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Como fazer a portabilidade de investimentos e trocar de instituição financeira
A portabilidade de investimentos é o processo necessário na hora de levar seus investimentos outra instituição financeira. Saiba mais e entenda como fazer.
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A portabilidade de investimentos é o processo de levar suas aplicações para outra instituição financeira, sem precisar resgatar os valores investidos ou perder rentabilidade.
Além disso, a portabilidade não tem custo, o que dá liberdade para você fazer a “mudança” da sua carteira, seja na renda fixa ou variável, de forma simples e gratuita
Para conhecer melhor sobre esse processo, preparamos um texto que responde dúvidas comuns sobre como fazer a portabilidade de investimentos.
Leia mais sobre investimentos aqui no Blog do C6 Bank:
O que é portabilidade de investimentos?
A portabilidade de investimentos é um recurso usado na transferência de custódia de uma instituição financeira para outra. Isso ocorre quando o investidor encontra mais vantagens em uma nova plataforma e decide realocar sua carteira, levando-a para uma nova organização.
Nas operações de portabilidade, a pessoa física encontra uma grande vantagem: não é preciso resgatar seus recursos e reinvesti-los, o que torna mais prático e elimina o pagamento de tributos no processo.
Quais investimentos podem ser transferidos?
A portabilidade de investimentos pode abranger diferentes tipos de produtos.
Entre papeis elegíveis à portabilidade estão:
- CDB;
- LCI e LCA;
- Debêntures, CRA, CRI;
- Títulos públicos, como o Tesouro Direto;
- Planos de previdência privada, nas modalidades PGBL e VGBL;
- Ações;
- BDR;
- Fundos Imobiliários;
- ETF.
Os produtos estão sujeitos às regras dos emissores, administradoras ou gestoras responsáveis. Por isso, é importante confirmar as condições de cada aplicação antes de solicitar a portabilidade.
Como fazer a portabilidade de investimentos?
A portabilidade de investimentos permite transferir aplicações entre instituições financeiras sem resgate e sem perda de rentabilidade. Além disso, o processo é gratuito e pode ser feito de forma digital. Por isso, antes da solicitação, é importante confirmar se o produto aceita portabilidade.
Portabilidade de renda fixa
A portabilidade de renda fixa é simples e rápida, pois os títulos ficam registrados na B3.
- Solicite à instituição de origem o formulário STVM (Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários) com os títulos que pretende transferir.
- Preencha o documento com as informações exigidas e devolva à instituição de origem.
- O agente de custódia da origem envia a solicitação à instituição de destino.
- A instituição de destino confirma a compatibilidade dos ativos e autoriza a transferência.
- O processo é concluído em até dois dias úteis, mantendo prazo e rentabilidade originais, sem cobrança de tarifas ou impostos.
Portabilidade de fundos de investimento
Nos fundos, a portabilidade ocorre por transferência de custódia, pois cada fundo tem administradora e custodiante próprios.
- Solicite o formulário STVM à instituição de origem, indicando o nome do fundo e a quantidade de cotas.
- Entregue o documento à instituição de destino para que ela entre em contato com a administradora do fundo.
- A administradora analisa o pedido e autoriza a movimentação das cotas.
- A transferência é efetivada entre as instituições em até nove dias úteis, conforme os prazos da CVM.
- As cotas permanecem em nome do investidor, sem necessidade de resgate ou nova aplicação.
Portabilidade de renda variável
A transferência de custódia em renda variável permite mover ativos de uma corretora para outra sem necessidade de venda.
- Abra ou ative sua conta de investimentos na corretora de destino. A B3 exige que as duas instituições reconheçam o investidor como cliente ativo antes de receber a custódia dos ativos.
- Solicite à nova corretora o início da transferência e confirme que a conta possui a mesma titularidade (mesmo CPF).
- Preencha o formulário STVM (Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários), geralmente gerado de forma automática pela corretora de destino.
- A corretora de destino envia o pedido à corretora de origem e à B3 para validação.
- Após a aprovação, os ativos são movidos para a nova conta, mantendo custo médio e histórico de negociação.
- O processo é concluído em até dois dias úteis, sem cobrança de imposto ou necessidade de venda.
