O que é antecipação de recebíveis e como usar
Entenda o funcionamento dessa solução voltada para negócios que precisam manter o fluxo de caixa.
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A antecipação de recebíveis é um recurso oferecido para empresas que precisam adiantar o recebimento de valores pendentes. Assim, é possível manter o fluxo de caixa necessário para realizar suas atividades e evitar apertos financeiros.
Antecipar os recebíveis significa vender em prestações e receber o montante à vista. Quer saber mais sobre como funciona, além das vantagens e das desvantagens da modalidade? Apresentaremos os detalhes na sequência.
Mas, antes, aproveite para ler também outros artigos que podem potencializar o seu negócio:
Como funciona a antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito disponível para negócios que desejam receber os valores de vendas antes do prazo determinado. Por esse motivo, é um recurso que pode ser usado por empreendedores para quitar dívidas, investir em seu negócio ou impulsionar o fluxo de caixa, por exemplo.
Na prática, o que acontece é: quando um consumidor faz a compra parcelada de um produto, pode levar vários meses até o lojista receber o valor total. Neste cenário, se a empresa passa por algum imprevisto dentro desse período, é possível que não tenha dinheiro suficiente para arcar com possíveis despesas.
Contudo, com o adiantamento de recebíveis, é possível solicitar que essas parcelas sejam pagas antes do previsto. Assim, o crédito permite que a empresa tenha capital de giro para gerenciar a situação com suporte econômico.
Passo a passo para solicitar o adiantamento
A antecipação de recebíveis funciona de forma simples. O pedido é feito diretamente às instituições financeiras. Entenda como funciona:
- O primeiro passo é escolher uma instituição financeira, sem desconsiderar que as regras variam de acordo com cada uma;
- Depois, é o momento de escolher quais unidades de recebíveis deseja obter o adiantamento – ou se prefere receber o valor integral do parcelamento. Neste ponto, é importante atentar-se às taxas, como cobrança de tarifas de contratação, por exemplo.
Modalidades: pontual x recorrente
Além da possibilidade de solicitar o adiantamento dos valores a receber, algumas instituições financeiras, como o C6 Bank, permitem escolher entre duas modalidades disponíveis. São elas: antecipação de recebíveis recorrente ou pontual. Entenda como cada uma funciona:
- Recorrente: clientes podem escolher uma data para receber os valores antecipados de forma contínua. Isso significa que, se quiser ter o dinheiro disponível todos os meses, é possível solicitar esse serviço;
- Pontual: você adianta o recebimento integral ou parcial em um momento específico.
Para optar por uma das duas, avalie algumas características específicas:
- Objetivo da antecipação de recebíveis: é preciso entender a finalidade antes de solicitar. Se for para pagar um dívida ou um investimento pontual, por exemplo, não há a necessidade de antecipar vendas com uma periodicidade predefinida;
- Impacto financeiro: avalie se esses recursos farão falta depois. Não comprometa a saúde financeira do seu negócio.
Quando vale a pena cada modalidade
Para escolher a modalidade mais adequada é preciso prestar atenção nas possíveis taxas futuras e ao momento da sua empresa. O mais recomendado é optar por um formato que não prejudique a sua organização financeira sempre que você quiser vender no crédito e receber à vista.
Diferença entre antecipação e empréstimo
A principal diferença entre a antecipação de recebíveis e um empréstimo tradicional é a origem do dinheiro. No primeiro caso, você recebe um adiamento de um valor que você iria receber no futuro, mas que foi gerado pela sua empresa.
No segundo, a instituição financeira empresta recursos próprios, os quais você precisa devolver no prazo determinado, normalmente com o acréscimo de juros.
Mas é importante relembrar que, mesmo com suas particularidades, a antecipação é classificada como uma linha de crédito empresarial. Isso quer dizer que incidem taxas. Assim, tenha sempre muita atenção às condições antes de tomar qualquer decisão.
Ainda na dúvida? Entenda detalhadamente a seguir como funciona cada possibilidade.
