Gestão financeira na prática: 6 dicas para evitar erros e organizar seu negócio  

Manter as finanças em ordem continua sendo um dos maiores desafios de quem empreende. Segundo o IBGE, 48% dos negócios encerram suas atividades em até três anos. O principal motivo é a alta carga tributária, mas logo em seguida vem um fator igualmente decisivo: a falta de uma gestão eficiente. 

Esse dado reforça o quanto uma boa gestão financeira é essencial não apenas para sobreviver, mas para crescer de forma sustentável. 

Para apoiar empreendedores nesse cenário, o C6 Bank criou o projeto Empreender na Prática, desenvolvido em parceria com o Empreender na Prática Lab, uma iniciativa que oferece conteúdos e ferramentas para transformar conhecimento em ação, ajudando donos de pequenas e médias empresas a estruturar as finanças e tomar decisões mais seguras no dia a dia. 

Leia também outros conteúdos para empreendedores: 

A gestão financeira é o conjunto de práticas que permite controlar, planejar e analisar as finanças de uma empresa, garantindo que ela tenha fôlego para crescer e se manter saudável no longo prazo. 

Uma boa gestão envolve mais do que acompanhar o saldo do caixa. É preciso tomar decisões baseadas em dados, acompanhar indicadores, identificar desperdícios e planejar o futuro para expandir com segurança. 

No dia a dia, aplicar uma gestão financeira eficiente permite: 

Em outras palavras, a gestão financeira é o coração do negócio. Ela dá ritmo às decisões e garante que cada escolha seja feita de forma consciente e sustentável. 

Entender o que é gestão financeira é o primeiro passo. O segundo, e mais importante, é saber como aplicar esse conhecimento na rotina da sua empresa. Pensando nisso, no primeiro episódio, você vai descobrir como organização financeira e jurídica pode ser o ponto de virada do seu negócio, com Virgínia Linhares, Kiki Afonso Ferreira e Ana Laura trazendo práticas e exemplos do campo.  

Para ajudar você a começar agora com a gestão da sua empresa, reunimos seis práticas simples que podem transformar a forma como você enxerga o dinheiro do seu negócio: 

Misturar as contas pessoais e empresariais é um dos erros mais comuns entre empreendedores. Isso pode comprometer o controle de receitas, despesas e impostos, o que dificulta a análise da saúde financeira do negócio. 

Quando despesas pessoais entram na conta da empresa, a confusão não é apenas contábil, na verdade, ela afeta toda a gestão. Esse hábito faz com que o empreendedor perca visibilidade do caixa, distorça indicadores importantes, como lucro e margem de contribuição, e acabe tomando decisões com base em dados imprecisos. 

Além disso, misturar finanças pode gerar problemas tributários, dificultar o acesso a crédito e até comprometer a proteção patrimonial, já que a separação entre pessoa física e jurídica é um dos pilares da boa governança financeira. 

Como corrigir esse problema na prática 

Com o C6 Bank, é possível acessar as contas PF e PJ de forma unificada, mantendo a visibilidade total do fluxo de dinheiro e evitando confusões que possam prejudicar o crescimento do negócio. 

Registrar cada entrada e saída é essencial para manter o controle financeiro atualizado. Anote tudo: pagamentos, recebimentos, despesas fixas, impostos e investimentos. Isso ajuda a identificar gargalos, planejar o fluxo de caixa e tomar decisões mais seguras. Para Kiki Afonso é importante, inclusive, entender o que levou a movimentação de recursos. De modo que é importante não apenas anotar as despesas, mas entender o que motiva cada uma das transações. 

Dica: use ferramentas digitais ou planilhas automatizadas para facilitar o processo. 

A empreendedora afirma que a forma mais eficiente de fazer o controle é com o uso de planilhas estruturadas ou sistemas de gestão. 

Mais do que anotar despesas, é preciso entender o que motivou cada transação, identificar recorrências e acompanhar o impacto de cada gasto no caixa. 

Em termos simples, o controle financeiro é o alicerce da gestão. É o processo contínuo de acompanhar entradas e saídas, categorizar gastos, interpretar os resultados e projetar o futuro do negócio.  

Durante a live, Kiki Afonso destacou um passo a passo prático para estruturar esse controle e transformar dados em decisões: 

Existem diversas soluções que ajudam a simplificar a gestão financeira, desde aplicativos de controle de caixa até sistemas integrados de gestão (ERP). O próprio C6 Bank oferece recursos como exportação de extratos e relatórios em diversos formatos pelo Web Banking, que se conectam facilmente com softwares.  

Gestão financeira não é apenas planejar, é acompanhar. Monitore seus resultados mensalmente, compare com o que foi realizado e analise os indicadores financeiros. Assim, é possível antecipar problemas, corrigir falhas e aproveitar oportunidades de crescimento.  

Kiki Afonso destacou: 

O planejamento financeiro é o que permite enxergar o crescimento da sua empresa com segurança. Projete receitas, despesas e investimentos de médio e longo prazo. Dessa forma, você poderá decidir quando é o melhor momento para expandir, contratar ou investir em novas frentes. 

Indicadores-chave também como margem de contribuição, lucro líquido e ponto de equilíbrio também são importantes para acompanhar resultados. Esses indicadores mostram se o negócio está crescendo de forma sustentável e orientam decisões estratégicas. 

Cumprir as obrigações fiscais é parte esse essencial da boa gestão. Manter a regularidade tributária evita multas e problemas com órgãos de fiscalização. Se possível, conte com o apoio de um contador para otimizar o pagamento de impostos e garantir que sua empresa esteja em conformidade.  

Outro ponto importante é delegar com segurança. Muitos empreendedores ainda acreditam que acompanhar de perto significa fazer tudo sozinhos, mas essa centralização excessiva pode gerar gargalos, sobrecarregar a gestão e atrasar decisões estratégicas. 

Kiki Afonso destacou que a eficiência de um negócio depende de processos bem estruturados e da confiança nas pessoas e ferramentas certas. 

Quando o empreendedor distribui responsabilidades de forma organizada, ganha tempo para focar no que realmente importa, o crescimento. 

No C6 Bank, essa prática é facilitada por ferramentas que garantem controle e segurança: 

O C6 Empresas foi criado para simplificar a rotina financeira de empreendedores, reunindo em um só app tudo o que você precisa para gerir sua empresa:  

Com ele, você tem acesso a uma série de recursos que tornam o dia a dia mais prático e estratégico: 

Abra agora sua conta PJ no C6 Bank e descubra como é simples gerenciar o seu negócio com mais eficiência, praticidade e economia.  

Um estudo intitulado “A importância e a responsabilidade da gestão financeira na empresa”, conduzido pelas professoras Ângela Cheng e Márcia Martins, do Departamento de Contabilidade e Atuária da Faculdade de Economia e Administração da USP, reforça esse ponto de vista. 

As autoras definem a gestão financeira como “a administração dos fluxos monetários derivados da atividade operacional” e destacam que as responsabilidades pela gestão financeira estão amplamente distribuídas em diferentes áreas. Cada uma delas tem o dever de administrar corretamente os recursos da empresa para, em conjunto, atingir os resultados planejados. 

Por isso, entender os conceitos e ferramentas que sustentam uma boa gestão é o primeiro passo para transformar o controle financeiro em um motor de crescimento. 

Quer saber mais sobre gestão financeira e jurídica com dicas práticas? Assista ao conteúdo completo do 1º Encontro Empreender na Prática: 

EMPREENDER NA PRÁTICA | WORKSHOP 29/10

Se você chegou até aqui, já deu o primeiro passo para estruturar suas finanças. Continue explorando: 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.