Quem pode fazer consórcio? Há análise de crédito?
Descubra quem pode entrar em um consórcio, como funciona a análise de crédito e se negativados são aceitos. Saiba tudo neste guia completo!
Atualizado em
Publicado em
Comprar um carro ou um imóvel sem pagar juros pode até parecer um sonho distante, mas é possível. O consórcio surge como uma alternativa interessante para quem tem busca uma grande conquista.
Sabemos que muitas pessoas têm muitas dúvidas sobre o tema, principalmente em relação aos requisitos para participar. Por isso, reunimos aqui as principais informações para responder como funciona o processo, inclusive a análise de crédito.
Quer saber mais sobre o assunto? Fique nesse post. Mas, antes, aproveite para ler também:
Quem pode participar de um consórcio?
O consórcio é um meio relativamente simples de alcançar um grande objetivo. Isso porque a modalidade não exige uma análise de crédito logo na adesão. Ou seja, traz mais acessibilidade e simplicidade para alcançar o seu sonho.
Entretanto, há alguns requisitos básicos, que mostramos aqui:
- Idade mínima: é preciso ser maior de 18 anos para aderir. Pessoas menores de idade também podem, mas precisam de um representante legal;
- Documentação: o CPF deve estar ativo e regular;
- Compromisso financeiro: é necessário pagar as parcelas em dia;
As administradoras responsáveis pelos consórcios têm regras específicas. Algumas pedem comprovação de renda, por exemplo, e outros documentos complementares.
Existe análise de crédito no consórcio?
Sim, mas, como adiantamos, ela não acontece logo na adesão. A análise é feita na contemplação. Ou seja, quando a pessoa é sorteada ou dá um lance vencedor. Nessa etapa, a empresa responsável pelo consórcio verifica se quem irá receber a carta de crédito tem condições de assumi-la com responsabilidade.
Alguns aspectos são verificados nesse momento, como:
- Score de crédito;
- Comprovação de renda;
- Dívidas pendentes.
Ao analisar detalhadamente esses tópicos, a administradora pode conceder ou reter a carta de crédito. Caso exista alguma pendência, será necessário regularizá-la.
Ainda com dúvidas sobre os processos? Entenda, a seguir como funciona o fluxo de um consórcio:
Como funciona o consórcio?
1. Entrada no grupo
Você escolhe o valor da carta e o prazo que vai pagar. Em seguida, se responsabiliza pelas parcelas mensais.
2. Participação nas assembleias
Assembleias ocorrem mensalmente. Você deve participar delas e pode ofertar lances fixos ou livres.
3. Lances
O maior lance pode ser contemplado antes do prazo de encerramento do consórcio. Também há sorteios periódicos.
4. Contemplação
Clientes contemplados, por meio de lances ou sorteios, podem usar a carta de crédito.
5. Análise de crédito
Aqui, acontece a análise de crédito: haverá a avaliação de score, renda e dívidas em aberto. Com tudo aprovado, a carta é liberada.
6. Aquisição do bem ou serviço
Você recebe a carta e pode fazer o pagamento à vista, o que garante melhores condições. As parcelas, no entanto, continuam sendo pagas até o final do grupo.
Bora saber mais? Leia mais sobre como funciona o consórcio
Quem tem nome sujo pode fazer consórcio?
Pessoas com nome sujo (ou negativado) podem entrar, sim, em um consórcio. E o motivo é simples: não há análise na entrada. Porém, isso muda na contemplação. Nesse momento, será necessário estar com o CPF regularizado ao receber a carta de crédito. Caso contrário, ela fica retida até a resolução das pendências.
Por isso, busque regularizar a sua situação financeira assim que decidir aderir a um consórcio. Você pode recorrer a algumas estratégias eficientes:
- Renegociação de dívidas: procure fazer acordos para reduzir as suas pendências;
- Controle melhor os gastos: faça uma planilha que permita ter um panorama dos seus gastos e recebimentos. Assim, você não gasta mais do que ganha, por exemplo;
- Planejamento financeiro: aproveite que você tem um tempo até a contemplação e comece a se organizar com consistência. Assim, é possível fortalecer o histórico de pagamentos e, consequentemente, aumentar o score de crédito.
