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Quem investe em CDB precisa declarar Imposto de Renda; saiba como

A declaração dos CDBs no IR 2024 deve ser feita até o dia 31 de maio

Atualizado em

Mulher mexendo no celular na rua e pesquisando sobre quem investe em cdb se precisa declarar IR
Os CDBs não são isentos de Imposto de Renda. Saiba mais na matéria.

O que declarar no imposto de renda é uma dúvida de muitas pessoas, especialmente quando o assunto é investimentos. O CDBs, assim como outros títulos, precisam ser declarados à Receita Federal.

Para você se preparar para realizar a declaração do Imposto de Renda 2024, que neste ano deve ser entregue até 31 de maio, o C6 Bank montou esse texto. Nele, você encontrará as respostas para as seguintes perguntas:

  • CDB é isento de Imposto de Renda?
  • Onde o CDB deve ser declarado?
  • Como declarar CDBs que estão na carteira: passo a passo
  • Como declarar os rendimentos do CDB no IR?
  • Declaração de RDBs e LCs
  • Quais documentos eu preciso para fazer a declaração?

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Importante: este texto é uma forma de te ajudar na sua busca por informações. Em caso de dúvidas, procure um contador ou profissional qualificado para auxiliar na sua declaração.

Onde o CDB deve ser declarado?

Há dois lugares para declarar o CDB que vão depender da sua relação com o investimento.

  • CDBs que ainda estão na carteira: a declaração deve ser feita na aba “Bens e Direitos, mais especificamente em “Aplicações e Investimentos” (Grupo 4);
  • Já para no caso de investimento de renda fixa que foi resgatado: o processo deve ser feito na aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”, no campo “Rendimentos de aplicações financeiras” (Grupo 6).  

Como declarar CDBs que estão na carteira: passo a passo

A seguir, entenda como declarar investimento em CDBs que ainda estão na sua carteira:

  1. Escolha a aba “Bens e Direitos”;
  2. Marque o grupo 4 “Aplicações e Investimentos”;
  3. Selecione o código 2 “Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e outros);
  4. Informe o CNPJ que está presente no seu informe de rendimentos;
  5. Preencha a discriminação com detalhes sobre o produto, nome do emissor e a data de vencimento;
  6. Declare a situação referente ao ano retrasado e passado. Isso também pode ser encontrado no informe de rendimentos.

Como declarar os rendimentos do CDB no IR?

Se você optou por resgatar o seu CDB porque chegou a data de vencimento ou por qualquer outra justificativa, o processo de declaração será um pouco diferente. Veja o passo a passo a seguir:

  1. Escolha a aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”;
  2. Marque o grupo 6 “Rendimentos de aplicações financeiras”;
  3. Selecione o tipo de beneficiário – as opções são titular ou dependente;
  4. Informe o CNPJ da fonte pagadora, seja ela um banco ou corretora de valores;
  5. Preencha os dados da fonte pagadora;
  6. Sinalize qual foi o rendimento do investimento.

CDB é isento de Imposto de Renda?

Os CDBs não são isentos de Imposto de Renda. O pagamento do tributo é feito no recebimento de parcelas ou ao resgatar o dinheiro investido. Vale ressaltar que o recolhimento é feito pela instituição financeira ou corretora de valores no pagamento das parcelas ou resgate.

Dessa forma, é possível concluir que sempre que optar pelo resgate, irá receber a quantia líquida, ou seja, já com o desconto do Imposto de Renda e, quando é o caso devido, do IOF.

Quais documentos eu preciso para fazer a declaração?

O único documento necessário para a realização da declaração dos CDBs no IR é o informe de rendimentos. Ele é um comprovante da rentabilidade recebida ao longo do ano, além de conter diversas informações importantes, como dados da instituição, tipo do investimento, valores das taxas descontadas e mais.

A boa notícia é que ele pode ser obtido de forma 100% on-line. Neste ano, as instituições financeiras e empregadores devem entregar a documentação à Receita Federal até o dia 29 de fevereiro.

Para acessar o informe no app do C6 Bank, basta tocar no seu perfil na página inicial e depois em “Informe de Rendimentos”. Por fim, é só selecionar o ano de 2023.

Agora você já sabe se quem investe em CDB precisa declarar Imposto de Renda. Além disso, descobriu na matéria como fazer a declaração de forma descomplicada. O próximo passo é aguardar a data para acessar seu informe de rendimentos para, assim, ter toda a documentação na mão.

Conheça outras guias para declaração sobre investimentos que precisarão ser informados à Receita em 2024:

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.