Característica | Antecipação de recebíveis | Empréstimo |
|---|---|---|
O que é | Você adianta valores que a sua empresa receberia no futuro, como parcelamentos; | Uma instituição financeira concede crédito para a sua empresa mediante a cobrança de juros; |
Base de cálculo | Geralmente, são boletos a receber e faturas, entre outros; | A instituição faz uma análise de crédito para entender se a sua empresa conseguirá pagar o montante; |
Garantia | Os próprios recebíveis funcionam como garantia; | Alguns empréstimos pedem garantias, como bens, outros não exigem; |
Juros/custo | Uma vez que o risco é menor, os juros costumam ser mais baixos; | Podem apresentar juros mais altos, mas as condições variam; |
Prazos | Tem prazos mais curtos – geralmente, dias ou meses; | Médio a longo prazo – geralmente, meses e até anos; |
Burocracia | Normalmente, é menos burocrático, já que se trata de antecipar os recebíveis da própria empresa; | Exige análise de crédito, documentação específica e pode haver a necessidade de garantias; |
Finalidade | Geralmente, o valor é usado para cobrir o fundo de caixa; | Geralmente, o crédito é usado na expansão dos negócios ou na compra de bens que podem potencializar a operação. |
Vantagens e desvantagens de cada alternativa
Cada modalidade tem características específicas – e é importante entender todas elas para fazer a escolha mais adequada. Entenda como funciona em cada caso:
- Empréstimos: costumam ter juros mais altos e há a necessidade de uma aprovação de cadastro/crédito a partir de uma análise criteriosa. Entretanto, é um caminho adequado sempre que você precisar de um valor maior e não tiver recebíveis disponíveis para ampliar sua empresa, por exemplo. Geralmente, são opções para investimentos em objetivos de longo prazo, como compra de equipamentos ou uma expansão das operações;
- Antecipação de recebíveis: o dinheiro já é da empresa. Ou seja, o valor solicitado é, na verdade, um adiantamento. Sendo assim, juros e taxas costumam ser menores. Costumeiramente utilizado para pagar fornecedores e colaboradores, é uma opção ideal para companhias que têm quantias a receber no curto prazo e desejam evitar empréstimos para não comprometer a saúde financeira do negócio.
Logo, se o objetivo for de curto prazo, a antecipação de recebíveis é mais vantajosa do que os empréstimos justamente por ter condições melhores, tanto na hora de solicitar quanto de pagar.
Benefícios da antecipação para empresas
A antecipação de recebíveis oferece uma série de vantagens interessantes para a sua empresa. Afinal, o crédito também pode ser usado para colocar novas ideias em prática e expandir o seu empreendimento.
Confira, a seguir, as oportunidades que você pode ter ao recorrer à essa possibilidade!
- Investir em um novo projeto sem perder a oportunidade: uma nova oportunidade pode surgir de repente. Se você não tiver dinheiro em caixa pode perder a chance;
- Fazer uma renovação do ambiente, assim como demais reformas e manutenções necessárias: investir em melhorias significa faturar mais. Nesse sentido, antecipar recebíveis tende a ser uma ótima estratégia;
- Resolver imprevistos, emergências e apertos financeiros com agilidade: problemas inesperados podem acontecer e contar com essa possibilidade de crédito é um grande alívio;
- Gerar fluxo de caixa: você consegue honrar compromissos, pagar todos os fornecedores e ainda aproveitar para comprar materiais à vista, com poder de negociação.
Casos práticos e ganhos com C6 Bank
Para entender a importância da antecipação de recebíveis na saúde financeira de um negócio, é interessante pensar em algumas situações práticas.
Vamos supor que você tem uma loja de roupas e precisa renovar o estoque antes de uma data comemorativa importante. A antecipação de recebíveis garante que você cumpra esse objetivo e ainda aproveite os melhores preços, já que terá poder de negociação ao poder pagar à vista.
Outro exemplo prático: a sua empresa presta serviço de elétrica e precisa se deslocar até os clientes. Só que, infelizmente, o carro que viabiliza tudo isso quebrou. Em vez de solicitar um empréstimo para consertar, o que tende a sair mais caro, você consegue pedir a antecipação de recebíveis via C6 Pay para resolver o problema.
Em pouco tempo, consegue voltar a atender sem comprometer a saúde financeira da sua empresa.
Como evitar taxas elevadas
A prática da antecipação é disponibilizada pelo C6 Bank e oferece taxas reduzidas em comparação a empréstimos. Solicitantes terão, por exemplo, uma taxa personalizada. Além disso, não é necessário pagar tarifas de contratação ou IOF.
Cada cliente C6 Empresas tem uma oferta personalizada, de acordo com o seu limite e o volume de crédito disponível. Dessa maneira, é possível calcular a melhor taxa para o seu bolso e solicitar o valor integral ou uma antecipação parcial do montante.
E ainda: o recebimento das vendas pode ser a qualquer momento do mês, de maneira imediata e independente do banco de domicílio – ou seja, o banco de onde a conta foi paga.
Dicas para uma antecipação mais eficiente
Com sua conta C6 Empresas, você consegue rapidamente acessar a previsão de recebíveis dos próximos meses das vendas realizadas com sua maquininha C6 Pay, dispositivo gratuito para todos os clientes PJ.
Com o valor já disponível, a solicitação pode ser feita como descrito a seguir:
- Acesse ou baixe o web banking no seu computador;
- No menu, clique na seção “Crédito”;
- Acesse a aba “Antecipação”, siga os passos seguintes e seu adiantamento estará disponível logo.
Para obter o crédito no mesmo dia, as solicitações devem ser feitas até 13h45. Na prática, as vendas feitas pela maquininha C6 Pay são recebidas em D+1, isto é, no dia útil seguinte à solicitação.
Por fim, a antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito interessante para criar fluxo de caixa e resolver questões pontuais, de modo a evitar as taxas mais altas normalmente praticadas em empréstimos.
Que tal ler mais informações relevantes para garantir a saúde financeira da sua empresa? Aproveite para acessar:
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