6 perguntas sobre Crédito Consignado

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais conhecidas do mercado. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, ele costuma oferecer melhores condições de outras linhas de crédito. 

Para ajudar você a entender melhor como funciona essa modalidade, reunimos respostas para algumas das principais dúvidas sobre o assunto. 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente  da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão de quem contrata. 

Como o pagamento acontece de forma automática em folha de pagamento, as instituições financeiras tem maior segurança no processo de contratação , . Por isso, o consignado costuma oferecer taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito pessoal. 

As regras podem variar conforme a instituição financeira e a modalidade oferecida. 

De forma geral, o empréstimo consignado é destinado a públicos específicos, como: 

No entanto, antes de solicitar a contratação, é importante verificar os critérios de elegibilidade e as condições oferecidas. 

A principal razão é a forma de pagamento. Como citado, as parcelas são descontadas diretamente da renda do contratante, trazendo uma previsibilidade maior de recebimento para instituições financeiras. Dessa forma, o risco da operação é reduzido e permite que as taxas de juros sejam, em muitos casos, menores do que as praticadas em outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais.  

Em alguns casos, sim. Quando uma pessoa possui dívidas com juros elevados, como cartão de crédito rotativo ou cheque especial, o empréstimo consignado pode ajudar a reduzir o custo da dívida e facilitar a organização financeira. 

No entanto, essa estratégia costuma exigir bastante atenção, porque ela só faz sentido quando o valor obtido é utilizado para quitar integralmente a dívida mais cara. Caso contrário, existe o risco de acumular duas dívidas ao mesmo tempo: a antiga e o novo empréstimo. 

Imagine, por exemplo, uma pessoa que contrata um empréstimo consignado para quitar uma dívida do cartão de crédito. Se ela usar o dinheiro para pagar apenas parte da fatura e continuar utilizando o cartão sem controle, poderá terminar o mês com a dívida do cartão e as parcelas do consignado ao mesmo tempo. 

Antes de tomar essa decisão, compare o custo total das operações, isso inclui:  

Também é importante avaliar se o desconto mensal não comprometerá o orçamento durante o período do contrato. 

De forma geral, trocar uma dívida mais cara por outra mais barata pode ser uma alternativa para reorganizar as finanças. Mas o crédito deve fazer parte de um plano de recuperação financeira, e não servir como uma forma de aumentar o consumo ou adiar problemas no orçamento. 

Sim. Quem deseja antecipar o pagamento das parcelas pode consultar a instituição financeira para verificar as condições de quitação antecipada. 

Nesses casos, geralmente há redução proporcional dos juros que seriam cobrados no saldo devedor, o que pode gerar economia no custo total da operação. 

Assim como qualquer modalidade de crédito, o consignado deve ser utilizado com responsabilidade. 

Ele pode não ser a melhor alternativa para financiar gastos não planejados ou compras que poderiam ser adiadas. Como as parcelas serão descontadas diretamente da renda, a contratação reduz o valor disponível no orçamento durante todo o período do contrato. 

Por isso, antes de contratar, avalie a real necessidade do crédito e o impacto das parcelas no seu planejamento financeiro. 

As condições, públicos elegíveis e formas de contratação variam conforme a instituição financeira. 

Antes de contratar, compare taxas, prazo de pagamento, valor total da dívida e impacto das parcelas no seu orçamento. Dessa forma, fica mais fácil tomar uma decisão alinhada aos seus objetivos financeiros. 

O C6 Bank oferece diferentes canais para simular e contratar um empréstimo consignado, de acordo com o perfil do cliente e a modalidade disponível. 

Você pode iniciar uma simulação: 

Antes de contratar, compare taxas, prazo de pagamento, valor total da dívida e impacto das parcelas no orçamento. Dessa forma, fica mais fácil escolher uma solução alinhada aos seus objetivos financeiros. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.