O que são linhas de crédito para empresas e como acessá-las? 

As linhas de crédito para empresas são soluções financeiras que facilitam desde a gestão de fluxo de caixa até o crescimento do negócio. Elas permitem antecipar receitas, financiar compras ou cobrir despesas inesperadas. No mercado brasileiro, existem diversas modalidades – públicas, privadas, tradicionais e alternativas.  

Ao longo deste texto, vamos explorar os principais tipos, seus usos, vantagens e indicações.  

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O mercado oferece diversas linhas de crédito pensadas para atender empresas com diferentes perfis, portes e necessidades.  

Crédito com valor e prazo ajustáveis, com ou sem garantia – ideal para expansão, aquisição de ativos ou reformas. As parcelas são previsíveis, o que facilita o planejamento do fluxo de caixa. O prazo e a carência variam conforme a instituição.  

No C6 Bank, o crédito empresarial é flexível e pode ser contratado com parcelas fixas. O início do pagamento varia conforme o tipo de empresa e produto escolhido – para PJ, o prazo pode chegar a 30 dias; para MEIs, o cliente pode selecionar a melhor data conforme a oferta disponível (sujeito a análise). 

Capital de giro é o recurso necessário para manter uma empresa em funcionamento no dia a dia. Ela costuma servir para cobrir despesas operacionais básicas como: 

No C6 Bank, o capital de giro pode ser contratado de forma 100% digital e, em muitos casos, o valor é liberado em até um dia útil após a aprovação. Mínimo de 30 dias para pagar com até 36 parcelas e conta com duas modalidades: Capital de Giro FGI e Capital de Giro com garantia (sujeito a análise).  

A Antecipação de recebíveis permite que empresas recebam agora os valores de vendas realizadas a prazo, por meio de boletos, maquininhas ou cartões de crédito. Na prática, é como transformar o valor que só estaria disponível daqui a 30 ou 60 dias em caixa hoje, com base nas vendas realizadas. 

Essa linha ajuda a evitar o descasamento de fluxo de caixa - situação comum, quando a empresa tem despesas a pagar antes de receber os valores das vendas. Com a antecipação o negócio garante recursos para honrar seus compromissos financeiros.  

No C6 Bank, clientes PJ podem usar a antecipação de recebíveis de forma pontual ou recorrente, basta ter valores a receber pela maquininha C6 Pay e limite aprovado (sujeito a análise). Também não há tarifas de contratação nem incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

O cheque especial para empresas (sujeito a análise) é uma linha emergencial associada à conta corrente. A sua principal característica é a disponibilidade para uso rápido, porém costuma apresentar juros mais altos em comparação a outras modalidades.  

É uma modalidade de curto prazo e serve para solucionar imprevistos, como: 

Serve como um “colchão” de segurança, mas deve ser usado com cuidado devido ao custo elevado. 

Ter um cartão de crédito empresarial (sujeito a análise) é uma boa decisão tanto para a sua saúde financeira pessoal quanto profissional. Isso porque, ao manter as contas separadas, você consegue entender melhor onde estão sendo feitos os gastos e identificar custos desnecessários que podem ser cortados. 

Além disso, também merecem destaque vantagens como: 

O crédito com garantia é uma modalidade em que a empresa oferece um bem como contrapartida para conseguir condições mais vantajosas na contratação de um empréstimo.  

Esta é uma opção voltada principalmente para negócios que precisam de valores mais altos ou prazos mais longos, geralmente com taxas de juros mais baixas em relação a outras linhas sem garantia.  

Nesse tipo de crédito, a empresa usa um ativo próprio (como um imóvel comercial, um veículo da frota ou até aplicações financeiras) como garantia de pagamento. Com isso, o risco da operação para o banco  é reduzido, o que permite melhorar significativamente as condições da proposta, como taxa de juros, valor do crédito disponível e prazo para pagamento.  

O bem dado como garantia é alienado fiduciariamente à instituição financeira durante a vigência do contrato, mas continua em posse da empresa para uso normal. 

No C6 Bank, existe a opção de Capital de Giro com Garantia de Investimento, em que o valor aplicado em um CDB é usado como garantia para liberação de crédito com taxas mais atrativas (sujeito a análise). 

O Fundo Garantidor de Investimentos do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (FGI-PEAC) é uma das linhas de crédito para empresas desenvolvidas pelo Governo a fim de ajudar empreendimentos de diferentes portes. 

Trata-se de um fundo privado cuja composição consiste em uma carteira de crédito gerida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). O produto pode cobrir financiamentos contratados por meio de linhas de repasses, além dos feitos com recursos das próprias instituições financeiras ou de outras fontes que não o BNDES. 

Entre as principais vantagens do FGI-PEAC, destacam-se: 

O financiamento de equipamentos e veículos é uma linha de crédito destinada exclusivamente à aquisição de bens produtivos, como máquinas, veículos utilitários, mobiliário industrial, entre outros. Diferentemente de um empréstimo comum, nesse tipo de operação o crédito é vinculado diretamente ao bem adquirido, que funciona como garantia da própria operação.  

Nessa modalidade, a empresa escolhe o equipamento ou veículo que deseja adquirir e, em seguida, busca uma instituição financeira para intermediar a compra. O banco paga um fornecedor à vista e a empresa assume a dívida com a instituição, pagando o valor financiado em parcelas mensais.  

