Como e onde investir R$ 50 mil?

Investir R$ 50 mil depende de muita estratégia. Para fazer o seu dinheiro render mais e de acordo com o seu perfil de risco, é preciso o alocar nos lugares certos. Mas você deve estar se perguntando como e onde deve aplicar essa quantia. A resposta está na diversificação. Ou seja: não coloque todo o dinheiro no mesmo lugar. Assim, você garante um equilíbrio melhor entre risco e retorno.

Aliás, antes de tudo é importante saber se você já tem uma reserva de emergência. Ela é o montante que você deve sempre deixar em um investimento de baixo risco e liquidez diária, já que, como o próprio nome já diz, esse dinheiro deve ser usado nos momentos em que algum imprevisto acontecer. Portanto, ele precisa estar disponível no momento em que você necessitar e não deve estar em uma aplicação arriscada.

Para mostrar como você pode investir R$ 50 mil e ainda se vale a pena colocar o dinheiro na bolsa de valores ou em renda fixa, fizemos este texto. Nele, você encontrará respostas para as seguintes questões:

• Como investir R$ 50 mil?
• Onde investir R$ 50 mil?
• Investir R$ 50 mil na bolsa é uma boa estratégia?
• Investir R$ 50 mil na poupança em 2022 vale a pena?

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• Como calcular a rentabilidade do CDB sobre o CDI?
• Fundos de investimento: o que não esquecer

Como investir R$ 50 mil?

Como mencionamos, é sempre ideal que você tenha uma reserva de emergência. Se não tiver, comece por isso. O montante deve ser investido em uma aplicação de liquidez diária e que ofereça baixo risco, por isso as opções de renda fixa nível 1 são as mais indicadas. Isso protege o seu investimento da alta volatilidade e, ao mesmo tempo, garante que você consiga ter acesso a esse dinheiro quando um imprevisto acontecer.

O C6 Bank tem um CDB (Certificado de Depósito Bancário) de liquidez diária que traz rentabilidade de 102% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e conta com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores até R$ 250 mil por instituição financeira.

Normalmente, o valor que deve ir para a reserva de emergência varia. Portanto, você deve tirar dos R$ 50 mil uma quantia referente a 3, 6 ou 9 meses dos gastos mensais da família.

Se você já tem uma reserva de emergência, o montante pode servir para objetivos de médio e longo prazos. Para você entender melhor: um objetivo de médio prazo pode ser viajar ou dar entrada em uma casa própria; já um objetivo de longo prazo pode ser, por exemplo, sua aposentadoria.

Depois de verificar se você já tem ou não uma reserva de emergência, é hora de entender qual é o seu perfil de investidor. Ele vai ser essencial para a diversificação da sua carteira. Compreenda mais abaixo:

Qual é o seu perfil de investidor?

Com um questionário chamado suitability, você identifica qual é o seu apetite por risco, suas preferências de investimento, objetivos e expectativas. É com base nele que você saberá qual o melhor caminho para o seu dinheiro render de acordo com as suas predileções na hora de investir. No C6 Bank, você pode saber qual o seu suitability pelo aplicativo, no C6 Invest.

Entenda quais são os níveis:

Nível 1

Esse é o perfil mais conservador. Ou seja: um investidor que não quer arriscar o seu patrimônio e que, portanto, renuncia a uma projeção de retorno maior no longo prazo. Normalmente, esse tipo de investidor opta por aplicações de renda fixa, como CDBs pós-fixados, Tesouro Selic ou fundos de investimento conservadores.

Nível 2

Combina investimentos conservadores com outros de risco um pouco maior, que rendem mais ao mês. Portanto, esse perfil tende a alocar o dinheiro em produtos de renda fixa, como os citados acima, e em outros produtos mais arriscados, como fundos multimercado.         

Nível 3

Esse é o investidor arrojado. Ele busca maior rentabilidade e, por isso, tem mais apetite a riscos. Normalmente, são investidores que já têm experiência no mercado financeiro e maior conhecimento dos produtos nos quais investe. Eles optam por maior exposição a renda variável, como ações, criptomoedas e fundos multimercado.

Agora que você já sabe como montar a sua reserva de emergência e qual é o seu perfil de investidor, chegou a hora de saber onde você pode aplicar R$ 50 mil. A seguir, vamos mostrar algumas opções.

Onde investir R$ 50 mil?

