Trade finance: entenda o que é e como funciona

O trade finance reúne um conjunto de soluções financeiras para operações de importação e exportação e é um apoio fundamental para empresas que atuam no comércio exterior. Essas ferramentas são essenciais para trazer liquidez, segurança e previsibilidade às transações internacionais, especialmente em cenários que podem envolver risco cambial, prazos longos e diferentes legislações entre países. 

Neste artigo, entenda o que é trade finance, seu funcionamento na prática e quais benefícios essas soluções oferecem para empresas de diferentes portes. Além disso, conheça os principais produtos financeiros disponíveis e como a Conta PJ e a Mesa de Câmbio do C6 Bank podem apoiar empresas globais.

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O trade finance é um sistema composto por produtos e serviços financeiros que facilita as transações comerciais entre negócios de diferentes países. Esse conjunto de instrumentos inclui soluções para mitigar riscos comerciais e cambiais, financiar operações e garantir o cumprimento de contratos internacionais. Por causa dessas funções, é conhecido também pela tradução simplificada de financiamento de comércio exterior.

Para quem ainda não está familiarizado, esse tipo de serviço pode parecer semelhante ao crédito tradicional, porém há diferenças importantes tanto em relação ao objetivo do financiamento quanto aos produtos oferecidos. 

Para começar, quando se recorre ao crédito empresarial via instituição financeira, a ideia é suprir necessidades gerais da empresa por meio de empréstimos, financiamentos e antecipações. Não há necessariamente uma integração com câmbio e, para liberação de tais recursos, o foco da análise é no histórico da empresa e na sua capacidade de pagamento.

Já no trade financing, o foco é o comércio exterior, com produtos como adiantamentos, cartas de crédito e financiamentos à importação e exportação. As soluções geralmente integram o câmbio para moedas estrangeiras e a análise de riscos considera a estrutura da operação comercial como um todo, Alguns exemplos são os contratos de compra e venda, documentos de embarque e os prazos de pagamentos.

No contexto do comércio exterior, o trade finance atua como um facilitador: traz soluções financeiras para importação e exportação que asseguram o pagamento e a entrega dos produtos. Esse é um diferencial para as empresas envolvidas, já que as operações internacionais implicam em, de modo geral, variações cambiais, longos prazos para recebimento e até risco de crédito e inadimplência. 

Para melhor ilustrar essa função, confira a suaaplicação prática, como será abordado nos exemplos a seguir:

Existem diversas soluções oferecidas para trade finance, cada uma voltada para uma etapa da operação internacional. Assim, temos entre os principais:

Há duas modalidades recorrentes:

Documento emitido pelo banco em nome do importador que assegura o pagamento ao exportador. Isso caso sejam cumpridas as condições estabelecidas nesta carta de crédito. 

São formas de financiamento, com benefícios fiscais, focadas em empresas que exportam, bem como fornecedores de insumos e prestadores de serviços para exportadores.

Nesse sentido, para apoiar empresas que atuam no comércio exterior, o C6 Bank também oferece produtos de câmbio, trade finance e derivativos. Por exemplo, na Mesa de Câmbio há soluções como:

Além disso, existem também linhas de crédito exclusivas para operações internacionais e capital de giro (sujeitos à análise). Para explorar mais sobre essas soluções, confira o nosso site oficial.

Investir em soluções de trade finance pode trazer benefícios para empresas que atuam globalmente, como:

É importante ainda entender com a instituição financeira escolhida as possibilidades de personalização dos serviços a fim de se adequar às necessidades específicas do negócio, seja na importação ou na exportação. 

Ao passo que ambos os conceitos estão ligados ao financiamento de operações comerciais, os termos trade finance e supply chain finance são distintos. Entender as diferenças em relação ao foco e à estrutura dessas soluções é importante para que as empresas possam escolher o momento ideal de uso de cada uma delas. 

Assim, vamos reforçar novamente: o trade finance é um conjunto de soluções para operações internacionais focado em garantir o pagamento e a entrega de mercadorias entre empresas de diferentes países. 

Já o supply chain finance, ou financiamento da cadeia de suprimentos, é uma solução para otimizar o fluxo de caixa da cadeia produtiva, do fornecedor ao comprador final. Assim, fornecedores conseguem acesso antecipado aos recursos ao mesmo tempo em que as empresas compradoras estendem seus pagamentos, o que pode ser aplicado tanto em transações nacionais quanto internacionais.

Para facilitar a comparação entre essas modalidades, confira a tabela comparativa a seguir:

Então, o uso que geralmente acontece é:

Para as empresas que já atuam internacionalmente ou estão em busca dessa expansão para outros países, ter parceiros estratégicos à disposição é algo que pode fazer muita diferença. Neste sentido, o C6 Bank oferece soluções financeiras para apoiar a gestão financeira desses negócios em todas as etapas. 

Por exemplo, a Conta PJ traz economia para o dia a dia, sem cobrança de mensalidades ou anuidades, além de permitir o controle centralizado de receitas, despesas, operações de câmbio e acesso às linhas de crédito. 

Além disso, a Mesa de Câmbio oferece suporte para transações no comércio exterior com agilidade e segurança. Por meio dela, é possível negociar moedas estrangeiras, como dólar e euro, com o câmbio pronto e ter mais previsibilidade. Também há serviços como a trava de câmbio para quem deseja proteger suas operações internacionais das oscilações cambiais.  

Soluções como essas ajudam no planejamento de cada operação e permitem ainda reduzir riscos e aumentar a eficiência no cotidiano da empresa. Para entender mais sobre o mercado internacional, confira também:

Conheça a Conta PJ do C6 Bank e faça a gestão financeira da sua empresa de forma eficiente, segura e com muito mais economia.