FGI-PEAC: o que é e como funciona?

O FGI foi feito para ajudar pequenos empreendedores a acessar linhas de crédito com mais facilidade

Atualizado em

Tempo de leitura · 7 min

Publicado em

Conseguir crédito costuma ser um desafio para micro, pequenas e médias empresas. A burocracia e a exigência de garantias podem afastar empreendedores de financiamentos mais tradicionais. Mas o Fundo Garantidor de Investimentos do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (FGI-PEAC) foi criado para ajudar nesse cenário. 

Desenvolvida pelo Governo Federal, essa iniciativa ajuda empreendedores ao oferecer uma garantia complementar que reduz o risco para os bancos e, assim, facilita o acesso a crédito. 

Neste post, você vai entender o que é esse programa, como funciona e como essa solução pode auxiliar sua empresa. Gostaria de ler outros conteúdos para pequenas empresas? Descubra alguns que separamos para você: 

O que é o FGI-PEAC? 

O FGI-PEAC é uma iniciativa do Governo Federal para ajudar microempresários individuais (MEIs), micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e caminhoneiros autônomos no acesso a crédito.  

Assim, o programa oferece uma garantia complementar às instituições financeiras, o que reduz o risco da operação e aumenta as chances de aprovação do crédito empresarial. Como resultado, negócios podem obter crédito com garantia para investir ou reforçar o seu capital de giro. 

 Origem e propósito 

Criado em 2020, o FGI-PEAC funcionava dentro de períodos pré-definidos, mas passou a ter vigência por prazo indeterminado a partir de 2023. O programa é gerido pelo Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e usa recursos do fundo garantidor para apoiar operações de crédito. 

Seu propósito principal é ampliar o financiamento PME, de maneira a permitir que empresas com dificuldade de apresentar garantias tradicionais tenham acesso a crédito com melhores condições.  

Em suma, a iniciativa pretende fortalecer pequenos negócios, preservar empregos e estimular a atividade econômica no país. 

Quem pode solicitar 

O programa é indicado para MEIs, MPMEs e caminhoneiros autônomos. No entanto, existem algumas condições para solicitá-lo: 

  • Micro, pequenas e médias empresas devem ter, no máximo, R$ 300 milhões de receita operacional bruta anual; 
  • Caminhoneiros autônomos podem usar para o financiamento de bens de capital inerentes à sua atividade profissional; 
  • Empreendedores individuais que estejam enquadrados conforme critérios definidos na Lei Complementar n° 123/2006; 
  • Empresários individuais que tenham CNPJ ativo. 

Essa classificação é válida para negócios de qualquer setor. Adicionalmente, não estão elegíveis para o FGI-PEAC: fundações, associações e cooperativas. 

Como funciona o FGI? 

O FGI-PEAC atua como um mecanismo de apoio ao crédito. Ou seja, o programa aumenta as chances de crédito, porque compartilha o risco assumido pelo banco que, de fato, faz a operação. 

A atuação do fundo atende financiamentos em reais, contratados com recursos do BNDES. Adicionalmente, também se estende para operações das instituições financeiras parceiras e demais fontes, por meio da modalidade FGI Crédito Livre. 

Estrutura do fundo 

O FGI é um fundo privado, com gestão do BNDES e participação de diversos cotistas. Nele, as decisões estratégicas são tomadas pela Assembleia Geral dos Cotistas, responsável por definir diretrizes e critérios operacionais. 

Essa estrutura permite que o fundo atue em parceria com diferentes instituições financeiras, o que amplia o alcance do programa. 

Modalidades de garantia 

Para se adaptar às diferentes necessidades dos empresários, a cobertura oferecida pelo FGI-PEAC varia conforme o perfil da operação. O percentual garantido pode ir de 10% a 80% do valor financiado, dependendo da origem dos recursos, do porte da empresa e do risco envolvido.  

Quais os benefícios do FGI-PEAC para empresas 

O acesso a esse complemento de garantia oferece benefícios relevantes para MEIs e MPMEs que buscam crescer ou se reorganizar financeiramente, mesmo em cenários de incerteza econômica. Descubra a seguir algumas das principais vantagens do FGI-PEAC. 

Redução de exigências de garantia 

Com o FGI-PEAC, as empresas não precisam apresentar garantias reais para obter crédito, como imóveis ou veículos. Isso porque é o fundo garantidor que cobre parte do risco da operação, o que passa mais segurança às instituições financeiras e torna mais provável a aprovação da solicitação. 

Melhores condições de crédito 

Ao reduzir o risco para os bancos, o programa permite que as instituições ofereçam: 

  • Condições mais vantajosas de prazo para pagamento, com possibilidade de carência; 
  • Limites de crédito ampliados, mesmo para empresas com pouca garantia real ou com histórico limitado; 
  • Redução da taxa de juros, em determinados casos de operações com menor risco percebido; 
  • Flexibilidade no uso dos recursos, que podem ser aplicados em capital de giro e investimentos, entre outras necessidades. 