A resposta é: depende do seu objetivo. Se você quer dar entrada em uma casa ou fazer uma viagem, seu objetivo é de médio prazo. Mas se você quer fazer o seu dinheiro trabalhar para a sua aposentadoria, o seu objetivo é de longo prazo. Com ajuda do professor Liao Yu Chieh, head de educação do C6 Bank, separamos algumas opções de investimento pensando nessas duas categorias. Confira abaixo:

Médio prazo

Se você está mirando em um objetivo de médio prazo, deverá escolher aplicações que tenham um prazo um pouco maior de resgate, mas que não sejam aqueles que demoram muitos anos para que você consiga retirar o seu dinheiro de lá. Mais uma vez, diversificação é a chave para conseguir o melhor retorno dentro do risco que você está disposto a tomar. Sendo assim, essas são algumas boas opções:

CDBs sem liquidez diária

Dependendo do momento econômico, você pode optar por CDBs prefixados, IPCA+ ou CDI, pois são os que pagam rendimentos maiores.

Os CDBs IPCA+ (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), por exemplo, são boas aplicações quando a inflação está alta, pois têm o seu rendimento atrelado ao IPCA. Portanto, quanto maior a inflação, maior é o seu rendimento.

No C6 Bank, temos diversas opções de CDB dentro da plataforma do C6 Invest, no aplicativo. Para acessar, basta entrar no app, tocar em “Todos”, depois em “C6 Invest” e, em “Self-service” escolher “Renda Fixa”.

Fundos multimercado 

Diversificação é a grande vantagem dos fundos multimercado. Como todo fundo, ele funciona da seguinte forma: o cotista aplica junto com vários outros investidores em uma cesta de ativos. Você recebe o retorno de acordo com o montante que investiu e a porcentagem que ele representa do patrimônio total do fundo. Esses investimentos são geridos por um profissional que determina quais são os ativos que trarão os melhores resultados dentro daquele universo de investimento.

No caso dos fundos multimercado, como o próprio nome já diz, o gestor vai optar por um mix de produtos de renda fixa e renda variável e, assim, o tornar o mais diverso possível. Justamente por misturar produtos de diferentes categorias, este tipo de investimento pode trazer mais volatilidade para a sua carteira, então costuma ser mais recomendado para perfis de investidor a partir do nível 2.

Para aplicar em fundos multimercado pelo C6 Bank, basta acessar o app e tocar em “Todos”. Depois, escolha “C6 Invest” e, em “Self-service” escolha “Fundos”. Você também pode investir em fundos com o C6 TechInvest, que vamos abordar a seguir.

C6 TechInvest

Uma escolha interessante para investimentos de médio prazo e que traz muita diversificação é o C6 TechInvest. Ele é ideal se você não tem amplo conhecimentos sobre investimentos, pois junta a experiência dos nossos especialistas e tecnologia para montar carteiras de acordo com os seus interesses.

Você responde o questionário de suitability e, ao fim, nosso app sugere uma carteira personalizada para você. Temos opções para todos os perfis de risco, já que o C6 TechInvest abrange a carteira de Ativos Globais, com uma combinação de até 9 ativos nacionais e internacionais de renda fixa e variável, de Ações, com carteiras geridas pela Carbon Asset, gestora do C6 Bank, e de Fundos, onde você encontra 3 combinações diferentes de carteiras compostas por fundos de gestoras consagradas.

Para acessar o C6 TechInvest, basta acessar o app e tocar em “Todos”. Depois, toque em “C6 Invest” e, em “Carteiras TechInvest” e escolha a sua preferência entre “Ativos Globais”, “Ações” ou “Fundos”.

Longo prazo

Um investimento de longo prazo compreende objetivos que miram no futuro. Ou seja: pode ser a sua aposentadoria ou simplesmente você pode determinar que quer investir um dinheiro pelo máximo de tempo possível. Aliás, você sabe qual é o ganho dessa estratégia? Os juros compostos. Se você nunca ouviu falar sobre eles, vamos explicar de forma bem didática abaixo.

Imagine que você tem uma dívida que não pagou. Os juros vão se somando e, quando você vê, aquele débito já se transformou em uma bola de neve pois os juros foram incidindo um sobre os outros. É justamente isso que acontece com os seus investimentos, mas para o bem: quanto mais tempo você deixa o dinheiro aplicado, mais os juros incidem sobre os anteriores e geram um montante maior.