Se você conseguir garantir essa organização, no final das contas o consórcio pode ser um importante caminho para melhorar e otimizar as suas finanças.
Como aumentar as chances de aprovação na análise de crédito?
Tem intenção de recorrer a um consórcio? Então, comece o planejamento. Dessa forma, é possível garantir que a carta de crédito seja liberada sem nenhum impedimento. Indicamos, a seguir, as principais boas práticas:
- Melhore o seu score: comece a pagar as contas em dia, renegocie possíveis dívidas antigas e faça movimentações positivas. Um exemplo: pagar o cartão de crédito em dia;
- Não perca as datas: a parcela do consórcio deve ser paga no dia certo. Isso demonstra a sua responsabilidade e o comprometimento com a iniciativa. Procure fazer o mesmo com todas as contas que tem;
- Organize a documentação: entregue as declarações de Imposto de Renda (IR) em dia e guarde todos os comprovantes. Ter esses e outros documentos em ordem contribui para agilizar a análise;
- Motive-se com o consórcio: pense nele como uma oportunidade de melhorar a sua saúde financeira e ainda realizar um sonho.
Já escolheu como começar? Conheça o C6 Consórcio: além de ser uma ponte entre você e o bem que deseja, também é uma ferramenta poderosa de planejamento financeiro.
É uma forma de organizar as finanças e comprar algo tão desejado, como um carro ou um imóvel. Entenda as vantagens práticas:
- Consórcio sem entrada: você não precisa disponibilizar nenhum valor para aderir;
- Sem taxa de juros: é necessário pagar apenas a taxa de administração;
- Acessibilidade: há cartas de crédito de R$ 1 mil a R$ 100 mil, com prazo de 36 a 100 meses (e mensalidades a partir de R$ 100);
- Facilidade garantida: todo o processo acontece pelo app, com o suporte de especialistas.
O consórcio vale a pena mesmo com análise de crédito?
A resposta é: sim, o consórcio vale a pena. E isso fica ainda mais evidente quando você se organiza com antecedência. Assim, já dá para resolver as pendências ao longo do tempo, antes da contemplação.
Vale lembrar que a análise de crédito só acontece nessa altura. Então, um bom planejamento financeiro pode contribuir para resolver as suas pendências.
Na comparação com o financiamento, por exemplo, o consórcio apresenta vantagens importantes. As principais: não tem juros, você pode se preparar para ter a análise de crédito aceita e ainda garante maior poder de compra à vista.
Sendo assim, ao conseguir a contemplação, é recebida a carta de crédito e há espaço para negociar. É uma forma eficiente de garantir as melhores condições de pagamento.
Entenda, na prática, as diferenças entre consórcio e financiamento:
Característica | Financiamento | Consórcio |
|---|---|---|
Entrada | Exige análise de crédito logo no começo da contratação. | Não há análise de crédito para a entrada no grupo. |
Nome sujo | Geralmente, se o nome estiver negativado, a aprovação não é liberada. | Pode participar inicialmente, mas sempre pensando em regularizar (a contemplação exige que tudo esteja certo do seu lado). |
Taxas | Há juros e tarifas. | Você paga apenas a taxa de administração. |
Liberação do valor | Imediata. | Apenas na contemplação (a partir de sorteio ou lance). |
Exigências | Comprovação de renda e histórico positivo. | A análise é feita apenas no momento da liberação da carta de crédito. |
Negociação do bem | Não há espaço para negociação. | Você consegue negociar, principalmente se vai pagar à vista utilizando a carta de crédito. |
Dê o primeiro passo com o C6 Consórcio
De modo geral, o consórcio é uma alternativa acessível, também para quem está com o nome negativado. Afinal, a análise de crédito acontece apenas na contemplação. Isso permite que você priorize o seu planejamento financeiro para regularizar a sua situação a tempo.
Assim, o C6 Consórcio pode ser o seu aliado. Com ele, você realiza o seu sonho sem taxa de juros, com contratação 100% digital e acesso a diversas categorias de crédito. Faça agora mesmo a simulação via app e boa sorte!
Antes de ir embora, separamos outros conteúdos que possam interessar:
Conheça o C6 Consórcio, o ponto de partida para a realização dos seus sonhos e a sua organização financeira.
Índice
Compartilhar