O investidor não precisa abrir cadastro diretamente na B3, pois o registro é criado automaticamente pela corretora no momento da primeira negociação em bolsa. Durante a transferência, a B3 válida a titularidade e o número de ativos, garantindo que o processo ocorra de forma segura. É possível acompanhar a movimentação pela Área do Investidor no site da bolsa.
Essa transferência oferece liberdade para escolher a corretora que melhor atende às suas necessidades, sem alterar as posições em carteira.
Portabilidade de previdência privada
A previdência privada tem um processo específico, conduzido pela instituição de destino.
Passo a passo:
Acesso à listagem de fundos de previdência
- Entre na seção Previdência Privada no aplicativo do Banco C6
- Navegue até a listagem de fundos disponíveis.
- Escolha o fundo de destino para o qual deseja trazer os recursos da portabilidade.
Início da solicitação de portabilidade
- Clique no fundo escolhido.
- Em seguida, selecione o botão “Solicitar Portabilidade”.
- Uma nova janela será aberta, oferecendo duas opções: "Portar recursos entre fundos dentro do próprio C6" (portabilidade interna) ou "Portar recursos de outro banco" (portabilidade externa).
Seleção do fundo de origem
- Caso já tenha fundos com patrimônio no C6, expanda a janela e escolha o fundo de origem.
- Caso o fundo esteja em outro banco, digite as informações necessárias do plano atual: Número do certificado e Código SUSEP.
Configuração do novo plano
- Escolher se deseja continuar contribuindo mensalmente (com agendamento de pagamento) ou não realizar contribuições adicionais.
- Definir sua idade de aposentadoria.
- Selecionar o tipo de tributação (progressiva ou regressiva).
- Cadastrar ou revisar os beneficiários finais.
Conclusão no aplicativo
- Revise todos os dados e conclua a solicitação dentro do app.
- Após o envio, o C6 entrará em contato com o banco de origem para formalizar a transferência.
A portabilidade preserva o saldo acumulado, o histórico de aportes e o tempo de contribuição do plano original, sem cobrança de imposto de renda no momento da transferência.
Quais as vantagens em trocar de corretora
Trocar de corretora pode trazer benefícios relevantes para quem busca mais praticidade e alinhamento na gestão dos investimentos. Entre as principais vantagens estão:
- Preservação dos benefícios fiscais: a portabilidade mantém a rentabilidade e os incentivos fiscais dos investimentos, sem necessidade de resgates ou pagamento de tributos;
- Centralização da carteira: reunir seus investimentos em uma única plataforma facilita o acompanhamento, o controle e a tomada de decisões;
- Melhor alinhamento à sua estratégia e perfil de risco: cada corretora tem perfis de atendimento, produtos e ferramentas diferentes. Migrar pode permitir que você escolha uma instituição mais adequada aos seus objetivos financeiros.
Por que trazer seus investimentos para o C6 Bank
O C6 Bank é um banco completo e corretora de investimentos em um único app, que oferece praticidade, tecnologia e integração para quem busca investir com mais inteligência no Brasil e no exterior.
Ao concentrar seus investimentos no C6 Bank, você conta com:
- Acesso a oportunidades no Brasil e no exterior, ampliando o alcance da sua estratégia financeira;
- Isenção total ou parcial da anuidade dos cartões C6 Mastercard Black e C6 Carbon, por valor investido;
- Assessoria especializada com profissionais certificados, prontos para apoiar na tomada de decisões e no planejamento financeiro.
Como fazer a portabilidade para o C6 Bank
Se você deseja trazer seus investimentos para o C6 Bank, é simples. Faça o pedido de transferência diretamente à instituição em que seu dinheiro está investido no momento, com indicação do C6 Bank como destino.
Caso haja necessidade de suporte, nosso atendimento está à disposição para tirar dúvidas. Além disso, clientes assessorados têm acesso a assessores de investimento para auxiliar em todo o processo.
Não deixe de fazer parte de um banco completo! Faça a portabilidade e concentre sua carteira em uma única plataforma, que favorece uma experiência integrada de investimento.
Nesse texto, você descobriu como a portabilidade pode ser um recurso importante na transferência de custódia entre instituições financeiras.
Bons investimentos!
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