CDBs com prazo de vencimento longo

Se você for mais conservador e optar por investimentos de renda fixa, pode usar esse aspecto dos juros compostos a seu favor. Nesse caso, pode aplicar, por exemplo, em um CDB com prazo de vencimento mais longo. Vale lembrar que quanto mais longo o vencimento desse tipo de papel, maior sua rentabilidade.

Fundos Imobiliários

Para trazer mais rendimento para a sua carteira, os Fundos Imobiliários, ou FIIs, podem ser uma escolha. Como explicamos acima, nos fundos multimercado, os FIIs também funcionam como uma aplicação coletiva, no qual um gestor irá determinar onde alocar o seu dinheiro. Porém, nos fundos imobiliários o montante é destinado a compra de imóveis ou títulos lastreados no mercado imobiliário, sendo que o retorno costuma vir dos aluguéis e da valorização do bem.

Para aplicar em fundos imobiliários pelo C6 Bank, basta acessar o app e tocar em “Todos”. Depois, escolha “C6 Invest” e, em “Self-service” escolha “Renda Variável”. Em categorias, toque em “Fundos Imobiliários”.

ETFs

Os ETFs (Exchange Traded Funds, ou Fundos Negociados em Bolsa, na tradução livre), são fundos de investimento que têm cotas negociadas em Bolsa. Eles replicam o rendimento de um índice de referência, como por exemplo o Ibovespa. Este é um tipo de investimento que traz mais volatilidade, portanto não é indicado para perfis mais conservadores.

A grande vantagem dos ETFs fica por sua grande liquidez e baixas taxas de administração quando comparados a outros fundos que aplicam em ativos de renda variável.

No C6 Bank, você encontra opções de ETFs no aplicativo. Basta acessar o app, ir em “Todos”. Depois, escolha “C6 Invest” e, em “Self-service” escolha “Renda Variável”. Em categorias, toque em “ETFs”.

BDRs

Os BDRs são certificados de depósito que representam ações de companhias negociadas em Bolsas de Valores no exterior. Esses papéis são negociados na forma de recibos aqui na B3, a Bolsa brasileira. Como na prática é um investimento em uma ação, é indicado para perfis arrojados.

É possível aplicar em BDRs pelo aplicativo do C6 Bank. Basta acessar o app, ir em “Todos”. Depois, escolha “C6 Invest” e, em “Self-service” escolha “Renda Variável”. Em categorias, toque em “BDRs”.

Ações de empresas brasileiras

Também é possível aplicar o dinheiro em ações de companhias listadas na B3. Lembrando que além do ganho de capital do famoso “compre na baixa e venda na alta”, você pode ter investimentos de longo prazo em ações que pagam bons dividendos. Vamos abordar mais desse assunto no próximo tópico.

Investir R$ 50 mil na bolsa é uma boa estratégia?

A resposta já foi parcialmente respondida: se for para objetivos de longo prazo, sim. Justamente por causa dos dividendos que falávamos acima. Quando uma empresa paga dividendos, ela está distribuindo seu lucro com os acionistas. Ou seja: ao montar uma carteira focada neles, você pode ter retorno sem precisar vender as suas ações.

Esta, inclusive, é a principal estratégia de investimentos de Warren Buffet, um dos maiores investidores de todos os tempos.

Para investir em ações pelo app do C6 Bank, toque em “Todos”. Depois, escolha “C6 Invest” e toque em “Renda Variável”.

Investir R$ 50 mil na poupança em 2022 vale a pena?

Nesse caso, a resposta é não. Isso porque, mesmo sem abrir mão da segurança, existem diversas opções que trazem retorno maior e ainda assim garantem proteção a volatilidade. Três exemplos são o CDB, que já falamos acima, o Tesouro Direto, no qual você compra um título público e recebe o valor investido mais o acréscimo de juros, e Fundos de Renda Fixa, em que um gestor aplica o seu dinheiro nas melhores opções de baixo risco.

Se você quiser saber um pouco mais sobre essas opções, o professor Liao fez um vídeo, em seu perfil no Instagram, sobre o assunto. Basta conferir no link abaixo:

3 investimentos que rendem mais que a poupança

Agora, você já sabe quais são as melhores opções para investir os seus R$ 50 mil. Sempre lembre de, antes de fazer qualquer outro investimento, criar uma reserva de emergência. Bons investimentos.

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• Como calcular a rentabilidade do CDB sobre o CDI?

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