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O que é rendimento? Entenda como funciona a rentabilidade de investimentos
Descubra quais são os três tipos de rendimento e como interpretá-los na hora de fazer um investimento.
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Rendimento é um tema essencial para quem deseja investir – ou já começou essa jornada. Basicamente, o conceito refere-se ao retorno que você tem quando decide aplicar o seu dinheiro.
Existem variações importantes nesse conceito. Conhecer as condições de todas é fundamental para fazer boas análises. Neste guia, mostraremos as possibilidades existentes de um jeito descomplicado. Assim, fica muito mais fácil escolher a melhor forma de investir.
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Importante: Este material tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como uma recomendação de qualquer ativo financeiro ou investimento.
O que é rendimento no mercado financeiro?
Rendimento é o percentual de remuneração do dinheiro aplicado. Em outras palavras, é o valor que você tem de retorno com um investimento.
Também conhecido como rentabilidade, essa quantia é calculada a partir da diferença entre o valor total investido e o montante final. Logo, quanto a maior for a diferença entre os dois fatores, maior será o lucro obtido.
Ainda nesse sentido, é importante entender que existem três diferentes tipos de rentabilidade nos investimentos. São eles:
- Rendimento nominal;
- Rendimento líquido;
- Rendimento real.
A seguir, explicaremos cada um deles.
Rendimento nominal: o valor bruto do seu investimento
Rendimento financeiro nominal é o valor bruto que o investimento rendeu em um determinado período, sem descontar taxas e impostos.
Esse indicador pode ser útil para comparar seu desempenho com as taxas oferecidas em outros produtos similares. Além disso, também permite analisar se a aplicação está tendo uma boa performance ou se é preciso procurar novos tipos de investimento.
Para entender melhor, imagine que você investiu R$ 1 mil em uma aplicação que tem rentabilidade de 10% ao ano. Após os 12 meses, você terá R$ 1.100 de rendimento nominal, sem considerar possíveis encargos que podem ser aplicáveis, conforme exemplifica a tabela abaixo.
Valor investido | Rentabilidade anual | Valor após 12 meses | Rendimento nominal |
|---|---|---|---|
R$ 1.000,00 | 10% | R$ 1.100,00 | R$ 100,00 |
Rendimento líquido: quanto você realmente ganha
O rendimento líquido é o valor que você conseguirá resgatar após todos os descontos de impostos e taxas de administração.
Ao analisá-lo, o investidor encontrará a quantia exata de sua rentabilidade disponível. Ou seja, se você investir R$ 10 mil e resgatar R$ 12 mil após o período de um ano e tiver que pagar 15% de taxas e impostos, o seu rendimento líquido será de R$1.700. Entenda melhor na tabela:
Valor investido | Valor resgatado | Rendimento bruto | Taxas e impostos (15%) | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|---|
R$ 10.000,00 | R$ 12.000,00 | R$ 2.000,00 | R$ 300,00 | R$ 1.700,00 |
Além disso, esse tipo de rendimento também ajuda a verificar o impacto dos custos e tributos sobre os investimentos e a analisar se há outros produtos que permitam a redução dessa despesa sem afetar seus rendimentos.
Rendimento real: protegendo seu poder de compra
Rendimento real ou rentabilidade real se refere à quanto a sua aplicação rendeu depois do desconto da variação da inflação.
Dessa forma, se seu investimento render exatamente o valor da inflação, significa que você apenas manteve o seu poder de compra.
É possível calcular o rendimento real a partir da seguinte fórmula:
Entenda na simulação a seguir, que considera um IPCA de 4,5% ao ano e um rendimento bruto de 10%:
Rendimento bruto (ao ano) | Inflação (IPCA) | Cálculo aplicado | Rendimento real |
|---|---|---|---|
10% (0,10) | 4,5% (0,045) | (1 + 0,10) ÷ (1 + 0,045) – 1 1,10 ÷ 1,045 – 1 | 5,26% |
Rendimento tributável: o que é e como impacta seus investimentos
Os rendimentos tributáveis são aqueles em que há a incidência do Imposto de Renda (IR). Em outras palavras, são valores recebidos ao longo do ano que possuem desconto do IRPF.
Dentre os principais tipos, destacam-se:
- Remunerações trabalhistas: salários, horas extras, rescisão de contrato, rendimentos de microempresa e empresa individual e bolsa-estágio;
- Benefícios: férias, licenças remuneradas, premiações, gratificações, participação de lucros ou resultados (PLR);
- Pensões e aposentadoria;
- Aluguéis recebidos;
- Rentabilidade de investimentos em Renda Fixa: CDBs;
- Rentabilidade de fundos de investimento;
- Ganho de capital com ações, ETFs e fundos imobiliários;
- Previdência privada.
Resumindo, para facilitar a compreensão sobre os tipos de investimentos, preparamos uma tabela com as principais diferenças.
Tipo de rendimento | O que é? | Considera impostos? | Considera inflação? | Quando usar |
|---|---|---|---|---|
Nominal | Referente ao retorno total do investimento, excluindo impostos e inflação. | Não. | Não. | Quando você deseja visualizar o retorno bruto da aplicação. Porém, sabendo que não se trata do valor final. |
Líquido | Valor que sobrou após considerar as taxas e os impostos. | Sim. | Não. | Esse cálculo é fundamental para entender o valor que você efetivamente ganhou com o investimento. |
Real | O rendimento é ajustado de acordo com a inflação. | Sim (indiretamente). | Sim. | Avalia se o investimento supera o valor da inflação. |
Como utilizar o conceito de rendimento financeiro na hora de investir
Agora que você já sabe o que é rendimento de uma aplicação financeira, o primeiro passo para usar esse conceito na hora de investir é analisar se a rentabilidade da aplicação ficou acima da inflação.
O motivo? A inflação reduz o poder de compra. De nada adianta ter um rendimento alto, por exemplo, se ele não superar o avanço dos preços.
Para isso, você deve escolher um índice de inflação como referência, como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Dessa forma, dá para avaliar o desempenho do rendimento. Relembrando que há três tipos diferentes:
- Rendimento nominal: valor total que o investimento rendeu, sem considerar nenhum desconto ou inflação;
- Rendimento líquido: quanto realmente sobra após descontar taxas e impostos;
- Rendimento real: é o que sobra depois de descontar a inflação do período.
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Em resumo, entender o que é rendimento faz total diferença na forma como você tomará as suas decisões a partir de agora. É fundamental ter atenção a esses detalhes e condições. Assim, você diversifica a sua carteira, com segurança e foco na evolução dos seus investimentos.
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