Importante: esse produto não é oferecido para clientes PJ no C6 Bank. 

Empresas que enfrentam dificuldades financeiras podem recorrer a meios de crédito específicos voltados para recuperação e reestruturação. Essas linhas são feitas para permitir que o negócio reorganize suas finanças, preserve empregos e volte a operar de forma sustentável. 

Elas costumam oferecer condições diferenciadas, como: 

Importante: esse produto não é oferecido para clientes PJ no C6 Bank. 

O microcrédito produtivo orientado é uma linha de crédito voltada especialmente para MEIs e pequenos negócios que precisam de um incentivo financeiro para manter ou expandir suas atividades. Essa modalidade se diferencia das demais por ser de baixo valor, ter juros reduzidos e, principalmente, por contar com acompanhamento técnico do agente de crédito.  

Importante: esse produto não é oferecido para clientes MEI no C6 Bank. Entretanto, é possível acessar o Empréstimo MEI, produto que permite que você escolha o valor, número de parcelas e data para iniciar o pagamento. 

As pequenas empresas — incluindo microempreendedores individuais (MEIs), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP) — representam a maioria dos negócios no Brasil. No entanto, na hora de buscar crédito, esse público enfrenta uma série de desafios: restrições de garantias, histórico financeiro curto, faturamento instável e pouco acesso a produtos personalizados. 

Por isso, é fundamental que a escolha da linha de crédito leve em conta não apenas a taxa de juros, mas também as condições de contratação, carência, exigências de garantias e a compatibilidade com a realidade financeira da empresa. 

Antes de contratar crédito, reflita: 

Cada finalidade exige uma linha de crédito diferente. Por exemplo: 

2. Considere o fluxo de caixa da empresa 

Pequenas empresas costumam ter um fluxo de caixa mais sensível a variações de receita e despesas fixas altas. Isso significa que: 

3. Atenção às garantias exigidas 

Muitas pequenas empresas não têm ativos como imóveis ou veículos no nome da empresa. Por isso, é comum que: 

4. Prefira linhas mais flexíveis 

Pequenas empresas se beneficiam de linhas que ofereçam: 

A escolha da linha de crédito ideal começa por entender o motivo da contratação. É para manter o caixa equilibrado? Expandir a operação? Resolver emergências? Cada objetivo exige atenção especial. 

Depois disso, é importante analisar o fluxo de caixa, ou seja, quanto entra e quanto sai da empresa mensalmente. Com base nisso, o empreendedor pode escolher parcelas que cabem no orçamento, evitando atrasos.  

Outro ponto é saber quais garantias estão disponíveis. Algumas linhas exigem bens (como imóveis ou aplicações), enquanto outras usam o próprio faturamento da empresa como base.  

Por fim, comparar as taxas de juros, prazos e exigências é fundamental. Uma linha com juros baixos, mas prazo muito curto, pode ser mais arriscada do que outra com taxa intermediária, mas condições mais flexíveis.  

Contratar uma linha de crédito empresarial envolve etapas que variam de acordo com a instituição financeira, o porte da empresa e a modalidade de crédito escolhida. Ainda assim, é possível seguir um roteiro geral para se preparar: 

1. Mantenha uma conta PJ ativa 

A maioria dos bancos exige que a empresa tenha conta empresarial ativa para liberar qualquer tipo de crédito. Isso permite que a instituição avalie o perfil financeiro da empresa com base nas movimentações e histórico de relacionamento. 

2. Separe a documentação da empresa 

Os documentos geralmente exigidos incluem: 

No C6 Bank, você precisa dos seguintes documentos para abrir uma conta PJ: 

3. Avaliação de crédito 

A avaliação de crédito varia conforme a instituição e o perfil da empresa. No geral, são considerados fatores como: 

4. Simulação e escolha da linha 

Com base na análise, o banco pode apresentar propostas com: 

5. Assinatura do contrato e liberação do recurso 

Após a aprovação, o contrato é formalizado, muitas vezes de forma digital, e o valor pode ser liberado em até 1 dia útil, dependendo da instituição e do tipo de crédito. 

O C6 Bank oferece várias linhas de crédito PJ com contratação 100% digital. Para conhecer as opções disponíveis, siga este passo a passo: 

A principal diferença entre crédito e financiamento está na finalidade do recurso: 

Sim. MEIs podem acessar linhas como empréstimo com parcelas fixas, antecipação de recebíveis e cartão de crédito empresarial, desde que tenham movimentação compatível com o perfil analisado pelo banco.  

Faturamento, bens imóveis, veículos, aplicações financeiras ou avalistas. Depende da linha e avaliação de risco. 

Sim. O FGIPEAC, por exemplo, oferece carência, juros subsidiados e mais chances de aprovação, principalmente para PMEs. 

Planejar o uso do crédito, comparar diferentes ofertas e acompanhar os indicadores financeiros são fundamentais. Como a decisão impacta diretamente o crescimento do negócio, o recomendado é fazer uma análise criteriosa antes de tomar uma decisão. 

Se quiser conhecer as modalidades disponíveis no C6 Bank, acesse sua conta PJ e explore as opções em Crédito. Pode ser uma boa forma de complementar seu planejamento financeiro. 

Crédito PJ e MEI

Conheça as linhas de crédito para organizar as finanças do seu negócio (sujeito a análise).

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.