Taxa de administração de consórcio: o que é e como funciona

Quem está em busca de ferramentas financeiras para adquirir um bem de alto valor, como um imóvel ou um carro, já deve ter se questionado sobre a taxa de administração do consórcio. Afinal, esse é um dos principais custos dessa modalidade de autofinanciamento coletivo e serve para compensar a administradora pelo serviço de criação e gestão do grupo que formará o fundo comum.  

É algo que se diferencia, por exemplo, dos juros cobrados no processo de financiamento, outra alternativa muito popular no Brasil para a compra de uma casa ou automóvel. Ainda assim, a taxa é um gasto que, embora seja diluído nas parcelas, impacta o montante final pago pelo consumidor e deve ser considerado no processo de tomada de decisão.  

Neste texto, aprenda o que é taxa de administração, como ela é calculada, qual a média praticada no mercado e o impacto dessa cobrança no valor total da operação. Também conheça a solução oferecida pelo C6 Bank para tirar projetos do papel.  

Leia também e entenda mais detalhes desse tipo de aquisição:  

A taxa de administração do consórcio é um valor fixo, geralmente estabelecido em contrato, pago em parcelas à administradora responsável pela prestação de serviços. Esses últimos incluem desde a criação do grupo focado na aquisição de um imóvel ou automóvel até a gestão de pagamentos e do processo de contemplação. 

Para comparar com outra opção amplamente conhecida: no financiamento tradicional, há cobrança de entrada e de juros, sendo que estes implicam no aumento do valor pago ao final do processo. Ou seja, geralmente o consumidor vai pagar custos superiores ao do preço do imóvel ou carro adquirido.  

Já no consórcio, a taxa de administração e o fundo de reserva representam os principais valores. Da mesma forma, esses acréscimos vão resultar em um montante maior do que o da carta de crédito com a qual o consumidor será contemplado para a compra.  

Além de entender esses requisitos, é importante relembrar que o funcionamento do consórcio envolve outro tipo de gastos, porém de forma opcional. Esse é o caso dos lances, que são valores adicionais que os participantes podem oferecer para antecipar a contemplação da carta de crédito. 

A dinâmica funciona assim: antes da assembleia mensal, os consorciados podem fazer uma oferta à administradora, cujo valor deve seguir as regras previamente definidas. Como em qualquer leilão, o maior lance vence, o que significa que esse participante leva a carta de crédito com o montante necessário para a compra do bem à vista. Em troca, a quantia ofertada é utilizada para antecipar parcelas futuras ou diminuir o prazo do pagamento desse consorciado.  

Tão importante quanto saber o que é a taxa de administração, é entender que ela é calculada sobre o valor total do bem desejado. Ou seja, se o fundo conjunto é para a compra de imóvel, a taxa de administração do consórcio imobiliário se baseará no preço de um tipo de apartamento ou casa.  

Além disso, a alíquota aplicada pode variar conforme alguns elementos, como o próprio bem a ser adquirido. Por exemplo, observa-se no mercado que a taxa de administração do consórcio de: 

Somado a isso, quem entra em um consórcio também terá em suas parcelas a cobrança do fundo de reserva. Essa costuma ser cerca de 0,5%, com tal valor ficando disponível para garantir que tudo corra bem. Por exemplo, ele pode ser usado para cobrir a inadimplência de um integrante e assegurar que isso não vai comprometer a entrega da carta de crédito dos demais participantes.  

Então, para aplicar esse conhecimento em um exemplo prático: 

Para aplicar o que foi aprendido até aqui, entenda o cálculo da taxa de administração e do fundo de reserva de um consórcio imobiliário com carta de crédito de R$ 1 milhão.  

Sendo assim, confira o cálculo simplificado:  

Colocar esses valores na ponta do lápis é essencial para fazer uma escolha inteligente e que caiba dentro do orçamento mensal. 

Em outras palavras, há muitas opções disponíveis no mercado brasileiro para quem quer se tornar um consorciado, seja qual for o objetivo: compra de casa, carro ou moto.   

Por isso mesmo, ao avaliar as alternativas, é comum comparar e buscar o consórcio com a menor taxa de administração para reduzir os gastos com essa operação. No entanto, ainda que seja atrativo, fazer a melhor escolha não significa apenas selecionar a tarifa mais baixa. Existem outros fatores relevantes que devem ser considerados, como: 

O C6 Bank oferece o C6 Consórcio, que permite fazer simulações digitais de forma simples e rápida, ao flexibilizar valores, quantidade de parcelas e prazo de pagamento. 

Uma das principais vantagens do consórcio em relação ao financiamento tradicional é a ausência de juros e de taxa de entrada. Ao invés disso, o consorciado tem que pagar a taxa de administração e o fundo de reserva, que são custos fixos, cobrados sobre o valor total e previamente definidos em contrato.  

No financiamento, os juros são calculados sobre o quanto falta a pagar e podem variar conforme o prazo, o perfil de crédito do cliente e as condições do mercado. Isso faz com que o valor final pago seja significativamente superior ao preço do bem, como mencionado anteriormente.  

Para reforçar a diferença entre taxa de administração e juros, confira a tabela comparativa a seguir: 

É bom lembrar que a taxa de administração do consórcio varia conforme a administradora escolhida, mas não só. Além disso, a depender do tipo de plano contratado e do que será adquirido, seja uma casa, carro ou moto, por exemplo, essa tarifa também oscila.   

Ainda assim, é possível traçar uma média entre o que é oferecido pelas administradoras autorizadas pelo Banco Central a atuar no mercado brasileiro. Confira abaixo: 

Com diversos fatores que influenciam a tarifa, é importante consultar a tabela de taxa de administração do consórcio e verificar se os custos cabem no planejamento antes de contratar.  

Em resumo, o consórcio é uma opção interessante para muitos, principalmente se comparado a alternativas como o financiamento que cobram juros e dependem de análise de crédito para aprovação inicial.  

Para quem quer adquirir um bem de forma planejada e sem juros, o C6 Consórcio reúne muitos atrativos, como: 

Essa é uma solução segura e viável recomendada a quem prioriza o planejamento financeiro e a economia. 

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.