse nível impacta as aplicações financeiras.

Tem interesse em saber mais sobre investimentos? Leia esses artigos que separamos para você:

O perfil de investidor moderado é aquele que busca equilíbrio entre segurança e potencial de retorno. 

Na prática, isso abre espaço para a criação de uma carteira equilibrada de investimentos, que pode conciliar ativos de renda fixa e variável. 

O perfil moderado está exatamente no meio do caminho entre o conservador e o arrojado. Ele aceita correr alguns riscos em troca de rendimentos maiores. No entanto, prioriza a segurança na maior parte da carteira. 

Assim, costuma ter uma boa familiaridade com produtos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto ou fundos de curto prazo. Contudo, também costuma ter apetite para renda variável, com destaque para ações, fundos multimercado ou Exchange Traded Funds (ETFs). 

Identificar o perfil de investidor é um passo decisivo para quem deseja aplicar com consciência – e consistência também. É, sem dúvidas, a melhor forma de escolher as soluções financeiras mais adequadas. A seguir, detalhamos todas as diferenças.

Uma carteira moderada de investimentos tende a contar com parte de seu patrimônio alocada em produtos menos voláteis. No entanto, uma parcela menor pode ser direcionada para ativos com prazos mais longos e potenciais de rentabilidades mais altos. A seguir, apresentaremos alguns dos investimentos mais procurados por investidores moderados.

Algumas das opções desse grupo são:

Investimento de renda fixa no qual, de forma resumida, você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira a fim de recebê-lo de volta no futuro com juros.

São aplicações bastante acessíveis: o C6 Bank oferece títulos com aportes mínimos partindo dos R$ 20. Além disso, contam com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de liquidação da instituição.

É bastante similar a um CDB. A diferença é que, nesse caso, você empresta dinheiro ao governo e não a uma instituição financeira. O rendimento, no entanto, vem da mesma premissa: juros.

A grande vantagem do Tesouro Direto, além de sua segurança, é a acessibilidade: há aplicações disponíveis a partir de apenas R$ 30. No C6 Bank é assim, simples e rápido para investir nessa modalidade de renda fixa.

Nesse grupo, você encontra diferentes possibilidades:

Alternativas interessantes para quem tem perfil moderado por possibilitarem o investimento em vários ativos ao mesmo tempo, sem se expor a grandes riscos. Nesse tipo de fundo, 80% do patrimônio é obrigatoriamente aplicado em produtos de renda fixa, com os 20% restantes podendo ser investidos em ativos com um pouco mais de risco e potencial de rentabilidade.

Os FIIs são um tipo de investimento com um pouco mais de risco, mas podem ser atraentes para investidores moderados. Neste tipo de fundo, o dinheiro dos cotistas é investido na construção ou aquisição de propriedades imobiliárias ou em papéis lastreados neste mercado, com o objetivo de receber aluguéis e lucrar com a valorização do local. Os rendimentos são divididos, então, de forma proporcional entre os cotistas do fundo.

Eles são, muitas vezes, o limite de risco ao qual um investidor de perfil moderado irá se expor. Nesse tipo de aplicação, o dinheiro injetado pelos cotistas é aplicado em, como o próprio nome sugere, vários mercados: ações, câmbio e juros, a escolha desse mix irá depender do gestor do fundo. De forma geral, a ideia é equilibrar renda fixa e variável, estabelecendo um meio termo pautado na diversificação.

Entenda na prática: conheça os fundos do C6 Bank

Importante: fundos de investimento não contam com garantia do Administrador, do Gestor, de qualquer mecanismo seguro ou do Fundo Garantidor de Crédito – FGC.  

Investidores com perfil moderado podem ter parte da carteira (geralmente menor) investida em renda variável. No entanto, é fundamental ter estratégias consistentes de controle de risco. Alguns exemplos de soluções financeiras disponíveis:

Por replicarem o desempenho de índices, como o Ibovespa, garantem acesso a diversificação no mercado sem ter de recorrer a papéis individuais.

O investidor pode optar por empresas com bom histórico de resultados e atuação em setores resilientes.

É possível, sim. Porém, é fundamental tomar cuidado nessa movimentação, principalmente porque as ações são produtos de perfil arrojado. Ou seja, têm maior potencial de risco.

Por esse motivo, é necessário assinar um termo afirmando que sabe que o investimento não está de acordo com seu perfil de investidor, mas que quer prosseguir com a operação assim mesmo.

Um jeito interessante de mergulhar nesse universo sem sentir tanta insegurança é optar por produtos que ofereçam exposição à renda variável com controle de risco.

São alternativas que garantem os primeiros passos sem exposições a riscos mais intensos. Em todos os casos, antes de tomar qualquer decisão e partir para a assinatura do termo, busque conhecer profundamente a solução financeira que foi indicada. Pesquise, leia e converse com quem entende. Esse cuidado fará toda a diferença nas suas escolhas.

Entrar no universo da renda variável exige uma atenção em especial: é preciso estar ciente que haverá riscos. Entretanto, há diversas formas de mitigá-los no dia a dia. Alguns exemplos práticos:

Esse conjunto de estratégias contribuirá diretamente para você diversificar a carteira e ampliar os horizontes (mirando em rentabilidades maiores) sem deixar a segurança de lado.

Quando se é um investidor moderado, é preciso adotar uma mentalidade de longo prazo. Seguir o caminho da renda variável não é uma aposta, mas sim a construção de um patrimônio. Por isso, é essencial ter paciência e consistência.

Ter uma estratégia definida garante que decisões impulsivas sejam descartadas. Você só irá tomá-las com base em muito planejamento. De modo geral, quando se entende o produto, é possível aproveitar o potencial de retorno da renda variável com total segurança.

Manter uma carteira robusta e diversificada de investimentos é, na verdade, uma construção. Diferentes etapas são necessárias para que você chegue a esse resultado:

Sim. O resultado do teste de perfil de investidorreflete preferências pessoais, mas a verdade é que o perfil é um retrato do momento vivido pelo investidor como um todo.

Por exemplo, pessoas iniciantes costumam ter perfil conservador, até mesmo pelo desconhecimento do funcionamento do mercado financeiro, mas conforme vão ganhando mais confiança podem se tornar moderadas ou arrojadas.

O mais recomendado é fazer uma revisão periódica do teste de perfil de investidor. O motivo é simples: as condições que são levadas em consideração na hora de traçar o perfil podem ser mudadas facilmente.

Vale lembrar que o questionário considera aspectos como conhecimento sobre investimentos, objetivos como investidor, horizonte de tempo e a tolerância a perdas. O ideal, portanto, é que você refaça o questionário regularmente.

O C6 Bank permite que você faça o teste de perfil de investidor quantas vezes desejar. Essa flexibilidade é fundamental para identificar alterações nos seus objetivos, no seu conhecimento e até mesmo se você se sente mais confiante em relação ao mercado.

Com base no seu perfil, você encontrará os investimentos mais adequados. Você ainda pode contar com:

O C6 Invest, nossa plataforma de investimentos, tem uma série de opções de produtos: renda fixa, renda variável, ações, cambiais, multimercados, ETF e até mercados futuros – a escolha de onde colocar seu dinheiro é sua.

Esperamos ter resolvido suas dúvidas sobre o perfil moderado de investidor, o que é carteira moderada e quais os produtos em que ele pode ou não investir. 

Quer ler outros conteúdos como esse? Reserve alguns minutos para ler também: