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Quanto rende 10 mil no CDB? Explore cenários positivos para o seu bolso
Compare as simulações e entenda como o seu dinheiro pode render mais.
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Investir tem grandes vantagens: alcançar metas de longo prazo, ter liberdade financeira e aumentar o patrimônio são algumas das principais. Seguir por esse caminho é sempre uma boa ideia. Mas por onde começar?
Vamos supor que você tem uma quantia inicial. Por exemplo, já pensou em quanto rende R$ 10 mil no CDB? Essa sigla significa Certificado de Depósito Bancário (CDB) e representa uma possibilidade de investimento dentro da modalidade de renda fixa.
Neste artigo, vamos fazer simulações para você ter uma ideia do rendimento e das categorias existentes.
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Importante: Este material tem caráter meramente informativo e não constitui recomendação de qualquer ativo financeiro ou investimento.
O que considerar antes de simular o rendimento de um CDB
Diversas características e condições influenciam a rentabilidade de um CDB – e, consequentemente, o resultado da aplicação. Mostraremos a seguir quais são elas a partir de exemplos do dia a dia. Assim, fica mais fácil de compreender. Vamos lá?
Tipo de rentabilidade (CDI, IPCA ou prefixado)
Os CDBs podem ter indexadores diferentes (ou seja, rentabilizam de acordo com condições específicas). Entenda:
- Pós-fixado: acompanha o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Esse é um índice que anda muito próximo à Selic. Seu rendimento pode variar de acordo com as movimentações econômicas;
- Híbrido: a rentabilidade combina a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e uma taxa fixa, informada no momento da contratação. É um caminho indicado para investimentos de médio e longo prazo;
- Prefixado: aqui, você já sabe quanto o CDB vai render. Essa taxa é definida e informada no momento da aplicação.
Prazo da aplicação e vencimento do título
O prazo do CDB influencia a rentabilidade. Quanto mais longo ele for, maior a rentabilidade. Funciona como uma compensação por você deixar o capital investido ali por mais tempo.
Só que as opções de médio e longo prazo são indicadas apenas para quem não precisará mexer no dinheiro com frequência. Ou seja, podem ser usadas por quem não precisa de liquidez imediata.
Se o CDB não tiver liquidez diária, só poderá ser resgatado na data do vencimento. Por isso, muita atenção a esses pontos antes de contratar.
Incidência de Imposto de Renda
O vencimento também define a alíquota do Imposto de Renda (IR) que você irá pagar. Essa tributação segue uma tabela regressiva:
Tempo de investimento | Alíquota de IR |
|---|---|
Até 180 dias | 22,5% |
De 181 a 360 dias | 20% |
De 361 a 720 dias | 17,5% |
Acima de 720 dias | 15% |
Sendo assim, você paga menos impostos se deixar o dinheiro mais tempo investido.
Liquidez diária x vencimento fixo
Escolher um CDB para investir exige uma análise importante: entender as diferenças entre liquidez diária e vencimento fixo. Vamos lá:
- Liquidez diária: você pode fazer o resgate a qualquer momento, sem esperar alguma data de vencimento. É uma opção bastante indicada para reservas de emergência, justamente por conta dessa característica;
- Vencimento fixo: é definida uma data para que você possa fazer resgates. Em troca, o banco oferece uma rentabilidade maior. Recomendada para quem não tem pressa em usar o dinheiro.
Leia mais: entenda quais são os investimentos com liquidez diária e descubra a melhor opção para você
Proteção do FGC
Os CDBs são assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF. Trata-se de uma entidade privada e sem fins lucrativos que assegura o seu dinheiro caso o banco emissor do título não honre com seu compromisso.
Quanto rende R$ 10 mil no CDB com liquidez diária?
Caso queira aplicar em um CDB com liquidez diária, é importante compreender como acontece o rendimento. Para facilitar, fizemos simulação abaixo levando em conta alguns aspectos:
- Taxa CDI anual: 14,15%;
- Porcentagem de 101,5% do CDI.
