Home equity: o que é e como funciona?

O home equity, ou crédito com garantia de imóvel, é uma modalidade de empréstimo com juros baixos e prazos mais flexíveis. Por isso, quando comparado a outras linhas de crédito, costuma ser uma alternativa mais vantajosa. Além disso, também é uma opção para quitar pendências de valores muito altos e fugir da inadimplência. 

Se você tem interesse em entender um pouco mais os diferenciais dessa linha de crédito, leia este texto até o final. Confira também outros posts relacionados a este tema: 

Home equity é uma modalidade de crédito na qual o cliente oferece um imóvel como garantia. Só que a pessoa pode continuar morando ou usando o local. 

Nesse tipo de empréstimo, a instituição financeira passa a ter um vínculo contratual com esse bem, por meio de alienação fiduciária, até o devedor quitar a sua dívida. Quando isso acontece, o vínculo deixa de existir.  

Há diferenças entre as duas opções de pagamento. No home equity, como comentamos, o cliente oferece um imóvel de sua propriedade como garantia. 

Já no financiamento, a linha de crédito é oferecida justamente para a aquisição do bem. 

Leia mais: entenda como manter as dívidas para evitar inadimplência 

A seguir, entenda as características de diferentes modalidades de crédito: 

O home equity funciona de forma mais flexível quando comparado a outros tipos de empréstimo. Para começar, você não precisa definir qual será o destino do dinheiro e pode usá-lo para os fins que bem desejar, como investir em um negócio ou reformar a casa. É diferente de um financiamento, por exemplo. 

É necessário que a pessoa tenha um imóvel em seu nome. Entretanto, mesmo essa regra pode variar, a depender da instituição. Aqui no C6 Bank, por exemplo, o imóvel pode estar no nome da pessoa ou familiar de primeiro grau. Do mesmo modo, não exigimos que o imóvel esteja quitado. 

Na prática, a principal característica do home equity é ter um bem imobiliário associado à garantia. E esse detalhe possibilita que credores ofereçam valores mais altos, com taxas de juros atrativas e com prazos de pagamento mais extensos. 

Nessa modalidade de empréstimo, a garantia de que o imóvel ficará temporariamente no nome do credor até que a divida seja devidamente quitada. A pessoa pode usá-lo normalmente, mas a instituição contratada tem direito legal sobre ele. 

Depende da instituição financeira. Algumas exigem que o imóvel esteja totalmente quitado, outras, como o C6 Bank, não.  

No C6 Bank, o crédito com garantia de imóvel oferece benefícios significativos: 

Vale lembrar que o crédito está sujeito a análise. 

Além disso, uma grande vantagem associada a essa linha de crédito é a possibilidade de trocar uma dívida cara por uma barata, como nos casos de quem tem gastos com Cheque Especial, que podem ter juros que chegam a mais de 8% ao mês. 

Como mencionamos, o home equity pode ser uma boa alternativa em diferentes casos. Mas, sobretudo, é uma boa ideia para quem deseja economizar por conta das taxas de juros mais baixas. 

O home equity é uma modalidade indicada para pessoas com essas características: 

Pense que você tem usado o cheque especial com frequência e já acumulou uma dívida de R$ 40 mil. A taxa de juros é de 8% ao mês, o que tem ampliado o seu problema.  

Ao migrar a dívida para o home equity, que tem a taxa mensal perto de 1% de juros, você consegue uma boa redução no valor das parcelas. Dessa forma, conseguirá sair mais facilmente do endividamento. 

Claro que junto com os benefícios vêm os riscos. Isso porque se você não pagar conforme as regras do contrato, o credor pode pedir o seu bem por meio de um processo legal. Assim, vale recorrer ao home equity apenas se você tiver bom planejamento e responsabilidade. 

A contratação do home equity acontece em diferentes etapas. Mas, de modo geral, o processo costuma ser simples. 

Em primeiro lugar, se faz uma simulação para entender se a modalidade faz sentido. Em seguida, pode enviar a proposta, que será analisada. O próximo passo é a avaliação do imóvel pela instituição financeira contratada. 

Com tudo certo, a documentação será enviada. Ao ser aprovada, o contrato com alienação fiduciária é assinado. Por fim, o valor solicitado é liberado para o solicitante. 

O processo varia de instituição para instituição. Mas, de modo geral, costumam ser solicitados os seguintes documentos: 

Todo o processo, desde a simulação até a liberação, pode demorar de 15 a 30 dias. 

No C6 Bank você tem a oportunidade de trocar uma dívida cara por uma que cabe no seu bolso.  

Assim, para evitar pagar mais do que precisa, você pode fazer a contratação do home equity que o C6 Bank ajuda a pagar sua dívida. Aqui, você tem as seguintes vantagens: 

Você pode fazer a contratação direto no app ou fazer a simulação pelo site do C6 Bank (crédito sujeito a análise). 

É comum haver dúvidas sobre o home equity, principalmente em relação ao pagamento. A seguir, tiramos algumas delas para facilitar o processo. 

Em média, é possível obter até 60% do valor de avaliação do imóvel.  

É possível vender em duas situações. A primeira é quitar a dívida. A outra possibilidade é transferi-la para um novo comprador, desde que a instituição contratada concorde. 

Caso acumule muitas parcelas em aberto, a instituição pode dar início a um processo de execução da garantia. Ou seja, vender o imóvel para quitar a sua dívida. 

Em resumo, o home equity é uma opção interessante para quem tem um imóvel e pode oferecê-lo como garantia para obter crédito. As taxas de juros costumam ser infinitamente mais baixas, o que torna a modalidade atrativa. Entretanto, é preciso ter organização para quitar todas as parcelas e evitar inadimplência. 

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