Em geral, é uma boa alternativa para aproveitar oportunidades de desenvolvimento ou para buscar uma maior organização financeira

Tipos de investimento permitidos pelo FGI 

Agora que você sabe o que é o FGI e como ele facilita a obtenção de crédito para pequenas empresas, é importante entender os tipos de investimento permitidos pelo programa. 

Aplicações elegíveis 

A cobertura abrange finalidades ligadas ao funcionamento e crescimento da empresa. Entre os usos permitidos estão: 

  • Compra de máquinas, equipamentos e veículos para uso produtivo; 
  • Reformas, ampliações ou construção de instalações da empresa; 
  • Aquisição de softwares e serviços tecnológicos; 
  • Reposição ou aumento de estoque; 
  • Pagamento de fornecedores, salários e tributos; 
  • Produção voltada à exportação; 
  • Investimentos em eficiência energética e sustentabilidade; 

Destaca-se aqui que alguns desses usos estão associados a operações específicas de crédito. Então, vale checar a lista completa e atualizada das linhas e programas passíveis de garantia pelo FGI-PEAC. 

O que o fundo não cobre 

Há ainda algumas situações que não têm cobertura. Então, o programa não garante operações com empresas inadimplentes, ligadas – direta ou indiretamente – ao setor público ou envolvidas em irregularidades trabalhistas. Também não cobre: 

  • Empréstimos para setores restritos, como jogos de azar, comércio de armas, motéis e extração de amianto; 
  • Operações com recursos subsidiados por outros programas públicos; 
  • Atividades ligadas à construção imobiliária (com exceções), garimpo rudimentar (minério de metais preciosos e de gemas) ou geração de energia poluente; 
  • Empresas com dívidas na seguridade social ou que descumpriram regras de manutenção de empregos. 

Além disso, transações indexadas em moedas estrangeiras ou cesta de moedas que as contemplem, bem como aquelas controladas sob quaisquer linhas ou programas agrícolas – inclusive do Governo Federal – também não podem ser garantidas pelo FGI-PEAC. 

FGI-PEAC no C6 Bank: como acessar a linha de crédito 

Se você se encaixa no perfil de empresarial apresentado aqui e busca crédito com garantia para crescer ou se reorganizar, podemos ajudar. O C6 Bank oferece uma solução prática de crédito empresarial com garantia do FGI-PEAC. Saiba como acessar. 

Quem pode contratar pelo C6 Bank 

A princípio, a linha de crédito com garantia complementar do FGI-PEAC está disponível para clientes PJ do C6 Bank com perfil elegível. Isso inclui: 

  • MEIs, micro e pequenas empresas; 
  • Empresários com CNPJ ativo e histórico financeiro compatível; 
  • Negócios que seguem os critérios do programa. 

A análise de crédito é feita diretamente pelo banco, considerando o perfil da empresa e sua capacidade de pagamento. 

Como funciona a contratação no app 

O processo de contratação é simples e pode ser feito de forma totalmente digital. Confira o passo a passo: 

  1. Abra sua conta PJ no app do C6 Bank; 
  1. Acesse a seção de ofertas no aplicativo; 
  1. Se disponível, selecione a opção “Capital de giro FGI-PEAC”; 
  1. Siga as etapas de contratação e envie os dados solicitados; 
  1. Aguarde a análise e, assim que aprovado, o crédito será liberado. 

Caso a oferta ainda não apareça para você, não desanime. Conforme seu perfil e momento da empresa, a opção pode ser oferecida futuramente. 

Vantagens da contratação pelo C6 

Portanto, com a Conta PJ do C6 Bank, o acesso ao Capital de Giro FGI-PEAC é facilitado: a contratação é feita diretamente pelo app, com rápida análise e sem burocracias. Além disso, o empreendedor pode fazer uma gestão unificada das finanças do negócio e da linha de crédito pelo mesmo app e ter à sua disposição um cartão de crédito sem anuidade. 

Gostou de saber mais sobre o FGI-PEAC? Esperamos ter tirado suas dúvidas sobre esse programa, seu funcionamento e vantagens. Lembrando que para solicitar o acesso a crédito, é só baixar o app do C6 Bank, abrir sua conta C6 Empresas gratuita e acompanhar as ofertas disponíveis.   

Quer ler mais conteúdos sobre crédito? Aproveite para ver também: 

Ainda não é cliente do C6 Bank? Abra uma conta C6 Empresas e tenha tudo para seu negócio com uma conta digital, ilimitada e gratuita com cartão (sujeito a análise), saques, Pix, crédito e muito mais. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app. 

Compartilhar