CDB Liquidez Diária
Prazo | Rentabilidade bruta | IOF | IR | Rentabilidade líquida | Valor final |
|---|---|---|---|---|---|
1 dia | R$ 3,63 | R$ 3,48 | R$ 0,03 | R$ 0,17 | R$ 10.000,17 |
30 dias | R$ 110,99 | R$ 0,00 | R$ 24,91 | R$ 86,08 | R$ 10.086,08 |
6 meses (180 dias) | R$ 684,53 | R$ 0,00 | R$ 154,02 | R$ 530,5 | R$ 10.530,51 |
365 dias | R$ 1.436,23 | R$ 0,00 | R$ 287,24 | R$ 1.148,99 | R$ 11.148,99 |
Mesmo tendo liquidez diária, é interessante esperar ao menos 30 dias para fazer resgates, uma vez que a incidência de IOF e IR praticamente anula o rendimento, em especial nos primeiros dias. Se for possível aguardar um ano, por exemplo, a performance fica melhor.
Quanto rende R$ 10 mil no CDB por mês?
Apresentaremos, a seguir, uma simulação de quanto rende R$ 10 mil no CDB pós-fixado, considerando a alíquota do IR de 22,5% (até 180 dias).
CDB Pós-fixado mensal
% do CDI | Rentabilidade bruta (R$) | IOF (R$) | IR (22,5%) (R$) | Rentabilidade líquida (R$) | Valor final (R$) |
|---|---|---|---|---|---|
102% | 111,57 | 0,00 | 25,10 | 86,47 | 10.086,47 |
105% | 114,87 | 0,00 | 25,85 | 89,02 | 10.089,02 |
106% | 115,97 | 0,00 | 26,09 | 89,88 | 10.089,88 |
Quanto rende R$ 10 mil no CDB em 1 ano?
Nesse caso, a simulação leva em conta o investimento de R$ 10 mil em CDB com liquidez diária.
Fizemos análises considerando 100%, 102%, 105% e 106% do CDI, com IOF zerado, uma vez que o resgate acontecerá acima de 30 dias. A alíquota de IR utilizada na simulação foi de 17,5% (para aplicações com prazo superior a 360 dias).
% do CDI | Rentabilidade bruta (R$) | IOF (R$) | IR (17,5%) (R$) | Rentabilidade líquida (R$) | Valor final (R$) |
|---|---|---|---|---|---|
102% | 1 445,25 | 0,00 | 252,92 | 1.192,33 | 11.192,33 |
105% | 1 490,77 | 0,00 | 260,88 | 1.229,89 | 11.229,89 |
106% | 1 505,99 | 0,00 | 263,55 | 1.242,44 | 11.242,44 |
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CDB x Tesouro Selic x Poupança: quanto rende R$ 10 mil em 1 ano?
O CDB costuma ter rentabilidade maior do que títulos do Tesouro Direto e a Poupança. Porém, nem todas as opções disponíveis têm liquidez diária e há a incidência de Imposto de Renda.
Já o Tesouro Selic é conhecido pela sua alta segurança, uma vez que é garantido pelo Governo Federal. Outra característica é que possui liquidez diária, ideal para perfis conservadores e reservas de emergência. Entretanto, pode ser afetado por períodos econômicos mais instáveis.
Por fim, temos a poupança, que é o investimento mais tradicional do mercado. É isenta de IR e de taxas, oferece possibilidades com liquidez diária e tende a ser recomendada para valores mais baixos. A grande contrapartida é o rendimento, que é significativamente menor ao ser comparado com as opções anteriores.
Entenda na simulação a seguir. Foram considerados as seguintes premissas:
- Valor investido: R$ 10 mil.
- CDI: 14,15% a.a.
- Selic: 14,25% a.a.
- Capitalização diária para CDB e Tesouro Selic.
- Poupança: 0,5% ao mês + TR ≈ 6,17% a.a.; isenta de IR (regra para Selic > 8,5%).
- IR (17,5%) para aplicações acima de 360 dias.
- IOF: 0 para resgates acima de 30 dias.
Investimento | Rentabilidade bruta | IOF | IR (17,5%) | Rentabilidade líquida | Valor final |
|---|---|---|---|---|---|
CDB 105% do CDI (1 ano) | R$ 1.490,77 | R$ 0,00 | R$ 260,88 | R$ 1.229,89 | R$ 11.229,89 |
Tesouro Selic (1 ano) | R$ 1.425,00 | R$ 0,00 | R$ 249,38 | R$ 1.175,63 | R$ 11.175,63 |
Poupança (1 ano) | R$ 616,78 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 616,78 | R$ 10.616,78 |
O maior rendimento acontece no CDB, seguido pelo Tesouro Selic e pela poupança
Entenda: saiba mais sobre a taxa Selic
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